Igaz, hogy a Sberbank blokkolja a kártyákat? Ui: A Sberbank Call Center hívásai ezen a héten indultak, és különböző városokba mennek. Városi rémtörténetek pénzügyi borzalmakról

A közösségi oldalakon újult erővel kezdtek terjedni az üzenetek, miszerint a hitelintézet „keresztes hadjáratra” indul az ügyfelek ellen. A felhasználók információkat küldenek egymásnak, ami az egyének közötti pénzátutalások szabályainak szigorítására utal. De nem hiszed el.

Névtelen szerzők azt állítják, hogy állítólag ellenőrzik a pénz kereskedelmi tevékenységre történő elfogadását. hívja azokat, akik pénzt utalnak át. A revíziók mind a fordítottak, mind pedig azok számára, akik pénzt kaptak, véget érnek. Ezt követik a bírságok és az adószolgálat kérdései.

Egy évig tartó információs támadás

Felesleges figyelmeztetni az embereket, egyszerűen mindenki összezavarodik. Az összes város ellenőrzése nagyon hatékony. Első kézből származó infók – biztosítják a töltelék szerzői. Azt is leszögezik, hogy ez elsősorban a magánszemélyekre és azok jövedelmére vonatkozik.

A videóban a TV-műsorvezető azt mondja, hogy ha az ügyfél nem magyarázza el a pénz eredetét a Sberbankban, akkor „kiég a számláján”. A videó az FZ-115-re is hivatkozik („A bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozásának megakadályozásáról”). A törvény szerint minden 600 000 rubelt meghaladó tranzakciót ellenőriznek.

A számla zárolható kisebb összeg felvételekor, befizetésekor, illetve pénzeszköz-átutalásakor. A rendszer figyelme alá esnek a kétes forrásból származó bevételek is: névtelen pénztárcák, gyakori és stabil átutalások ugyanattól a klienstől – áll a videóban.

"Tömeges blokkolás" jelentették. Az indokuk az, hogy a Sberbank most automatizálta a tranzakciók ellenőrzését egy adatfeldolgozó központ (DPC) megnyitásával Szentpéterváron. Korábban ezt a funkciót manuálisan hajtották végre a kezelők, és sok figyelmet fordítottak rájuk. Az új rendszer 10%-os hibát ígér.

Egy évvel ezelőtt a Sberbankot már információs támadás érte. A névtelen szerzők üzenetének szövege egytől egyig hasonló a mostanihoz. Majd a hitelintézet hivatalos képviselői közölték, hogy a feladó és a címzett kártyáinak letiltása csak abban az esetben lehetséges, ha a művelet hangos visszaigazolása során téves adatokat (teljes név, kódszó, útlevéladatok stb.) adnak meg. Ebben az esetben a hívás kezdeményezője csak maga az ügyfél.

A Bank az ügyfélszámlákat nem zárolja, de korlátozhatja a távoli számlavezetést, vagy megtagadhatja a tranzakció teljesítését, ha annak gazdasági jelentése nem világos. A bankok kötelesek elemezni az ügyfelek által végrehajtott tranzakciókat az Oroszországi Bank által meghatározott kritériumok szerint - válaszolta a tatári fiók sajtószolgálata.

A válasz kifejti, hogy a visszautasításokról szóló információkat a jegybank egy listában gyűjti össze és közli az összes hitelintézettel, és azt más bankok is figyelembe vehetik az ügyfél számlán végzett tevékenységének értékelésekor.

Városi rémtörténetek pénzügyi borzalmakról

A Sberbank még 2011-ben nyitott adatközpontot Szentpéterváron. Ezenkívül az FZ-115-öt, amely a 600 000 vagy annál nagyobb rubel értékű tranzakciók kétszeri ellenőrzésére kötelezi, a szövetségi törvény jelenlegi változatában még 2010-ben került elfogadásra. Maga a 600 000 rubel összeg azonban korábban - 2002-ben - megjelent a törvényben.

Már legalább egy éve keringenek a pletykák arról, hogy a Sberbank tömegesen blokkolja az ügyfélkártyákat. Néha úgy tűnik számomra, hogy ilyen modern tartalommal bírunk a városi legendákban-horror történetekben, hiszen ezek a történetek nem igazán igazolódnak – mondja a Financier portál vezetője. Anasztázia Potekina.

Ugyanakkor – folytatja a szakember – kártyaletiltás történik, amivel a jó szándékú polgárok, bár nem kellemetlenség nélkül, de egész egyszerűen megbirkóznak - telefonálnak, időt veszítenek, és a végén mégis elérik a feloldást. Hasonló eljárásokat ugyanazon az alapon (minden az FZ-115 keretein belül, utasítások és a Központi Bank ezen alapuló levelei) más kereskedelmi bankok is végrehajtanak.

Csak arról van szó, hogy a nagy számok törvénye szerint a Sberbank jobban észrevehető az általános háttér előtt. Tényleg ellenőrzi. Minden bank tesztelve van. Csak arról van szó, hogy miközben a figyelem vagy nagy számokra, vagy gyakran ismétlődő műveletekre összpontosul nagy mennyiség tranzakciókat, - biztos Anastasia Potekina.

A bankot nem érdekli a kártyák vagy ügyfélszámlák letiltása

Létezik olyan dolog, mint a banktitok (a bankokról és banki tevékenységekről szóló szövetségi törvény 26. cikke), amely szerint a bankok átadhatják a tranzakciókra vonatkozó információkat, beleértve az egyéneket is, a szövetségi végrehajtó hatóságoknak, például a szövetségi adónak. Szolgáltatás szerint ugyanazt a kérést - jegyzi meg az IFC Markets elemzője Dmitrij Lukasov. Elmondása szerint maga a Sberbank nem érdekelt abban, hogy rontsa az ügyfeleihez fűződő kapcsolatait, ezért nem bízhat a közösségi hálózatokon való tömésben.

Ha az ügyfél érdeklődik az adó iránt, akkor nem zárható ki, hogy bizonyos műveletek kérdéseket vetnek fel benne. Maga a bank azonban, még az állami bank sem, nem érdekelt a Szövetségi Adószolgálat ezen funkcióinak önálló ellátásában.

A szakértő két érvet mond alátámasztására.

Először is, a tájékoztatás elidegeníti az ügyfeleket, akik – még ha nincs is takargatnivalójuk – nagyobb eséllyel választanak kereskedelmi bankot, bár kisebb léptékben.

Másodszor, a bankot nem érdekli a kártyák vagy ügyfélszámlák zárolása, mivel bevétele többek között az ügyféltranzakciók kiszolgálásának jutalékából származik.

Vagyis nem zárható ki, hogy a Szövetségi Adószolgálat adatokat kaphat a bankoktól az ügyfelek tranzakcióiról, pusztán azért, mert a szövetségi törvény ezt lehetővé teszi. Meglehetősen furcsa azonban azt állítani, hogy tudatosságából és függetlenségéből fakadóan bármely piaci szereplő „keresztes hadjáratot” hirdetett saját ügyfelei ellen.

Azt tanácsolom az ügyfeleknek, hogy ne higgyenek a pletykákban, hanem legyenek éberek a fenti okok miatt a tranzakciók során – ad tanácsot Dmitrij Lukasov.

A netezők soha nem látott, ijesztő spamekkel néznek szembe, amelyek megnehezítik a hétköznapi emberek életét.

A múlt héten Oroszország-szerte az internetezők "rémálom" voltak az állítólagos mérgezett lemezekről és a postafiókokban lévő méregről szóló információkkal. Ezen a hétvégén pedig Oroszország-szerte elkezdtek információkat küldeni egymásnak a bankkártyák Sberbank általi állítólagos letiltásáról kereskedelmi átutalások céljából.

Íme a Whatsappon érkező üzenetek:

Sokan használunk Sberbank kártyákat, és ezt a levelet kaptuk barátainktól:
néhány szomorú hír a Sberbank-online magánszemélyeknek a magánszemélyek kártyái közötti ingyenes átutalásokról, amelyek valójában nem átutalások, hanem fizetés valamiért (munkához, internetes vásárláshoz). A közelmúltban megkezdődött a Sberbank kártyákkal végzett fizetések gyakori ellenőrzése, mivel ben A Sberbank politikájával összhangban az egyének bankkártyáinak kereskedelmi célú használata nem biztosított. Ha az ügyfele hirtelen hívást kap a Sberbank Call Centertől, és megkérik, hogy nevezze meg a címzett nevét és a fizetés célját, meg tudja nevezni a nevet, de mindig meg kell adni a fizetés célját - pénz átutalását barátnak (rokonnak) ajándékért vagy adósság visszafizetéséért. Tilos jelezni, hogy ő fizet a vásárlásért. Ellenkező esetben a Sberbank blokkolja az Ön és a kártyáját. Semmi esetre sem adunk meg semmilyen adatot a kommentben, se a teljes nevet, se a számlaszámot, nekem fizetés és leiratkozás után már látom az összeget. Kérjük, továbbítsa ezeket az információkat a Sberbank kártyákon fizető ügyfeleinek!

Ui: A Sberbank Call Center hívásai ezen a héten indultak, és különböző városokba mennek.

A hétvégén új szerencsétlenség elé néztek a netezők: chaten és jól ismert azonnali üzenetküldők csatornáin keresztül az emberek azt a tájékoztatást kapták, hogy a Sberbank állítólag letiltja az egyének kártyáit a kártyákról kártyákra történő átutaláshoz. A jelentésben az állt, hogy kereskedelmi tevékenység esetén a bank állítólag kártyára hívja a pénzt utalókat, és ha egy adott szolgáltatás nyújtására utalták át a pénzt, mindkét kártyát letiltják.

„Fölösleges figyelmeztetni az embereket, egyszerűen mindenki összezavarodik. Az összes város ellenőrzése nagyon hatékony. Első kézből származó információk. Most nagyon szorosan felvették az egyéneket és a jövedelmeiket. Ez egy barátságos tanács” – áll az üzenetben.

A „kacsa” szerzői arra kérik Önt, hogy továbbítsa ezeket az információkat barátainak, és tanácsot adjon a Sberbank telefonos ügyfélszolgálatának hívása esetén, hogy a fizetés célját nevezze meg: pénzátutalás egy barátnak ajándékért vagy fizetésért. egy adósság. Javasoljuk továbbá, hogy a megjegyzésekben ne adja meg nevét, elérhetőségeit és a nyújtott szolgáltatásokkal kapcsolatos információkat.

Sberbank @ sberbank A közösségi hálózatokon terjed az az információ, hogy a Sberbank tömegesen hívja ügyfeleit és blokkolja a kártyákat. Ez az információ hamis.

Miután a teljesen azonos üzenetek hulláma elárasztotta az internetet, a Sberbank sajtószolgálata sietett kijelenteni, hogy a terjesztett információk nem igazak, és információs támadási kísérletről van szó. A bank szerint Ebben a pillanatban ezt a kérdést megvitatják a speciális szolgálatokkal. Ennek ellenére már vannak javaslatok arra vonatkozóan, hogy milyen „tölteléket” készítettek a közösségi hálózatokon.

"Feltételezzük, hogy az ilyen figyelmeztetéseket illegális üzleti tevékenységet folytató állampolgárok terjesztik" - írják a Sberbank képviselői a Twitteren. — Félnek a bank üldöztetésétől. A bankkártya-szolgáltatási szerződés olyan feltételt tartalmaz, amely szerint a kártyabirtokosnak tilos azt üzleti tevékenységre használni.

Eközben az interneten a Sberbank „blokkolásával” és „ellenőrzésével” kapcsolatos üzenetek hulláma után logikus kérdés merült fel - kinek volt szüksége mindezekre? A banknak nem kell blokkolnia az átutalásokat, különösen azért, mert leggyakrabban kis összegeket utalnak át, és a nagyon nagy összegű átutalások olyan intézkedéseket igényelnek, amelyeket a biztonság diktál. A hullámot azonban elsősorban a hétköznapi internetezők vették fel, akik féltek a kisebb veszteségektől. Általánosságban elmondható, hogy mindez nem csak információs „tölteléknek”, hanem tervezett csalásnak is tűnik: a banki alkalmazottak soha nem oldják meg a problémákat telefonon, még kevésbé kérdeznek a pénzügyi tranzakciók részleteiről – a csalókkal ellentétben ezeket már ismerik.

A közösségi oldalakon újult erővel kezdtek terjedni az üzenetek, miszerint a hitelintézet „keresztes hadjáratra” indul az ügyfelek ellen. A felhasználók információkat küldenek egymásnak, ami az egyének közötti pénzátutalások szabályainak szigorítására utal. De nem hiszed el.

Névtelen szerzők azt állítják, hogy állítólag ellenőrzik a pénz kereskedelmi tevékenységre történő elfogadását. hívja azokat, akik pénzt utalnak át. A revíziók mind a fordítottak, mind pedig azok számára, akik pénzt kaptak, véget érnek. Ezt követik a bírságok és az adószolgálat kérdései.

Egy évig tartó információs támadás

Felesleges figyelmeztetni az embereket, egyszerűen mindenki összezavarodik. Az összes város ellenőrzése nagyon hatékony. Első kézből származó infók – biztosítják a töltelék szerzői. Azt is leszögezik, hogy ez elsősorban a magánszemélyekre és azok jövedelmére vonatkozik.

A videóban a TV-műsorvezető azt mondja, hogy ha az ügyfél nem magyarázza el a pénz eredetét a Sberbankban, akkor „kiég a számláján”. A videó az FZ-115-re is hivatkozik („A bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozásának megakadályozásáról”). A törvény szerint minden 600 000 rubelt meghaladó tranzakciót ellenőriznek.

A számla zárolható kisebb összeg felvételekor, befizetésekor, illetve pénzeszköz-átutalásakor. A rendszer figyelme alá esnek a kétes forrásból származó bevételek is: névtelen pénztárcák, gyakori és stabil átutalások ugyanattól a klienstől – áll a videóban.

"Tömeges blokkolás" jelentették. Az indokuk az, hogy a Sberbank most automatizálta a tranzakciók ellenőrzését egy adatfeldolgozó központ (DPC) megnyitásával Szentpéterváron. Korábban ezt a funkciót manuálisan hajtották végre a kezelők, és sok figyelmet fordítottak rájuk. Az új rendszer 10%-os hibát ígér.

Egy évvel ezelőtt a Sberbankot már információs támadás érte. A névtelen szerzők üzenetének szövege egytől egyig hasonló a mostanihoz. Majd a hitelintézet hivatalos képviselői közölték, hogy a feladó és a címzett kártyáinak letiltása csak abban az esetben lehetséges, ha a művelet hangos visszaigazolása során téves adatokat (teljes név, kódszó, útlevéladatok stb.) adnak meg. Ebben az esetben a hívás kezdeményezője csak maga az ügyfél.

A Bank az ügyfélszámlákat nem zárolja, de korlátozhatja a távoli számlavezetést, vagy megtagadhatja a tranzakció teljesítését, ha annak gazdasági jelentése nem világos. A bankok kötelesek elemezni az ügyfelek által végrehajtott tranzakciókat az Oroszországi Bank által meghatározott kritériumok szerint - válaszolta a tatári fiók sajtószolgálata.

A válasz kifejti, hogy a visszautasításokról szóló információkat a jegybank egy listában gyűjti össze és közli az összes hitelintézettel, és azt más bankok is figyelembe vehetik az ügyfél számlán végzett tevékenységének értékelésekor.

Városi rémtörténetek pénzügyi borzalmakról

A Sberbank még 2011-ben nyitott adatközpontot Szentpéterváron. Ezenkívül az FZ-115-öt, amely a 600 000 vagy annál nagyobb rubel értékű tranzakciók kétszeri ellenőrzésére kötelezi, a szövetségi törvény jelenlegi változatában még 2010-ben került elfogadásra. Maga a 600 000 rubel összeg azonban korábban - 2002-ben - megjelent a törvényben.

Már legalább egy éve keringenek a pletykák arról, hogy a Sberbank tömegesen blokkolja az ügyfélkártyákat. Néha úgy tűnik számomra, hogy ilyen modern tartalommal bírunk a városi legendákban-horror történetekben, hiszen ezek a történetek nem igazán igazolódnak – mondja a Financier portál vezetője. Anasztázia Potekina.

Ugyanakkor – folytatja a szakember – kártyaletiltás történik, amivel a jó szándékú polgárok, bár nem kellemetlenség nélkül, de egész egyszerűen megbirkóznak - telefonálnak, időt veszítenek, és a végén mégis elérik a feloldást. Hasonló eljárásokat ugyanazon az alapon (minden az FZ-115 keretein belül, utasítások és a Központi Bank ezen alapuló levelei) más kereskedelmi bankok is végrehajtanak.

Csak arról van szó, hogy a nagy számok törvénye szerint a Sberbank jobban észrevehető az általános háttér előtt. Tényleg ellenőrzi. Minden bank tesztelve van. Csupán arról van szó, hogy miközben a figyelem vagy a nagy számokra, vagy a gyakran ismétlődő műveletekre összpontosul nagyszámú tranzakcióval, Anastasia Potekina biztos.

A bankot nem érdekli a kártyák vagy ügyfélszámlák letiltása

Létezik olyan dolog, mint a banktitok (a bankokról és banki tevékenységekről szóló szövetségi törvény 26. cikke), amely szerint a bankok átadhatják a tranzakciókra vonatkozó információkat, beleértve az egyéneket is, a szövetségi végrehajtó hatóságoknak, például a szövetségi adónak. Szolgáltatás szerint ugyanazt a kérést - jegyzi meg az IFC Markets elemzője Dmitrij Lukasov. Elmondása szerint maga a Sberbank nem érdekelt abban, hogy rontsa az ügyfeleihez fűződő kapcsolatait, ezért nem bízhat a közösségi hálózatokon való tömésben.

Ha az ügyfél érdeklődik az adó iránt, akkor nem zárható ki, hogy bizonyos műveletek kérdéseket vetnek fel benne. Maga a bank azonban, még az állami bank sem, nem érdekelt a Szövetségi Adószolgálat ezen funkcióinak önálló ellátásában.

A szakértő két érvet mond alátámasztására.

Először is, a tájékoztatás elidegeníti az ügyfeleket, akik – még ha nincs is takargatnivalójuk – nagyobb eséllyel választanak kereskedelmi bankot, bár kisebb léptékben.

Másodszor, a bankot nem érdekli a kártyák vagy ügyfélszámlák zárolása, mivel bevétele többek között az ügyféltranzakciók kiszolgálásának jutalékából származik.

Vagyis nem zárható ki, hogy a Szövetségi Adószolgálat adatokat kaphat a bankoktól az ügyfelek tranzakcióiról, pusztán azért, mert a szövetségi törvény ezt lehetővé teszi. Meglehetősen furcsa azonban azt állítani, hogy tudatosságából és függetlenségéből fakadóan bármely piaci szereplő „keresztes hadjáratot” hirdetett saját ügyfelei ellen.

Azt tanácsolom az ügyfeleknek, hogy ne higgyenek a pletykákban, hanem legyenek éberek a fenti okok miatt a tranzakciók során – ad tanácsot Dmitrij Lukasov.

Mi az a 115-FZ törvény?

Ez a 2001. augusztus 7-i 115-FZ szövetségi törvény „A bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről”. Meghatározza az állampolgárok pénzével és vagyonával foglalkozó szervezetek feladatait és felelősségét: bankok, biztosítók, mikrofinanszírozási szervezetek stb.

A törvény célja az illegális bevétel legalizálásának és a terrorizmus finanszírozásának megakadályozása.

Miért blokkolják a bankok a 115-FZ-re hivatkozó kártyákat?

A 115-FZ törvény értelmében minden banknak elemeznie kell ügyfelei monetáris tranzakcióit, és ellenőriznie kell, hogy nincs-e benne gyanú. Ez a Központi Bank kritériumai szerint történik, amelyeket a 2012. március 2-i 375-P számú rendelet tartalmaz. Nyomon követik a nem készpénz illegális pénz készpénzre váltásához („cashing out”), az elszámolási sémák összetévesztéséhez és a tranzakciók valódi céljainak és résztvevőinek eltitkolásához („tranzit”), az illegális pénzfelvételhez hasonló tranzakciókat. pénz külföldön.

Ha a bank olyan tranzakciót fedez fel, amely kétséget ébreszt a jogszerűség tekintetében, joga van:

• ideiglenesen blokkolja az ügyfél bankkártyáit;
• letiltja az internetes banki szolgáltatásokhoz való hozzáférést (webes verzió és a Sberbank Online alkalmazás);
• megtagadja az ügyféltől a készpénz kibocsátását vagy a pénz átutalását banki átutalással;
• megtagadni az ügyféltől a számlanyitást, a kártya kiállítását vagy újbóli kibocsátását.

A bankokat a törvény is kötelezi a szélsőséges tevékenységekben vagy terrorizmusban részt vevő ügyfelek számláinak zárolására. A Szövetségi Pénzügyi Felügyeleti Szolgálat az ilyen személyeket és szervezeteket egy speciális listán tartalmazza. Egyetlen orosz banknak sincs joga dolgozni a jelenleg benne lévők számláival.

Miért kérnek a bankok dokumentumokat a pénz eredetéről és a műveletek gazdasági jelentéséről?

Ez szükséges annak eldöntéséhez, hogy elismerjük-e, hogy az ügyfél valóban érintett kétes pénzügyi tranzakciókban. Ha olyan dokumentumokat szolgáltat, amelyek szerint a bevétel jogszerű és a kiadások megmagyarázhatók, a számlákhoz és kártyákhoz való hozzáférés visszaáll. A bank minden esetet egyedileg közelít meg, és csak indokolt gyanú esetén érdekelt az olyan intézkedések alkalmazásában, mint a letiltás vagy a szolgáltatás megtagadása.

Mi fenyegeti az ügyfelet azzal, hogy megtagadja a banki szolgáltatások nyújtását a 115-FZ törvény értelmében?

Ha a bank megtagadta a szolgáltatást, akkor:

• az ügyfél nem nyithat új számlákat és betéteket, nem kaphat új bankkártyákat, beleértve az újrakibocsátottakat is;
• az érvényes ügyfélkártyák zárolva maradnak;
• az ügyfél nem fogja tudni használni a Sberbank Online szolgáltatást;
• az ügyfél minden számlával kapcsolatos műveletet csak a banki irodában hajthat végre;
• nagy összegű műveleteket az ügyfél csak a bankkal egyetértésben hajthat végre;
• problémák adódhatnak más bankokban történő számlák és kártyák nyitásakor.

Ha a bank a naptári év során 2 vagy több alkalommal megtagadta a szolgáltatást, a számla lezárásra kerül.

Hogyan ne essünk gyanúba, vagy ne bizonyítsuk be, hogy a műveletek jogszerűek?

A fiókok használatakor elég egyszerű szabályokat betartani.

1. Ne fogadja el az ismerősök, rokonok, barátok stb. kérését. olyan számláin és kártyáin keresztül utaljon át pénzt, amelyekhez semmi köze, különösen, ha nagy összegekről van szó. Ezenkívül ne egyezzen bele, hogy ezt a pénzt készpénzben vegye fel.
2. Bankkártyáit ne adja oda senkinek, még közeli hozzátartozóinak sem – a kártyák „kiváltásra” és „átutazásra” használhatók.
3. Csak akkor vegyen fel készpénzt számláiról, betéteiről, kártyáiról, amikor valóban szükséges, különösen, ha a pénzt banki átutalással írják jóvá a számlákon, betéteken és kártyákon. Próbáljon nem készpénzes fizetési módot használni.
4. Ne használja bankkártyáját illegális üzleti tevékenységre - regisztráljon mint egyéni vállalkozóés kiad egy névjegykártyát.
5. Ne fogadja el az ismerősök, rokonok, barátok stb. kérését. regisztrálja Önt egy szervezet igazgatójaként vagy egyéni vállalkozóként, ha nem kíván ténylegesen részt venni a vállalkozásban.
6. Ha Ön egyéni vállalkozó, és magánszemélyként kapott bankkártyákkal rendelkezik, ne használja azokat a vevőktől történő fizetések fogadására, illetve a beszállítók és vállalkozók fizetésére. Névjegykártya kiállítása erre a célra;
7. Győződjön meg arról, hogy a számláin lévő tranzakciók dokumentálhatók. Tartsa rendben az összes papírt (szerződések, számlák, számlák, kifizetések stb.).
8. Együttműködjön a bankkal: ha nem válaszol bizonyos tranzakciók jogszerűségére vonatkozó kérdéseire, előfordulhat, hogy a következtetések nem az Ön javára lesznek.
9. Ha a bank arra kéri Önt, hogy erősítse meg a számláján lévő pénz eredetének jogszerűségét és az elvégzett műveletek gazdasági értelmét, feltétlenül küldje el az érdeklődésre számot tartó információkat a banknak a kérelemben meghatározott határidőn belül és a megadott címet. Minél részletesebben elmagyaráz mindent, és minél gyorsabban érkeznek az adatok a bankhoz, annál nagyobb a valószínűsége annak, hogy a probléma az Ön számára kedvezően fog megoldódni.

Hogyan tájékoztatja a bank az ügyfelet, ha kétségei vannak a pénzügyletek jogszerűségével kapcsolatban?

Ha a banknak kérdése van, azt bármilyen elérhető módon értesíti az ügyfelet: általában telefonon SMS-ben, ritkábban e-mailben. Az ilyen üzenetekben a bank a következőket teheti:

• írja le a kártyák blokkolását és a Sberbank Online kikapcsolását a 115-FZ törvény követelményeivel összhangban;
• információkat és dokumentumokat kér, amelyek megerősítik a számlákban lévő pénzeszközök származásának jogszerűségét és a műveletek gazdasági értelmét;
• értesíti a dokumentumok munkába vételét, megjelöli az elbírálás feltételeit, és ha szükséges, ír a határidők esetleges meghosszabbításáról;
• tájékoztasson arról, hogy milyen döntést hoztak - mikor oldják fel (és fogják) a számlákat és a kártyákat, és hogy visszaállítják-e a Sberbank Online-hoz való hozzáférést.

Egyes esetekben a bank kérvényt küld a számlanyitás, befizetés vagy kártyakibocsátás helyén lévő irodájába. Ebben a bank olyan információkat, dokumentumokat kér be, amelyek megerősítik, hogy az ügyfél számláján lévő pénz legális eredetű, és az elvégzett műveletek gazdaságosak.

Hogyan küldje el a kért információkat és dokumentumokat a banknak?

Ha egy bank információt és dokumentumokat kér az ügyféltől a pénz eredetének jogszerűségéről és a műveletek gazdasági jelentéséről, akkor biztosan elmondja, hogyan kell átutalni azokat. A bankba a dokumentumokat pontosan a kérelemben megadott módon és címre kell eljuttatni. A bank általában felajánlja a dokumentumok szkennelt másolatának e-mailben történő elküldését. Ezenkívül felkérhetik az ügyfelet, hogy az iratokat a számlanyitás vagy a kártyakibocsátás helyén lévő banki irodába vigye be, vagy küldjön másolatot papírpostán.

Ha e-mailben küldi el a dokumentumokat, a tárgyban feltétlenül adja meg a teljes nevét.A fájlokat érdemes PDF formátumban küldeni. A levél teljes mérete nem haladhatja meg a 12 MB-ot. Ha többet szeretne küldeni, bontsa fel több e-mailre.

Ha úgy dönt, hogy papíralapú levélben küldi el a dokumentumokat, ne feledje, hogy egy ilyen levél késhet. Ekkor a bank nem kapja meg időben, és ez befolyásolhatja a döntését. A dokumentumokat lehetőség szerint e-mailben küldje el, vagy ha a megkeresésben megjelöli, vigye be a banki irodába.

Ha nem tudja biztosítani szükséges dokumentumokat vagy nem rendelkezik velük, mielőbb tájékoztassa a bankot a megkeresésben megjelölt módon, hogy miért alakult ki ez a helyzet. Minél részletesebben és gyorsabban magyaráz el mindent, annál jobb. Ez meghatározó tényező lehet, amikor a bank döntést hoz.

Milyen igazoló dokumentumokat kell benyújtani a banknak?

Ez lehet bármilyen dokumentum, amely megerősíti az Ön számláiban lévő pénzeszközök eredetének legitimitását és a műveletek gazdasági értelmét. Nem létezik teljes lista, mivel az okok nagyon eltérőek lehetnek.

Ilyenek lehetnek például adásvételi szerződések, munkaszerződések, kölcsönszerződések, helyiségbérleti szerződések, ingatlanbérleti szerződések, áruk és szolgáltatások fizetésére vonatkozó számlák, fizetési bizonylatok, fizetési bizonylatok, IOU-k, bankszámlakivonatok más bankokban, adóigazolások stb.

Mi a teendő, ha a bank megtagadja a szolgáltatást (nem nyit számlát, nem ad ki kártyát, beleértve az újrakibocsátottat is)?

Ha a bank a 115-FZ-re hivatkozva kért Öntől dokumentumokat, információkat, de Ön nem küldött semmit, csak tegye a kérésben jelzett módon, és várja meg a döntést.

Ha az összes dokumentumot elküldte, de a bank negatív döntést hozott, akkor semmit nem lehet tenni. Egy idő után újra megpróbálhatja megnyitni a számlát vagy a kártyát – a bank egy bizonyos idő elteltével felülvizsgálhatja kérdését.

A bank a Rosfinmonitoringtól kapott információk alapján korlátozásokat vezetett be a számláimra. Mit jelent? Megkaphatom a pénzem?

Ez azt jelenti, hogy a bank tájékoztatást kapott a Szövetségi Pénzügyi Megfigyelő Szolgálattól (Rosfinmonitoring) arról, hogy Ön szélsőséges tevékenységekben vagy terrorizmusban való esetleges részvétele. A 115-FZ törvény értelmében a bank köteles korlátozni az Ön számláin végzett műveleteket. Ön jogosult a számlákon lévő pénzeszközök felett az Art. 2.4. pontjában meghatározott formában és mennyiségben rendelkezni. A 115-FZ törvény 6. cikkének 4. cikkelyének 7.4. Bankkártyákat és Sberbank Online-t nem fog tudni használni, a tranzakciókat a banki irodában lehet majd lebonyolítani.

Milyen szervezet a Rosfinmonitoring?

A Szövetségi Pénzügyi Monitoring Szolgálat egy végrehajtó szerv, amelynek feladata a bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozásának megakadályozása. A Rosfinmonitoring listát vezet a szélsőséges tevékenységekben vagy terrorizmusban részt vevő szervezetekről és személyekről. A jegyzékbe vétel okait az Art. 2.1. A 115-FZ törvény 6. cikke. A Rosfinmonitoring hivatalos honlapján ismerkedhet meg vele. Ha úgy gondolja, hogy tévedésből került fel a listára, vagy indokolt a listáról való törlése, az Art. 2.3. A 115-FZ törvény 6. §-a értelmében Önnek joga van a Rosfinmonitoringhoz írásbeli kérelmet benyújtani, hogy törölje Önt a listáról.

Ezen túlmenően a terrorizmus finanszírozása ellen fellépő ügynökségközi koordináló testület dönthet a befagyasztásról (blokkolásról) Pénz vagy a szervezet egyéb vagyona ill Egyedi pontjának megfelelően. A 115-FZ törvény 7.4.

Mi a teendő, ha továbbra is kérdései vannak?

Forduljon a bankhoz tanácsért az Ön számára megfelelő módon:

• bármely banki iroda alkalmazottjának;
• telefonon a kapcsolattartó központba;
• küldjön üzenetet a képernyőn megjelenő űrlapon keresztül a bank honlapján vagy a Sberbank Online-on keresztül.

A Sberbank Oroszország vezető bankja. És mindenben, jóban és... nagyon jóban is. Itt elsőként tanulták meg, hogyan blokkolják ügyfeleik kártyáit gyanús tranzakciók esetén, ezt a folyamatot már automata üzemmódba helyezve. Nézzük meg, mire kaphat blokkot, és milyen műveletek tartoznak a „kétes” átlátszó leírás alá. És mit kell tenni, ha a kártya le van tiltva?

A Sberbank aktívan támogatja a készpénz elutasítását a bankkártyák javára. Bármilyen módszert is alkalmaznak az ügyfelek motiválására: German Gref mindenhol azt mondja, hogy a készpénz „anakronizmus”, a Sberkot bot pedig arra utal, hogy a „készpénz” rontja a képet.

Úgy tűnik, hogy minden az ügyfél javát és kényelmét szolgálja: lépjen kapcsolatba a bankkal, szerezzen kártyát, töltse fel és fizessen kényelmesen. De! Egyetlen „nem tökéletes” pillanatban a kártyabirtokos hirtelen megtudja, hogy „a műveletet elutasították” és „Kártyája blokkolva van”. Ezenkívül a Sberbank-Online is elérhetetlenné válik.

Mi ez? Miért? És mit kell tenni? Természetes kérdések, amelyek ilyen pillanatban felmerülnek.

Miért blokkolhatja a Sberbank az ügyfél kártyáját?

Oroszországban 17 éve van hatályban a 2001. augusztus 7-i 115-FZ szövetségi törvény „A bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről”. Ennek a szabályozó dokumentumnak a célja, ahogy a neve is sugallja, az illegális jövedelem legalizálásának és a terrorizmus finanszírozásának megakadályozása. Valójában e cél elérése érdekében az állam a bankok feladatává tette az ügyfelek által végrehajtott monetáris tranzakciók ellenőrzését és elemzését.

Minden banknak, nem csak a Sberbanknak, azonosítania kell a gyanús, jellegtelen, rendszerszintű tranzakciókat, amelyek illegálisként azonosíthatók. A „jogellenesség” kritériumát nem hitelintézet, hanem egy konkrét szabályozó dokumentum, a Központi Bank 2012. március 2-i 375-P számú rendelete állapítja meg.

Azon jelek osztályozója, amelyek alapján a Sberbanknak meg kell állapítania, hogy egy adott tranzakció természete szokatlan, a következő műveleteket, sőt az ügyfél vagy képviselője által végzett műveleteket tartalmazza:

• bonyolult tranzakció, amelynek nincs gazdasági célja, például egy ügyfél számlái között rövid időn belül többszöri átutalás;
• az ügyfél bizalmas kezelésével és a banktitok felfedésének lehetőségével kapcsolatos aggályai;

• az ügyfél megtagadja egy jövedelmezőbb szolgáltatás igénybevételét, például látra szóló betét helyett takarékbetét nyitását;
• a művelet felgyorsítására irányuló sürgős kérések, indokolt okok nélkül;
• nagy összeg befizetése a kártyaszámlára közvetlenül a másik számlára történő átutalás előtt vagy készpénz felvétele közvetlenül az átvételt követően;
• távoli szolgáltatáson keresztül végzett műveletek, ha fennáll annak a gyanúja, hogy azokat harmadik fél végzi, nem pedig az ügyfél vagy képviselője;

• váratlan és nem jellemző, eltér az ügyfél kártyáján lévő pénzeszközök szokásos átvételétől, beleértve az utólagos készpénzfelvételt, devizavásárlási kísérletet vagy átutalást;
• nagy összegek rendszeres átutalása a kártyára harmadik féltől (kivéve a kölcsönöket) és azok további visszavonása és/vagy részben vagy egészben harmadik félnek történő átutalása;
• egyszeri fizetés vagy részek jóváírása az ügyfél számláján legalább 600 000 rubel összegben rövid időre, amelyet magas likviditású eszközök, valuta vásárlása vagy harmadik félnek történő átutalás követ;

• nagyszámú pénzátutalás egy magánszemélynek más magánszemélyektől, azok későbbi kibocsátásával;

Jelek, amelyek alapján a Sberbank úgy dönthet, hogy a kártyabirtokos bűnügyi úton megszerzett bevétel "mosásában" vesz részt:

• rendszeres, 600 000 rubelnél kisebb összegű pénzátutalások egy vagy több címzettnek, áruk vagy szolgáltatások fizetéseként a szolgáltató vagy az áruk eladójának biztosításával, azzal a joggal, hogy az ügyfél kártyájáról pénzt levonjon;
• rendszeres bevételek az interneten keresztül szolgáltatásokat nyújtó ügyfél számlájára, harmadik féltől kevesebb, mint 600 000 rubel összegben.

• egyéb műveletek, amelyek pénzmosásra utalhatnak;

A kártya letiltásának okainak listája olyan széles, hogy szinte minden ügyfelet szankcionálhatnak. Ezen túlmenően, a lista értékelő jellemzőket is tartalmaz, mint például "szisztematikus tranzakciók", "nagy összegek", "rövid időszak", "az ügyfél túlzott idegessége / aggodalma" stb. És szintén nincs tisztázás a "legfeljebb 600 000 rubel vagy több" összeg pontos összegére. A mellékletben található magyarázat szerint a bank önállóan határozza meg ezeket a kritériumokat egy adott tulajdonság értékeléséhez.

Ha a Sberbank úgy ítéli meg, hogy az ügyfél által végrehajtott művelet szerepel a kétségesek listáján és jogellenes lehet, akkor a bank:

• ideiglenesen letiltja az ügyfél kártyáját vagy összes kártyáját;
• letiltja a Sberbank-Online, a mobilbank használatának lehetőségét;
• megtagadja a készpénz átvételét vagy készpénz nélküli átutalást;
• megtagadja a számlanyitást, ne adjon ki vagy újból kártyát.

Mit tehet az ügyfél, ha számláját vagy kártyáját a Sberbank blokkolja:

• számlákkal kapcsolatos műveleteket csak a Bank fiókjában végezzen;
• koordinálja a bankkal a nagy összegű műveleteket.

A bankok jogköre bővül

A 115-FZ már nem az egyetlen jogalkotási aktus, amely feljogosítja a bankokat arra, hogy korlátozzák az ügyfelek kártyahasználati lehetőségét. 2018. június 28-án az elnök aláírta azt a törvényt, amely lehetővé teszi a bankok számára a kártyák és az elektronikus átutalások letiltását az ügyfél beleegyezése nélkül legfeljebb két napig.

Az intézkedés érvényesítéséhez a banknak csak a saját gyanúja kell, hogy a kártya tranzakció „kétes” és/vagy „jogosulatlan”. A törvény célja, hogy megvédje az ügyfeleket a pénzeszközeik esetleges eltulajdonításától, vagyis azoktól a helyzetektől, amikor a műveletet a hozzájárulásuk nélkül hajtják végre.

Hogy a visszaélések elkezdődnek-e, és hogy a gyakorlatban hogyan lesz, azt az idő eldönti. Ez idáig e törvény alapján nem történt valódi letiltás, de csak annak köszönhető normatív dokumentum még nem lépett hatályba. A várakozás azonban rövid, a törvény a megjelenés után 90 nappal lép életbe.

Mit tesz a Sberbank, ha úgy döntenek, hogy letiltják az ügyfél kártyáját a 115-FZ alapján?

Ha a Sberbanknak kérdései vannak az ügyfélnek az elvégzett műveletekkel kapcsolatban, és a blokkolásról döntenek, akkor értesíti:

• telefonon SMS-üzenet küldésével;
• emailben.

Az üzenetek a következőket tartalmazhatják:

• információk a kártya letiltására vonatkozóan a 115-FZ törvény értelmében;
• a pénzeszközök eredetét és a művelet gazdasági értelmét igazolni képes dokumentumok és információk bemutatásának követelménye.

Mi a teendő, ha a Sberbank letiltotta a kártyát?

Függetlenül attól, hogy az ügyfél hogyan értesült a kártya Sberbank általi letiltásáról, a műveletek algoritmusa a következő:

1. Gondosan olvassa el a banktól kapott SMS-t vagy levelet.
2. A pénz eredetének jogosságát igazoló dokumentumokat a megkeresésben meghatározott pontos módon küldje meg. Leggyakrabban ez a szkennelt másolatok elküldése egy megadott címre email.

Milyen dokumentumokat kérhet a bank?

Nincs pontos lista arról, hogy a Sberbanknak mire van szüksége a kártya feloldásához. Leggyakrabban az ügyfél maga dönti el, hogy mely papírok igazolják, hogy a számlán lévő pénz jogszerű, és a műveletnek gazdaságilag van értelme.

Ezek lehetnek lízingszerződések, adásvételi szerződések, kölcsönök, bérbeadások, adományok, fizetési lapok vagy fizetési igazolások, más hitelintézetek kivonatai stb.

Hogyan kell dokumentumokat küldeni?

A Sberbank elmagyarázza, milyen formában és hogyan kell kiadni egy e-mailt, amelyhez csatolják a kártya feloldásához kért dokumentumokat.

De előfordulhat, hogy a dokumentumokat át kell adni a kártyakibocsátó osztálynak, vagy papír levélben kell másolatot küldeni.

A dokumentumok megfontolásra történő benyújtásakor fontos figyelembe venni, hogy a bank milyen időkeretben javasolja azok benyújtását. A késés befolyásolhatja a végeredményt. Ha a Sberbank követelményét nem lehet időben teljesíteni, akkor ezt is jelenteni kell, megmagyarázva az okot.

Mikor oldja fel a Sberbank a kártya letiltását?

Miután megkapta az ellenőrzéshez szükséges dokumentumokat a Sberbank ügyféltől:

• tájékoztat az elbírálás kezdetéről és feltételeiről;
• kihirdeti a döntést. És pozitív eredmény esetén az ügyfél számára a Sberbank Online hozzáférés feloldásának és visszaállításának dátumáról.

Az ügyfél csak az ügy sikeres kimenetelére várhat. Ha úgy döntenek, hogy a feloldást megtagadják, de a Sberbank szerint "semmit sem lehet tenni".

Bíznunk kell abban, hogy egy idő után a bank felülvizsgálja ezt a döntést, vagy bírósághoz fordul. A gyakorlat azonban azt mutatja, hogy az ügyfelek ritkán nyernek ilyen követeléseket.

Ha a blokkolást egy naptári éven belül kétszer vagy többször megismétlik, akkor az ügyféltől megtagadják a szolgáltatást.

Történetek a Sberbank ügyfelekről, akiknek kártyáit letiltották

Az utóbbi időben elképesztő mértékben megszaporodtak azok az ügyfelek, akiknek a számlákhoz és kártyákhoz való hozzáférését a bank letiltotta. Ez annak a ténynek köszönhető, hogy ha korábban a Sberbank manuálisan figyelte a gyanús tranzakciókat, most szoftvert használnak erre a célra. A hitelszervezet nem tervez lassítást, így egyre több ilyen kellemetlen helyzet lesz a kártyabirtokosok számára.

Blokkolás amiatt, hogy barátaival jött a bankba

2017-ben a Kurgan régió Shadrinsky Kerületi Bírósága megvizsgálta Petrov A.A. állampolgár keresetét. (név megváltozott), aki a számla/kártya kiszolgálásának újraindítása és az erkölcsi kár megtérítése iránti igényt nyújtott be. Az ügy lényege a következő: 2017. augusztus 10-én a felperes egy MasterCard Standard „Molodezhnaya” kártyát nyitott fel a Sberbank fiókjában. És már szeptember 4-én letiltották ezt a kártyát.

Jelentkezés a banknál még aznap feloldási kérelemmel és annak adatszolgáltatása, hogy a kártyára érkezett pénz bér nem adott semmit. 2017. szeptember 5. Petrov A.A. a Sberbank magyarázat nélkül elutasította.

A bíróságon a Sberbank képviselője nem ismerte el a hivatkozott követeléseket, és kifejtette, hogy a kártya letiltására azért került sor, mert: 2017. augusztus 22-én a felperes három személy kíséretében felkereste a bankot, és Visa Classic "Molodezhnaya" kiadását kérte, amelyre speciális kedvezményes ár vonatkozott. És konzultált más arany és platina kategóriájú kártyákkal kapcsolatban is. A Sberbank úgy ítélte meg, hogy „talán” az ügyfél legalizálni akarja a bűncselekményből származó jövedelmet, és úgy döntött, hogy ezt a kártya letiltásával megakadályozza. Ezenkívül a fiókhoz való hozzáférés nem volt korlátozva.

A bírósági döntés ebben az esetben nem nevezhető tipikusnak, mivel a felperes oldalát foglalta el, és kielégítette a követelést, kötelezve a Sberbankot a kártya feloldására és 500 rubel erkölcsi kártérítés megfizetésére. Az ügyről és a bíróság döntéséről bővebben tájékozódhat.

Következtetés: még az ártatlannak tűnő cselekedetek is arra késztethetik a banki alkalmazottakat, hogy az ügyfél viselkedését gyanúsnak tartsák, célja pedig az "illegálisan megszerzett bevétel tisztára mosása".

Átutalás egyéni vállalkozói kártyáról egyéni kártyára

Vadim (nem az igazi neve) kevésbé volt szerencsés. Ügyét 2018 áprilisában tárgyalta a sztavropoli tartományi bíróság. Vadim egy számára IP-célra nyitva álló Rosbank-kártyáról utalt át pénzt egy magánszemélyként megnyitott Sberbank-kártyára. A kifizetés célja „üzleti bevétel” volt.

Ennek eredményeként a Sberbank letiltotta Vadim kártyáját. Információt kértek tőle a művelet gazdasági értelmének magyarázatához.

Vadim levelet küldött a banknak, amelyben kifejtette, hogy az összes befolyt összeg legálisan érkezett hozzá az ingatlan lízingéből, ügynöki szolgáltatások nyújtásához ügyfelek felkutatásához, jogi szolgáltatásokhoz, ruhák, cipők és egyéb áruk nagykereskedelméhez. A levélhez csatolták: az ügyfelekkel kötött szerződéseket, bevételi és kiadási könyvet, adóbejegyzési igazolást, egyéni vállalkozó állami nyilvántartásba vételéről szóló igazolást, fizetési megbízásokat, adó-, biztosítási díjak és szabadalom befizetéséről szóló bizonylatokat.

Ez azonban nem befolyásolta Vadim pozitív döntését, nem tudta bizonyítani működésének gazdasági megvalósíthatóságát. Az elsőfokú bíróság elveszett, és még a fellebbezés is kudarcot vallott. Láthatod a megoldást.

Következtetés: az egyéni vállalkozói kártyáról a magánszemély kártyájára történő átutalások veszélyben vannak.

Nagy adósság visszafizetése

Egy állampolgár a Hanti-Manszijszki Autonóm Kerület-Jugra Nyizsnyevartovszk Városi Bíróságához fordult, akinek kártyáit azonnal letiltották, miután megkapták a bírósági határozat alapján őt megillető pénz egy részét. Részesedés volt az adósságtörlesztésre szánt 20 000 000 rubel, valamint a felhalmozott kamat és állami illeték összegéből, összesen több mint 36 millió rubelt. A Sberbank kérésére a kártya letiltásának feloldására a felperes benyújtott egy dokumentumot, amely véleménye szerint a számlára beérkezett pénz jogosságát bizonyítja: Bírósági határozat alapján kiállított végrehajtási okirat. A bankhoz kapott információ azonban nem volt elegendő. És a kártyák, valamint a Sberbank-Online blokkolva maradtak.

A felperes bírósághoz fordult, ahol kénytelen volt ismételten igazolni e pénzeszközök átvételének jogszerűségét. De még ez sem tette lehetővé a kártyák feloldását. A bíróság úgy ítélte meg, hogy a Sberbank intézkedései indokoltak, mivel az elfogadott jogi normák keretei között és belső szabályok alapján járt el. A felperesnek csak annyi maradt, hogy a banki irodában műveleteket hajthasson végre a számlán, mivel a letiltás csak a kártyára és a Sberbank Online-ra vonatkozott, a pénzeszközökhöz való hozzáférés nem volt korlátozva. A bíróság eredeti határozata itt olvasható.

Következtetés: a nagy összegű adósság fogadása, még akkor sem, ha minden szükséges dokumentum rendelkezésre áll, nem garantálja, hogy a kártya nem kerül letiltásra.

Furcsa okai a kártyaletiltásnak

Néha a kártya letiltásának oka egyszerűen abszurdnak tűnik.

Terrorügynök?

A Sberbank ügyfelei panaszkodnak, hogy kártyáikat és számláikat még az „ügynök” szó vagy ezt a betűkombinációt tartalmazó szavak miatt is blokkolják, például „partner”, „reagens”, „ügynökségi megállapodás” stb.

Azt, hogy a kártya ilyen okból letiltható, a közösségi oldal más felhasználói is megerősítették.

Sőt, az ügyfeleknek ténylegesen igazolniuk kell tevékenységük legitimitását és jogszerűségét.

Ebben az esetben nincs megjegyzés a Sberbanktól.

Az ördög nem rubel

A második ok, amely furcsának tűnik a kártya letiltására, az átutalás a fenevad számának összegére, azaz 666 rubelre.

A bank ügyfelei online történeteket osztottak meg rossz tapasztalataikról, hogy ennyiért tölthessék fel a telefont. Az átutalási kísérlet után a Sberbank szerintük blokkolta a mobilbank munkáját.

A hitelintézet nem cáfolta egy ilyen zárolás lehetőségét, hanem egyszerűen elnevette magát, leírja az átutalás megtagadásának okait még a „333”, „444” ... és „999” összegek esetében is.

A Sberbank szerint ez valójában csak azért történhet meg, mert a bank szerint olyan átutalási kísérlet történt, amely erre az ügyfélre nem jellemző.

Következtetés: ha valaki mindig feltöltött egy mobiltelefont kártyáról 100 rubelért, akkor jobb, ha nem kísérletezik azzal, hogy plusz 566-ot dob ​​a számlára. És fizetéskor remélje, hogy a Sberbank program nem vesz figyelembe egyetlen szót sem. célja „kétes”, és bizonyíték a terrorizmus finanszírozására.

Irigylésre méltó rendszerességgel jelennek meg a hálózaton azok a hírek és vélemények, amelyek szerint a „Sberbank tömegesen blokkolja a felhasználói kártyákat”. Ezek egy részét megerősítik, néhányat pedig maga a bank cáfol, mint hamisítványt.

Egy azonban világos: a törvény szerint a bank ellenőrizheti és köteles is ellenőrizni az ügyfélkártyákon végrehajtott tranzakciókat. Ezért az ilyen vélemények, valamint a kártyabirtokosok számára kellemetlen történetek száma csak megsokszorozódik. A kérdés továbbra is fennáll: hogyan lehet minimalizálni a kockázatokat, és nem blokkolni a kártya és az online banki szolgáltatások?

Hogyan ne essen a Sberbank gyanúja alá, és elkerülje a kártyablokkolást?

A Sberbank utasította ügyfeleit, elmagyarázva nekik a kártyák és számlák használatának szabályait, amelyek segítenek elkerülni a blokkolást:

1. Ne biztosítson lehetőséget harmadik félnek arra, hogy olyan kártyákat vagy számlákat használjanak pénzszállításhoz, amelyekhez az ügyfél nem kapcsolódik. Készpénzben sem lehet felvenni.
2. Ne adja át kártyáit másoknak, még akkor sem, ha rokonok, mert illegális összegek kifizetésére használhatják őket.
3. Próbálj meg banki átutalással fizetni. Kevésbé valószínű, hogy készpénzt vesz fel, még akkor is, ha befizetésről van szó.
4. Magánszemély bankkártyáját ne használja üzleti tevékenységhez.
5. Ne regisztráljon a szervezet tisztségviselőjeként (igazgató, könyvelő) vagy egyéni vállalkozóként, ha nincs cél a vállalkozásban való tényleges részvétel.
6. Legyen okmányos bizonyíték a kártyán lévő összes tranzakcióról.
7. Együttműködjön a bankkal, adja meg a kért információkat, válaszoljon a kérdésekre, ne hagyja figyelmen kívül.
8. A kártya letiltása esetén igazolja a kapott pénz jogosságát, a műveletek gazdasági értelmét. A szükséges információkat a megadott időben és módon küldje el a banknak.

A gyanús tranzakciókat lebonyolító kártyák és számlák zárolása a bankok feladata, amelyet a „Bűnözésből származó jövedelmek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről szóló törvény” biztosít számukra.

Ilyen kemény, és egyes ügyfelek véleménye szerint indokolatlan intézkedéseket a hitelintézetnek kell alkalmaznia, ellenkező esetben az engedély elvesztését kockáztatja. Szakértők szerint a kártyaletiltás nemcsak negatív, hanem maguknak a fogyasztóknak is pozitív. Ez azokra az esetekre vonatkozik, amikor a bank védőintézkedései megakadályozzák a csalást és a pénzeszközök ellopását a számláról.

Az ügyfeleknek, ha a kártyájuk le van tiltva, ne idegeskedjenek és tartsák be a bank előírásait. És a tömeges blokkolást úgy tekinteni, mint valami fémdetektoron való áthaladást a repülőtéren: kényelmetlen, de az általános biztonság érdekében szükséges.