¿Es cierto que Sberbank bloquea las tarjetas? PD: Las llamadas del Call Center de Sberbank comenzaron esta semana y van a diferentes ciudades. Historias de terror urbano sobre horrores financieros

En las redes sociales comenzaron a circular con renovado vigor los mensajes de que la entidad de crédito estaba en una “cruzada” con los clientes. Los usuarios se envían información entre sí, lo que se refiere al endurecimiento de las reglas para la transferencia de dinero entre individuos. Pero no puedes creerlo.

Autores anónimos afirman que supuestamente existen controles para aceptar dinero para actividades comerciales. llama a los que transfieren fondos. Las revisiones terminan tanto para quienes tradujeron como para quienes recibieron fondos. A esto le siguen multas y preguntas del servicio de impuestos.

Ataque de información que dura un año

Es inútil advertir a la gente, cualquiera simplemente se confundirá. Verificar en todas las ciudades es muy poderoso. Información de primera mano, - aseguran los autores del relleno. También afirman que esto se aplica principalmente a las personas y sus ingresos.

En el video, el presentador de televisión dice que si el cliente no explica el origen del dinero en Sberbank, entonces "se quemará en su cuenta". El video también hace referencia a FZ-115 (“Sobre cómo contrarrestar la legalización (lavado) de productos del crimen y el financiamiento del terrorismo”). De acuerdo con la ley, se verifican todas las transacciones por un monto de más de 600,000 rublos.

La cuenta se puede bloquear al retirar o depositar una cantidad menor, o al transferirle fondos. Los recibos de fuentes dudosas también caen bajo la atención del sistema: billeteras anónimas, transferencias frecuentes y estables del mismo cliente, dice el video.

"Bloqueo masivo" informó. Su razón es que ahora Sberbank ha automatizado la verificación de transacciones al abrir un Centro de procesamiento de datos (DPC) en San Petersburgo. Anteriormente, esta función la realizaban manualmente los operadores, que pasaban mucho por su atención. El nuevo sistema promete un error del 10%.

Hace un año, Sberbank ya cayó bajo un ataque de información. El texto del mensaje de autores anónimos es uno a uno similar al actual. Luego, los representantes oficiales de la institución de crédito declararon que el bloqueo de las tarjetas del remitente y del destinatario solo es posible si se proporciona información incorrecta (nombre completo, palabra clave, datos del pasaporte, etc.) durante la confirmación de voz de la operación. En este caso, el iniciador de la llamada es únicamente el propio cliente.

El Banco no bloquea las cuentas de los clientes, pero puede restringir el mantenimiento remoto de la cuenta o negarse a completar una transacción si su significado económico no está claro. Los bancos están obligados a analizar las transacciones realizadas por los clientes, de acuerdo con los criterios establecidos por el Banco de Rusia, respondió el servicio de prensa de la sucursal de Tatarstán.

La respuesta explica que la información sobre las denegaciones es acumulada por el Banco Central en una lista única y comunicada a todas las instituciones de crédito y que puede ser tenida en cuenta por otros bancos al evaluar la actividad del cliente en la cuenta.

Historias de terror urbano sobre horrores financieros

Sberbank abrió un centro de datos en San Petersburgo en 2011. Además, FZ-115, que obliga a verificar las transacciones de 600 000 rublos o más, se adoptó en la versión actual de la ley federal en 2010. Pero la cantidad de 600,000 rublos apareció en la ley antes, en 2002.

Los rumores de que Sberbank está bloqueando masivamente las tarjetas de los clientes han estado dando vueltas durante al menos un año. A veces me parece que tenemos un contenido tan moderno de leyendas urbanas-historias de terror, ya que estas historias no están realmente confirmadas, - dice el titular del portal Financiero Anastasia Potekina.

Al mismo tiempo, continúa el experto, se produce el bloqueo de tarjetas, con lo que los ciudadanos bien intencionados, aunque no sin inconvenientes, simplemente se las arreglan: llaman, pierden el tiempo y, al final, aún logran desbloquear. Otros bancos comerciales realizan procedimientos similares por los mismos motivos (todo en el marco de FZ-115, instrucciones y cartas basadas en él del Banco Central).

Es solo que, de acuerdo con la ley de los grandes números, Sberbank es más notable en el contexto general. Él realmente comprueba. Todos los bancos están probados. Es solo que mientras la atención se enfoca en grandes números o en operaciones repetidas con frecuencia con gran cantidad transacciones, - Anastasia Potekina está segura.

Al banco no le interesa bloquear tarjetas ni cuentas de clientes

Existe el secreto bancario (Artículo No. 26 de la Ley Federal "Sobre Bancos y Actividades Bancarias"), según el cual los bancos pueden transferir información sobre transacciones, incluidas las personas, a las autoridades ejecutivas federales, por ejemplo, el Impuesto Federal Servicio, según su misma solicitud, - señala analista de IFC Markets Dmitri Lukashov. Según él, el propio Sberbank no está interesado en empeorar las relaciones con sus clientes, por lo que no puedes confiar en el relleno en las redes sociales.

Si el cliente está interesado en los impuestos, entonces no se puede descartar que ciertas operaciones le provoquen dudas. Sin embargo, el propio banco, incluso el banco estatal, no está interesado en llevar a cabo de forma independiente estas funciones del Servicio de Impuestos Federales.

El experto da dos argumentos en apoyo.

En primer lugar, proporcionar información alienará a los clientes que, incluso si no tienen nada que ocultar, tienen más probabilidades de elegir un banco comercial, aunque en menor escala.

En segundo lugar, al banco no le interesa bloquear tarjetas ni cuentas de clientes, ya que sus ingresos se generan, entre otras cosas, por la comisión por atender las operaciones de los clientes.

Es decir, no se puede descartar que el Servicio de Impuestos Federales pueda recibir datos de los bancos sobre las transacciones de los clientes, simplemente porque la ley federal lo permite. Sin embargo, decir que cualquier participante del mercado, por su conciencia e independencia, ha declarado una “cruzada” contra sus propios clientes, es bastante extraño.

Aconsejaría a los clientes que no crean en los rumores, sino que estén atentos a las razones anteriores al realizar transacciones, - Dmitry Lukashov da consejos.

Los internautas se enfrentan a una variedad sin precedentes de spam aterrador que dificulta la vida de la gente común.

La semana pasada, los usuarios de Internet en toda Rusia fueron "pesadilla" con información sobre discos supuestamente envenenados y veneno en los buzones de correo. Y este fin de semana, los residentes de toda Rusia comenzaron a enviarse información sobre el supuesto bloqueo de tarjetas bancarias por parte de Sberbank para transferencias comerciales.

Estos son los mensajes que llegan en Whatsapp:

Muchos de nosotros usamos tarjetas Sberbank y esta es la carta que recibimos de nuestros amigos:
algunas noticias tristes para las personas de Sberbank-online sobre transferencias gratuitas entre tarjetas de personas, que en realidad no son transferencias, sino pagos por algo (por trabajo, por compras en Internet). Recientemente, comenzaron los controles frecuentes de los pagos realizados a través de tarjetas Sberbank debido al hecho de que en De acuerdo con la política de Sberbank, no se proporciona el uso de tarjetas bancarias de particulares con fines comerciales. Si de repente su cliente recibe una llamada del Centro de llamadas de Sberbank y se le pide que nombre el nombre del destinatario y el propósito del pago, puede decir el nombre, pero siempre se debe dar el propósito del pago: transferir dinero a un amigo (pariente) por un regalo, o el pago de una deuda. Está prohibido indicar que paga por la compra de cualquier cosa. De lo contrario, Sberbank bloquea su tarjeta y la suya. En ningún caso indicamos ningún dato en los comentarios, ni el nombre completo, ni la cuenta, después de pagar y darme de baja ya veo el importe. ¡Transmita esta información a sus clientes que pagan en tarjetas Sberbank!

PD: Las llamadas del Call Center de Sberbank comenzaron esta semana y van a diferentes ciudades.

Durante el fin de semana, los internautas enfrentaron una nueva desgracia: a través de chats y canales de conocidos mensajeros instantáneos, las personas recibieron información de que Sberbank supuestamente estaba bloqueando las tarjetas de las personas para realizar transferencias de tarjeta a tarjeta. El informe indicó que en el caso de actividades comerciales, el banco supuestamente llama a quienes transfieren dinero a tarjetas, y si el dinero fue transferido para la prestación de un servicio en particular, ambas tarjetas son bloqueadas.

“Es inútil advertir a la gente, cualquiera simplemente se confundirá. Verificar en todas las ciudades es muy poderoso. Información de primera mano. Ahora han tomado muy en serio a las personas y sus ingresos. Este es un consejo amistoso”, dice el mensaje.

Los autores del "pato" le piden que transmita esta información a sus amigos y aconsejan, en caso de una llamada del centro de llamadas de Sberbank, nombrar el propósito del pago como transferir dinero a un amigo por un regalo o pago de una deuda. También se recomienda no mencionar su nombre, datos de contacto e información sobre los servicios prestados en los comentarios.

Sberbank @ sberbank Se está difundiendo información en las redes sociales de que Sberbank llama masivamente a sus clientes y bloquea tarjetas. Esta información es falsa.

Después de que una ola de mensajes absolutamente idénticos inundara la Web, el servicio de prensa de Sberbank se apresuró a declarar que la información que se estaba difundiendo no era cierta y era un intento de ataque a la información. Según el banco, este momento este tema se discute con los servicios especiales. Sin embargo, ya hay sugerencias de por qué se hizo tal "relleno" a través de las redes sociales.

“Suponemos que tales advertencias son distribuidas por ciudadanos involucrados en actividades comerciales ilegales”, escriben los representantes de Sberbank en Twitter. — Temen persecución del banco. El contrato de servicio de tarjetas bancarias contiene una condición según la cual el titular de la tarjeta tiene prohibido utilizarla para actividades comerciales.

Mientras tanto, en la Web, después de una ola de mensajes sobre "bloqueos" y "verificaciones" de Sberbank, surgió una pregunta lógica: ¿quién necesitaba todo esto? El banco no necesita bloquear las transferencias, especialmente porque las transferencias de montos pequeños suelen ser pequeñas, y las transferencias de montos muy grandes requieren acciones dictadas por la seguridad. Sin embargo, la ola fue recogida principalmente por los usuarios comunes de Internet, que temían pérdidas menores. En general, todo esto parece no solo un "relleno" informativo, sino también un fraude planificado: los empleados del banco nunca resuelven problemas por teléfono, y mucho menos hacen preguntas sobre los detalles de las transacciones financieras: ya los conocen, a diferencia de los estafadores.

En las redes sociales comenzaron a circular con renovado vigor los mensajes de que la entidad de crédito estaba en una “cruzada” con los clientes. Los usuarios se envían información entre sí, lo que se refiere al endurecimiento de las reglas para la transferencia de dinero entre individuos. Pero no puedes creerlo.

Autores anónimos afirman que supuestamente existen controles para aceptar dinero para actividades comerciales. llama a los que transfieren fondos. Las revisiones terminan tanto para quienes tradujeron como para quienes recibieron fondos. A esto le siguen multas y preguntas del servicio de impuestos.

Ataque de información que dura un año

Es inútil advertir a la gente, cualquiera simplemente se confundirá. Verificar en todas las ciudades es muy poderoso. Información de primera mano, - aseguran los autores del relleno. También afirman que esto se aplica principalmente a las personas y sus ingresos.

En el video, el presentador de televisión dice que si el cliente no explica el origen del dinero en Sberbank, entonces "se quemará en su cuenta". El video también hace referencia a FZ-115 (“Sobre cómo contrarrestar la legalización (lavado) de productos del crimen y el financiamiento del terrorismo”). De acuerdo con la ley, se verifican todas las transacciones por un monto de más de 600,000 rublos.

La cuenta se puede bloquear al retirar o depositar una cantidad menor, o al transferirle fondos. Los recibos de fuentes dudosas también caen bajo la atención del sistema: billeteras anónimas, transferencias frecuentes y estables del mismo cliente, dice el video.

"Bloqueo masivo" informó. Su razón es que ahora Sberbank ha automatizado la verificación de transacciones al abrir un Centro de procesamiento de datos (DPC) en San Petersburgo. Anteriormente, esta función la realizaban manualmente los operadores, que pasaban mucho por su atención. El nuevo sistema promete un error del 10%.

Hace un año, Sberbank ya cayó bajo un ataque de información. El texto del mensaje de autores anónimos es uno a uno similar al actual. Luego, los representantes oficiales de la institución de crédito declararon que el bloqueo de las tarjetas del remitente y del destinatario solo es posible si se proporciona información incorrecta (nombre completo, palabra clave, datos del pasaporte, etc.) durante la confirmación de voz de la operación. En este caso, el iniciador de la llamada es únicamente el propio cliente.

El Banco no bloquea las cuentas de los clientes, pero puede restringir el mantenimiento remoto de la cuenta o negarse a completar una transacción si su significado económico no está claro. Los bancos están obligados a analizar las transacciones realizadas por los clientes, de acuerdo con los criterios establecidos por el Banco de Rusia, respondió el servicio de prensa de la sucursal de Tatarstán.

La respuesta explica que la información sobre las denegaciones es acumulada por el Banco Central en una lista única y comunicada a todas las instituciones de crédito y que puede ser tenida en cuenta por otros bancos al evaluar la actividad del cliente en la cuenta.

Historias de terror urbano sobre horrores financieros

Sberbank abrió un centro de datos en San Petersburgo en 2011. Además, FZ-115, que obliga a verificar las transacciones de 600 000 rublos o más, se adoptó en la versión actual de la ley federal en 2010. Pero la cantidad de 600,000 rublos apareció en la ley antes, en 2002.

Los rumores de que Sberbank está bloqueando masivamente las tarjetas de los clientes han estado dando vueltas durante al menos un año. A veces me parece que tenemos un contenido tan moderno de leyendas urbanas-historias de terror, ya que estas historias no están realmente confirmadas, - dice el titular del portal Financiero Anastasia Potekina.

Al mismo tiempo, continúa el experto, se produce el bloqueo de tarjetas, con lo que los ciudadanos bien intencionados, aunque no sin inconvenientes, simplemente se las arreglan: llaman, pierden el tiempo y, al final, aún logran desbloquear. Otros bancos comerciales realizan procedimientos similares por los mismos motivos (todo en el marco de FZ-115, instrucciones y cartas basadas en él del Banco Central).

Es solo que, de acuerdo con la ley de los grandes números, Sberbank es más notable en el contexto general. Él realmente comprueba. Todos los bancos están probados. Es solo que, si bien la atención se centra en grandes números o en operaciones que se repiten con frecuencia con una gran cantidad de transacciones, Anastasia Potekina está segura.

Al banco no le interesa bloquear tarjetas ni cuentas de clientes

Existe el secreto bancario (Artículo No. 26 de la Ley Federal "Sobre Bancos y Actividades Bancarias"), según el cual los bancos pueden transferir información sobre transacciones, incluidas las personas, a las autoridades ejecutivas federales, por ejemplo, el Impuesto Federal Servicio, según su misma solicitud, - señala analista de IFC Markets Dmitri Lukashov. Según él, el propio Sberbank no está interesado en empeorar las relaciones con sus clientes, por lo que no puedes confiar en el relleno en las redes sociales.

Si el cliente está interesado en los impuestos, entonces no se puede descartar que ciertas operaciones le provoquen dudas. Sin embargo, el propio banco, incluso el banco estatal, no está interesado en llevar a cabo de forma independiente estas funciones del Servicio de Impuestos Federales.

El experto da dos argumentos en apoyo.

En primer lugar, proporcionar información alienará a los clientes que, incluso si no tienen nada que ocultar, tienen más probabilidades de elegir un banco comercial, aunque en menor escala.

En segundo lugar, al banco no le interesa bloquear tarjetas ni cuentas de clientes, ya que sus ingresos se generan, entre otras cosas, por la comisión por atender las operaciones de los clientes.

Es decir, no se puede descartar que el Servicio de Impuestos Federales pueda recibir datos de los bancos sobre las transacciones de los clientes, simplemente porque la ley federal lo permite. Sin embargo, decir que cualquier participante del mercado, por su conciencia e independencia, ha declarado una “cruzada” contra sus propios clientes, es bastante extraño.

Aconsejaría a los clientes que no crean en los rumores, sino que estén atentos a las razones anteriores al realizar transacciones, - Dmitry Lukashov da consejos.

¿Qué es la Ley N° 115-FZ?

Esta es la Ley Federal del 7 de agosto de 2001 No. 115-FZ "Sobre contrarrestar la legalización (lavado) de ganancias del crimen y el financiamiento del terrorismo". Define los deberes y responsabilidades de las organizaciones que trabajan con el dinero y la propiedad de los ciudadanos: bancos, compañías de seguros, organizaciones de microfinanzas, etc.

El propósito de la ley es prevenir la legalización de ganancias ilícitas y el financiamiento del terrorismo.

¿Por qué los bancos bloquean las tarjetas que se refieren a 115-FZ?

De acuerdo con la Ley 115-FZ, todos los bancos están obligados a analizar las transacciones monetarias de sus clientes y controlarlas en busca de sospechas. Esto se hace de acuerdo a los criterios del Banco Central, los cuales se encuentran detallados en el Reglamento N° 375-P del 2 de marzo de 2012. Realizan un seguimiento de cualquier transacción similar a la transferencia ilegal de dinero que no es en efectivo a efectivo ("retirada de efectivo"), a la confusión de esquemas de liquidación y el ocultamiento de los verdaderos propósitos y participantes en las transacciones ("tránsito"), al retiro ilegal de dinero en el extranjero.

Si el banco descubre transacciones que suscitan dudas sobre la legalidad, tiene derecho a:

• bloquear temporalmente las tarjetas bancarias del cliente;
• deshabilitar el acceso a la banca por Internet (versión web y aplicación Sberbank Online);
• negarse al cliente a emitir efectivo o transferir dinero mediante transferencia bancaria;
• denegar al cliente la apertura de una cuenta, la emisión o reemisión de una tarjeta.

Los bancos también están obligados por ley a bloquear las cuentas de los clientes involucrados en actividades extremistas o terroristas. El Servicio Federal de Supervisión Financiera incluye a dichas personas y organizaciones en una lista especial. Ni un solo banco ruso tiene derecho a trabajar con las cuentas de quienes se encuentran actualmente en él.

¿Por qué los bancos solicitan documentos sobre el origen del dinero y el significado económico de las operaciones?

Esto es necesario para decidir si reconocer al cliente como realmente involucrado en transacciones monetarias dudosas. Si proporciona documentos según los cuales los ingresos son legales y los gastos justificables, se restablecerá el acceso a las cuentas y tarjetas. El banco aborda cada caso individualmente y está interesado en aplicar medidas como el bloqueo o la denegación de servicio solo si las sospechas están justificadas.

¿Qué amenaza a un cliente con una negativa a prestar servicios bancarios bajo la Ley 115-FZ?

Si el banco se negó a prestar el servicio, entonces:

• el cliente no podrá abrir nuevas cuentas y depósitos, recibir nuevas tarjetas bancarias, incluidas las reemitidas;
• las tarjetas de cliente válidas permanecerán bloqueadas;
• el cliente no podrá utilizar Sberbank Online;
• el cliente podrá realizar todas las operaciones en cuentas solo en la oficina bancaria;
• operaciones por montos elevados, el cliente podrá realizarlas únicamente de acuerdo con el banco;
• pueden surgir problemas al abrir cuentas y tarjetas en otros bancos.

Si el banco durante el año calendario se negó a atender 2 veces o más, la cuenta se cierra.

¿Cómo no caer bajo sospecha o demostrar que las operaciones son legales?

Es suficiente seguir reglas simples al usar sus cuentas.

1. No acceda a las solicitudes de conocidos, familiares, amigos, etc. transferir dinero a través de tus cuentas y tarjetas con las que no tienes nada que ver, especialmente cuando se trata de grandes cantidades. Además, no acepte retirar este dinero en efectivo.
2. No le dé sus tarjetas bancarias a nadie, ni siquiera a parientes cercanos; las tarjetas se pueden usar para "retirar efectivo" y "tránsito".
3. Retira efectivo de tus cuentas, depósitos y tarjetas solo cuando sea realmente necesario, especialmente si el dinero se abona en cuentas, depósitos y tarjetas mediante transferencia bancaria. Trate de usar una forma de pago que no sea en efectivo.
4. No utilice sus tarjetas bancarias para actividades comerciales ilegales: regístrese como empresario individual y emitir una tarjeta de visita.
5. No acceda a las solicitudes de conocidos, familiares, amigos, etc. registrarte como director de una organización o como empresario individual si no vas a participar realmente en el negocio.
6. Si trabaja por cuenta propia y tiene tarjetas bancarias que recibió como individuo, no las use para aceptar pagos de compradores o pagar a proveedores y contratistas. Emitir una Tarjeta de Negocios para estos fines;
7. Asegúrese de que las transacciones en sus cuentas puedan documentarse. Mantener todos los papeles en orden (contratos, facturas, facturas, pagos, etc.).
8. Coopere con el banco: si no responde a sus preguntas sobre la legalidad de ciertas transacciones, las conclusiones pueden no ser a su favor.
9. Si el banco le solicita que confirme la legitimidad del origen del dinero en sus cuentas y el sentido económico de las operaciones que se están realizando, asegúrese de enviar la información de interés al banco dentro del plazo especificado en la solicitud y al dirección especificada. Cuanto más detallado explique todo, y cuanto más rápido lleguen los datos al banco, mayor será la probabilidad de que el problema se resuelva favorablemente para usted.

¿Cómo informa el banco al cliente sobre las dudas sobre la legalidad de las transacciones monetarias?

Si el banco tiene preguntas, notifica al cliente al respecto por cualquier medio disponible: generalmente por teléfono a través de SMS, con menos frecuencia por correo electrónico. En dichos mensajes, el banco podrá:

• escriba sobre el bloqueo de tarjetas y el apagado de Sberbank Online de acuerdo con los requisitos de la Ley 115-FZ;
• solicitar información y documentos que acrediten la legalidad del origen de los fondos en las cuentas y el significado económico de las operaciones;
• notificar que los documentos han sido aceptados para el trabajo, indicar los términos para su consideración y, en su caso, escribir sobre una posible extensión de los plazos;
• informar sobre qué decisión se tomó: cuándo se desbloquearán (y se desbloquearán) las cuentas y las tarjetas y si se restablecerá el acceso a Sberbank Online.

En algunos casos, el banco envía una solicitud a su oficina en el lugar de apertura de una cuenta, depósito o emisión de una tarjeta. En él, el banco solicita información y documentos que acrediten que el dinero en las cuentas del cliente es de origen lícito y que las operaciones que se están realizando tienen sentido económico.

¿Cómo enviar la información y los documentos solicitados al banco?

Cuando un banco le pide a un cliente información y documentos sobre la legalidad del origen del dinero y el significado económico de las operaciones, definitivamente le dirá cómo transferirlos. Es necesario enviar los documentos al banco de la manera exacta y a la dirección especificada en la solicitud. Por lo general, el banco ofrece enviar copias escaneadas de los documentos por correo electrónico. Además, se le puede pedir al cliente que traiga documentos a la oficina bancaria en el lugar de apertura de una cuenta o emisión de una tarjeta, o enviar copias por correo en papel.

Si envía documentos por correo electrónico, asegúrese de indicar su nombre completo en el asunto, es mejor enviar archivos en formato PDF. El tamaño total de la carta no debe exceder los 12 MB. Si necesita enviar más, divídalo en varios correos electrónicos.

Si decide enviar documentos por correo en papel, recuerde que dicha carta puede llegar tarde. Entonces el banco no lo recibirá a tiempo, y esto puede afectar su decisión. Si es posible, envíe los documentos por correo electrónico o, si se indica en la solicitud, llévelos a la oficina bancaria.

Si no puede proporcionar documentos requeridos o no los tiene, informe al banco lo antes posible en la forma indicada en la solicitud por qué se ha producido esta situación. Cuanto más detallado y rápido expliques todo, mejor. Esto puede ser un factor determinante a la hora de que el banco tome una decisión.

¿Qué documentos de respaldo deben presentarse al banco?

Estos pueden ser cualquier documento que confirme la legitimidad del origen de los fondos en sus cuentas y el significado económico de las operaciones. No existe una lista completa, ya que los motivos pueden ser muy diferentes.

Por ejemplo, pueden ser contratos de compraventa, contratos de trabajo, contratos de préstamo, contratos de arrendamiento de locales, contratos de arrendamiento de inmuebles, facturas de pago de bienes y servicios, recibos de pago, recibos de pago, pagarés, extractos bancarios en otros bancos, certificados fiscales , etc.

¿Qué debo hacer si el banco se niega a atender (no abre una cuenta, no emite una tarjeta, incluso una reemitida)?

Si el banco te solicitó documentos e información, referente al 115-FZ, pero no enviaste nada, solo hazlo en la forma indicada en la solicitud y espera una decisión.

Si envió todos los documentos, pero el banco tomó una decisión negativa, no se puede hacer nada. Después de un tiempo, puede volver a intentar abrir una cuenta o tarjeta; el banco puede revisar su pregunta después de un período determinado.

El banco impuso restricciones a mis cuentas según la información recibida de Rosfinmonitoring. ¿Qué significa? ¿Puedo obtener mi dinero?

Esto significa que el banco recibió información del Servicio Federal de Supervisión Financiera (Rosfinmonitoring) sobre su posible participación en actividades extremistas o terroristas. De acuerdo con la ley 115-FZ, el banco está obligado a limitar la realización de operaciones en sus cuentas. Tiene derecho a disponer de los fondos de las cuentas en la forma y en las cantidades previstas en la cláusula 2.4 del art. 6, inciso 4, artículo 7.4 de la Ley 115-FZ. No podrá usar tarjetas bancarias y Sberbank Online, las transacciones serán posibles en la oficina bancaria.

¿Qué tipo de organización es Rosfinmonitoring?

El Servicio Federal de Supervisión Financiera es un órgano ejecutivo cuya tarea es contrarrestar la legalización (lavado) de los productos del delito y el financiamiento del terrorismo. Rosfinmonitoring mantiene una lista de organizaciones e individuos involucrados en actividades extremistas o terroristas. Las causas de inclusión en la lista se enumeran en el apartado 2.1 del art. 6 de la Ley 115-FZ. Puede familiarizarse con él en el sitio web oficial de Rosfinmonitoring. Si considera que ha sido incluido en la lista por error, o existen motivos para su baja de la lista, de acuerdo con la cláusula 2.3 del art. 6 de la Ley 115-FZ, tiene derecho a solicitar a Rosfinmonitoring con una solicitud por escrito que lo elimine de la lista.

Además, la coordinación interinstitucional para la lucha contra el financiamiento del terrorismo podrá decidir congelar (bloquear) Dinero u otra propiedad de la organización o individual de acuerdo con el art. 7.4 de la Ley 115-FZ.

¿Qué hacer si todavía hay preguntas?

Póngase en contacto con el banco para obtener asesoramiento de cualquier manera conveniente para usted:

• a un empleado en cualquier oficina bancaria;
• por teléfono al centro de contacto;
• envíe un mensaje a través del formulario en pantalla en el sitio web del banco o a través de Sberbank Online.

Sberbank es el banco líder en Rusia. Y en todo, tanto en bien como... en muy bien. Aquí fueron los primeros en aprender a bloquear las tarjetas de sus clientes por transacciones sospechosas, trasladando este proceso ya a modo automático. Averigüemos para qué puede obtener un bloqueo y qué operaciones se incluyen en la descripción transparente "dudoso". ¿Y también qué hacer si la tarjeta está bloqueada?

Sberbank está promoviendo activamente el rechazo del efectivo a favor de las tarjetas bancarias. Independientemente de los métodos que utilicen para motivar a los clientes: German Gref dice en todas partes que el efectivo es un "anacronismo", y el bot Sberkot insinúa que el "efectivo" estropea la imagen.

Parecería que todo es en beneficio y comodidad del cliente: contactar con el banco, hacerse con una tarjeta, recargarla y pagar cómodamente. ¡Pero! De repente, en un momento "no perfecto", el titular de la tarjeta se entera de que "la operación fue rechazada" y "Su tarjeta está bloqueada". Además, Sberbank-Online también se vuelve inaccesible.

¿Qué es esto? ¿Por qué? ¿Y que hacer? Preguntas naturales que surgen en un momento así.

¿Por qué Sberbank puede bloquear la tarjeta de un cliente?

En Rusia, la Ley Federal No. 115-FZ de fecha 07.08.2001 “Sobre la lucha contra la legalización (lavado) de ganancias del crimen y el financiamiento del terrorismo” ha estado en vigor durante 17 años. El propósito de este documento normativo, como su nombre lo indica, es evitar la legalización de ingresos ilegales y el financiamiento del terrorismo. De hecho, para lograr este objetivo, el estado impuso a los bancos el deber de controlar y analizar las transacciones monetarias realizadas por los clientes.

Cualquier banco, no solo Sberbank, debe identificar transacciones sistémicas sospechosas, fuera de lugar, que puedan identificarse como ilegales. El criterio de "ilegalidad" no lo establece una institución de crédito, sino un documento normativo específico, el Reglamento del Banco Central N° 375-P del 2 de marzo de 2012.

El clasificador de signos por el cual Sberbank debe determinar que la naturaleza de una transacción en particular es inusual incluye las siguientes operaciones e incluso acciones de un cliente o su representante:

• una transacción complicada que no tiene un propósito económico, por ejemplo, varias transferencias entre cuentas de un cliente en un corto período de tiempo;
• las preocupaciones del cliente sobre la confidencialidad y la posibilidad de revelar el secreto bancario;

• la negativa del cliente a recibir un servicio más rentable, por ejemplo, abrir un depósito de ahorro, en lugar de un depósito a la vista;
• solicitudes urgentes para acelerar la operación sin razones justificadas;
• depositar una gran cantidad en la cuenta de la tarjeta inmediatamente antes de transferirla a otra cuenta o retirar efectivo inmediatamente después de recibirla;
• operaciones realizadas a través de servicios de atención remota, si existe la sospecha de que son realizadas por terceros, y no por el cliente o su representante;

• inesperado y atípico, diferente de la recepción habitual de fondos en la tarjeta del cliente, incluso con el cobro posterior, un intento de compra de moneda extranjera o una transferencia;
• transferencias regulares a la tarjeta de grandes cantidades de terceros (excepto préstamos) y su posterior retiro y / o transferencia a terceros en su totalidad o en parte;
• acreditar un pago único o partes en la cuenta del cliente por un monto de al menos 600,000 rublos por un período corto de tiempo, seguido de la compra de activos altamente líquidos, moneda o transferencia a terceros;

• una gran cantidad de transferencias de dinero a un individuo de otros individuos con su posterior emisión;

Signos por los cuales Sberbank puede decidir que el titular de la tarjeta está involucrado en el "lavado" de ganancias obtenidas por medios delictivos:

• transferencias regulares de dinero por un monto inferior a 600,000 rublos a uno o varios destinatarios, realizadas como pago de bienes o servicios con la provisión del proveedor de servicios o el vendedor de bienes con derecho a debitar fondos de la tarjeta del cliente;
• recibos regulares a la cuenta de un cliente que brinda servicios a través de Internet de dinero por un monto inferior a 600,000 rublos recibidos de terceros.

• otras operaciones que puedan tener indicios de lavado de dinero;

La lista de motivos por los que se puede bloquear una tarjeta es tan amplia que casi todos los clientes pueden ser sancionados. Además, la lista incluye características evaluativas, tales como "transacciones sistemáticas", "grandes montos", "período corto", "exceso de nerviosismo/preocupación del cliente", etc. Y tampoco hay aclaración sobre el monto exacto de la cantidad "hasta o más de 600,000 rublos". De acuerdo con la explicación dada en el apéndice, el banco determina estos criterios para evaluar una característica particular de forma independiente.

Si Sberbank considera que la operación realizada por el cliente está incluida en la lista de dudosos y puede ser ilegal, entonces el banco puede:

• bloquear temporalmente la tarjeta o todas las tarjetas del cliente;
• deshabilite la capacidad de usar Sberbank-Online, banca móvil;
• negarse a recibir efectivo o realizar una transferencia sin efectivo;
• negarse a abrir una cuenta, no emitir o volver a emitir una tarjeta.

¿Qué puede hacer un cliente si Sberbank bloquea su cuenta o tarjeta?

• realizar operaciones en cuentas únicamente en la sucursal del Banco;
• Coordinar con el Banco operaciones por montos elevados.

Los poderes de los bancos se están expandiendo

115-FZ ya no es el único acto legislativo que otorga a los bancos el derecho de limitar la capacidad de los clientes para usar sus tarjetas. El 28 de junio de 2018, el Presidente promulgó una ley que permite a los bancos bloquear tarjetas y transferencias electrónicas sin el consentimiento del cliente hasta por dos días.

Para hacer cumplir esta medida, el banco solo necesita sus propias sospechas de que la transacción con tarjeta es “dudosa” y/o “no autorizada”. La ley está diseñada para proteger a los clientes de posibles robos de sus fondos, es decir, situaciones en las que la operación se realiza sin su consentimiento.

Si comenzarán los abusos y cómo será realmente en la práctica, el tiempo lo dirá. Hasta el momento, no ha habido bloqueos reales bajo esta ley, pero solo debido al hecho de que documento normativo aún no ha entrado en vigor. Sin embargo, la espera es corta, la ley entrará en vigor 90 días después de su publicación.

¿Qué hará Sberbank si se toma la decisión de bloquear la tarjeta del cliente sobre la base de 115-FZ?

Si Sberbank tiene preguntas para el cliente con respecto a las operaciones realizadas y se toma la decisión de bloquear, se lo notifica:

• por teléfono enviando un mensaje SMS;
• Por correo electrónico.

Los mensajes pueden contener:

• información sobre el bloqueo de la tarjeta de acuerdo con la ley 115-FZ;
• el requisito de presentar documentos e información que pueda confirmar el origen de los fondos y el sentido económico de la operación.

¿Qué hacer si Sberbank bloqueó la tarjeta?

Independientemente de cómo el cliente se enteró del bloqueo de la tarjeta por parte de Sberbank, el algoritmo de acciones es el siguiente:

1. Lea atentamente el SMS o carta del banco.
2. Envíe documentos que confirmen la legitimidad del origen del dinero en la forma exacta especificada en la solicitud. En la mayoría de los casos, se trata de enviar copias escaneadas a un Email.

¿Qué documentos puede exigir el banco?

No hay una lista exacta de lo que Sberbank necesita para desbloquear la tarjeta. La mayoría de las veces, el cliente decide por sí mismo qué documentos probarán que el dinero en la cuenta es legal y que la operación tiene sentido económico.

Estos pueden ser contratos de arrendamiento, contratos de compraventa, préstamos, contrataciones, donaciones, nóminas o certificados de salarios, extractos de otras organizaciones de crédito, etc.

¿Cómo enviar documentos?

Sberbank explica en qué forma y cómo emitir un correo electrónico, al que se adjuntan los documentos solicitados para desbloquear la tarjeta.

Pero también puede ser necesario proporcionar documentos al departamento emisor de la tarjeta o enviar copias por carta en papel.

Al enviar documentos para su consideración, es importante tener en cuenta el período de tiempo en el que el banco recomienda enviarlos. La tardanza puede afectar el resultado final. Si no es posible cumplir con el requisito de Sberbank a tiempo, esto también debe informarse, explicando el motivo.

¿Cuándo desbloqueará Sberbank la tarjeta?

Después de recibir los documentos necesarios para la verificación del cliente de Sberbank:

• informa sobre el inicio y plazos de la contraprestación;
• anuncia la decisión. Y en caso de un resultado positivo para el cliente, sobre la fecha de desbloqueo y restauración del acceso a Sberbank Online.

El cliente solo puede esperar un resultado exitoso del caso. Si se toma la decisión de negar el desbloqueo, pero según Sberbank, "no se puede hacer nada".

Habrá que esperar que pasado un tiempo el banco reconsidere esta decisión o acuda a los tribunales. Sin embargo, como muestra la práctica, los clientes rara vez ganan tales reclamaciones.

Si el bloqueo se repite 2 o más veces dentro de un año calendario, se le negará el servicio al cliente.

Historias de clientes de Sberbank cuyas tarjetas fueron bloqueadas

Recientemente, la cantidad de historias de clientes cuyo acceso a cuentas y tarjetas fue bloqueado por el banco ha aumentado a un ritmo asombroso. Esto se debe al hecho de que si anteriormente Sberbank monitoreaba manualmente las transacciones sospechosas, ahora se usa un software para este propósito. La organización de crédito no planea reducir la velocidad, por lo que habrá cada vez más situaciones desagradables para los titulares de tarjetas.

Bloqueo por el hecho de que vino al banco con amigos

En 2017, el Tribunal de Distrito de Shadrinsky de la región de Kurgan consideró la demanda del ciudadano Petrov A.A. (nombre cambiado), quien presentó un reclamo para reanudar el servicio de la cuenta/tarjeta e indemnizar por daño moral. La esencia del caso es la siguiente: el 10 de agosto de 2017, el demandante abrió una tarjeta MasterCard Standard "Molodezhnaya" en una sucursal de Sberbank. Y ya el 4 de septiembre, esta tarjeta fue bloqueada.

Solicitar al banco el mismo día con una solicitud de desbloqueo y proporcionar datos de que el dinero recibido en la tarjeta es salario no dio nada 5 de septiembre de 2017 Petrov A.A. fue rechazado por Sberbank, y sin explicación.

En la corte, el representante de Sberbank no reconoció los reclamos declarados y explicó que la tarjeta estaba bloqueada porque: el 22 de agosto de 2017, el demandante visitó el banco, acompañado por tres personas, solicitó la emisión de Visa Classic "Molodezhnaya", que estaba sujeto a un precio reducido especial. Y también consultó sobre otras tarjetas de las categorías Gold y Platinum. Sberbank consideró que “quizás” el cliente iba a legalizar el producto del delito y decidió evitarlo bloqueando la tarjeta. Además, el acceso a la cuenta no estaba limitado.

La decisión judicial en este caso no puede llamarse típica, ya que se puso del lado del demandante y satisfizo el reclamo, obligando a Sberbank a desbloquear la tarjeta y pagar 500 rublos por daños morales. Puede obtener más información sobre el caso y la decisión del tribunal.

Conclusión: incluso las acciones aparentemente inocentes pueden inducir a los empleados del banco a considerar sospechoso el comportamiento del cliente, y su objetivo es "blanquear ganancias obtenidas ilegalmente".

Traspaso de tarjeta individual de empresario a tarjeta individual

Vadim (no es su nombre real) fue menos afortunado. Su caso fue considerado en abril de 2018 por el Tribunal Regional de Stavropol. Vadim transfirió dinero de una tarjeta Rosbank, que está abierta para él con fines de IP, a una tarjeta Sberbank, abierta como individuo. El propósito del pago se declaró como "ingresos comerciales".

Como resultado, Sberbank bloqueó la tarjeta de Vadim. Se le pidió que proporcionara información para explicar el significado económico de la operación.

Vadim envió una carta al banco explicando que todos los fondos recibidos le llegaron legalmente por el arrendamiento de una propiedad, para la prestación de servicios de agencia para encontrar clientes, servicios legales, para la venta al por mayor de ropa, zapatos y otros bienes. Se adjuntaron a la carta: contratos con clientes, un libro de ingresos y gastos, un certificado de registro fiscal, un certificado de registro estatal de un empresario individual, órdenes de pago, recibos de pago de impuestos, primas de seguros y pago de una patente.

Sin embargo, esto no afectó la decisión positiva de Vadim, que no pudo demostrar la viabilidad económica de sus operaciones. El tribunal de primera instancia se perdió, e incluso la apelación fracasó. Puedes ver la solución.

Conclusión: las transferencias de una tarjeta de empresario individual a una tarjeta de persona física están en riesgo.

Devolución de una gran deuda

Un ciudadano se dirigió al Tribunal de la Ciudad de Nizhnevartovsk del Okrug-Yugra Autónomo de Khanty-Mansiysk, cuyas tarjetas fueron bloqueadas inmediatamente después de que recibieron parte del dinero al que tenía derecho por decisión judicial. Era una parte de la cantidad de 20.000.000 de rublos destinados al pago de la deuda, así como a los intereses acumulados y los derechos estatales, por un total de más de 36 millones de rublos. A solicitud de Sberbank para desbloquear la tarjeta, el demandante proporcionó un documento que, en su opinión, atestigua la legitimidad del dinero recibido en la cuenta: Orden de ejecución emitida sobre la base de una decisión judicial. Sin embargo, la información recibida por el banco no fue suficiente. Y las tarjetas, así como Sberbank-Online, permanecieron bloqueadas.

El demandante acudió a los tribunales, donde se vio obligado a probar repetidamente la legalidad de recibir estos fondos. Pero incluso esto no permitió desbloquear las tarjetas. El tribunal consideró que las acciones de Sberbank estaban justificadas, ya que actuó en el marco de las normas legales aceptadas y sobre la base de reglas internas. Todo lo que le quedaba al demandante para estar satisfecho era la capacidad de realizar operaciones en la cuenta en la oficina bancaria, ya que el bloqueo solo afectaba a la tarjeta y Sberbank Online, y el acceso a los fondos no estaba limitado. La decisión original de la corte se puede encontrar aquí.

Conclusión: recibir grandes cantidades de deuda, incluso si se dispone de todos los documentos necesarios, no garantiza que la tarjeta no sea bloqueada.

Razones extrañas para el bloqueo de tarjetas

A veces, la razón para bloquear una tarjeta parece simplemente absurda.

¿Agente terrorista?

Los clientes de Sberbank se quejan de que sus tarjetas y cuentas están bloqueadas incluso por la palabra "agente" o palabras que contienen esta combinación de letras, como "contraparte", "reactivo", "acuerdo de agencia", etc.

El hecho de que la tarjeta pueda ser bloqueada por tal motivo también fue confirmado por otros usuarios de la red social.

Además, los clientes realmente tienen que probar la legitimidad y legalidad de sus operaciones.

En este caso, no hay comentarios de Sberbank.

El diablo no es un rublo.

La segunda razón, que parece extraña para bloquear la tarjeta, es la transferencia al monto del número de la bestia, es decir, 666 rublos.

Los clientes del banco han compartido historias en línea de su mala experiencia para recargar el teléfono por esta cantidad. Después de intentar transferir, Sberbank, según ellos, bloqueó el trabajo del banco móvil.

La entidad de crédito no refutó la posibilidad de tal bloqueo, sino que simplemente se rió, describiendo los motivos de la denegación de transferencia incluso para las cantidades "333", "444"... y "999".

De hecho, según Sberbank, esto solo puede suceder porque, según el banco, hubo un intento de transferencia que no era típico de este cliente.

Conclusión: si alguien siempre ha recargado un teléfono móvil con una tarjeta por 100 rublos, entonces es mejor no experimentar arrojando a la cuenta 566 adicionales. Y también, al realizar un pago, espere que el programa Sberbank no considere ninguna palabra en su finalidad “dudosa” y pruebas de financiación del terrorismo.

Las noticias y reseñas de que "Sberbank bloquea masivamente las tarjetas de los usuarios" aparecen en la red con una regularidad poco envidiable. Algunos de ellos están confirmados y otros son refutados por el propio banco como falsos.

Pero una cosa está clara: por ley, el banco puede y debe verificar las transacciones en las tarjetas de los clientes. Por lo tanto, la cantidad de tales revisiones, así como las historias desagradables para los titulares de tarjetas, solo se multiplicarán. La pregunta sigue siendo: ¿cómo minimizar los riesgos y no quedar bloqueado por la tarjeta y la banca en línea?

¿Cómo no caer bajo la sospecha de Sberbank y evitar el bloqueo de tarjetas?

Sberbank instruyó a sus clientes, explicándoles las reglas para el uso de tarjetas y cuentas que les ayudarán a evitar ser bloqueados:

1. No proporcione a terceros la oportunidad de utilizar tarjetas o cuentas para el tránsito de dinero, con las que el cliente no está relacionado. Tampoco se puede retirar en efectivo.
2. No entregue sus tarjetas a otras personas, incluso si son familiares, ya que pueden usarlas para cobrar cantidades ilegales.
3. Intenta pagar por transferencia bancaria. Es menos probable que retire efectivo, incluso si es un depósito.
4. No utilice una tarjeta bancaria de un individuo para actividades comerciales.
5. No se registre como funcionario de la organización (director, contador) o como empresario individual, si no existe el objetivo de participar efectivamente en el negocio.
6. Tener evidencia documental de todas las transacciones en la tarjeta.
7. Coopere con el banco, proporcione la información solicitada, responda preguntas, no ignore.
8. En caso de bloqueo de la tarjeta, confirmar la legitimidad del dinero recibido, el sentido económico de las operaciones. Envíe la información necesaria al banco dentro del tiempo especificado y de la manera especificada.

El bloqueo de tarjetas y cuentas en las que se realizaron transacciones sospechosas es responsabilidad de los bancos, que les otorga la ley "Sobre la lucha contra la legalización (lavado) de ganancias del crimen y el financiamiento del terrorismo".

Medidas tan duras, y en opinión de algunos clientes, injustificadas, deben ser aplicadas por una institución de crédito, de lo contrario corre el riesgo de perder su licencia. Según los expertos, el bloqueo de tarjetas no solo es negativo, sino también positivo para los propios consumidores. Esto se aplica a los casos en que las medidas de protección por parte del banco evitan actividades fraudulentas y el robo de fondos de la cuenta.

Se recomienda a los clientes, si su tarjeta está bloqueada, no ponerse nerviosos y cumplir con los requisitos del banco. Y considerar un bloqueo masivo como algo similar a pasar por un detector de metales en un aeropuerto: inconveniente, pero necesario para la seguridad general.