Je li istina da Sberbank blokira kartice. PS: Pozivi iz Sberbank Call centra počeli su ovaj tjedan i idu u različite gradove. Urbane horor priče o financijskim užasima

U društvenim mrežama su se s novom snagom počele širiti poruke da kreditna institucija kreće u "križarski rat" na klijente. Korisnici jedni drugima šalju podatke, a to se odnosi na pooštravanje pravila za prijenos novca između pojedinaca. Ali ne možete vjerovati.

Anonimni autori tvrde da navodno postoje provjere primanja novca za komercijalne aktivnosti. poziva one koji prenose sredstva. Revizije završavaju i za one koji su preveli i za one koji su dobili sredstva. Nakon toga slijede kazne i pitanja porezne službe.

Informacijski napad koji traje godinu dana

Beskorisno je upozoravati ljude, svatko će se jednostavno zbuniti. Provjera u svim gradovima je vrlo moćna. Informacije iz prve ruke, - uvjeravaju autori nadjeva. Također navode da se to prvenstveno odnosi na pojedince i njihove prihode.

TV voditeljica u videu kaže da ako mu klijent ne uspije objasniti porijeklo novca u Sberbanci, onda će mu “izgorjeti na računu”. Video se poziva i na FZ-115 (“O suzbijanju legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kaznenim djelom i financiranja terorizma”). Prema zakonu, provjeravaju se sve transakcije u iznosu većem od 600.000 rubalja.

Račun se može blokirati prilikom podizanja ili uplate manjeg iznosa ili prijenosa sredstava na njega. Pod pažnjom sustava su i primici iz sumnjivih izvora: anonimni novčanici, česti i stabilni transferi od istog klijenta, kaže video.

Prijavljeno je "masovno blokiranje". Njihov razlog je što je sada Sberbank automatizirao provjeru transakcija otvorivši Centar za obradu podataka (DPC) u Sankt Peterburgu. Prethodno su ovu funkciju ručno obavljali operateri, mnogo mimo njihove pažnje. Novi sustav obećava pogrešku od 10%.

Prije godinu dana Sberbank je već bio pod informacijskim udarom. Tekst poruke anonimnih autora je jedan prema jedan sličan postojećem. Tada su službeni predstavnici kreditne institucije izjavili da je blokiranje kartica pošiljatelja i primatelja moguće samo ako se tijekom glasovne potvrde operacije daju netočni podaci (puno ime, kodna riječ, podaci o putovnici itd.). U ovom slučaju inicijator poziva je samo sam klijent.

Banka ne blokira račune klijenata, ali može ograničiti daljinsko vođenje računa ili odbiti izvršiti transakciju ako je njezino ekonomsko značenje nejasno. Banke su dužne analizirati transakcije koje su izvršili klijenti, prema kriterijima koje je utvrdila Banka Rusije, odgovorila je služba za tisak tatarstanske podružnice.

U odgovoru se objašnjava da podatke o odbijanjima Centralna banka prikuplja u jedinstvenu listu i priopćava svim kreditnim institucijama te da ih druge banke mogu uzeti u obzir pri ocjeni aktivnosti klijenta na računu.

Urbane horor priče o financijskim užasima

Sberbank je otvorio podatkovni centar u St. Petersburgu još 2011. godine. Osim toga, FZ-115, koji obvezuje dvostruku provjeru transakcija od 600.000 ili više rubalja, usvojen je u trenutnoj verziji saveznog zakona još 2010. godine. Ali sam iznos od 600.000 rubalja pojavio se u zakonu ranije - 2002. godine.

Glasine da Sberbank masovno blokira kartice klijenata kruže u krugovima najmanje godinu dana. Ponekad mi se čini da imamo tako moderan sadržaj urbanih legendi-horor priča, budući da te priče nisu baš potvrđene - kaže voditelj portala Financijer. Anastazija Potekina.

Pritom se, nastavlja stručnjakinja, događa i blokada kartica s kojom se dobronamjerni građani, iako ne bez neugodnosti, vrlo jednostavno nose - zovu, gube vrijeme, a na kraju ipak postignu otključavanje. Slične postupke po istim osnovama (sve u okviru FZ-115, uputa i na njemu temeljenih dopisa Centralne banke) provode i druge poslovne banke.

Samo što je, prema zakonu velikih brojeva, Sberbank uočljiviji na općoj pozadini. Stvarno provjerava. Sve banke su testirane. Samo što je pažnja usmjerena ili na velike brojeve ili na često ponavljane operacije s velika količina transakcije, - sigurna je Anastasia Potekina.

Banka nije zainteresirana za blokadu kartica ili računa klijenata

Postoji nešto poput bankovne tajne (članak br. 26 Saveznog zakona „O bankama i bankarskim aktivnostima”), prema kojem banke mogu prenositi informacije o transakcijama, uključujući pojedince, saveznim izvršnim tijelima, na primjer, saveznoj poreznoj Usluga, prema njihovom istom zahtjevu, - napominje analitičar IFC Markets Dmitrij Lukašov. Prema njegovim riječima, Sberbank sama po sebi nije zainteresirana za pogoršanje odnosa sa svojim klijentima, tako da se ne može vjerovati prepucavanju na društvenim mrežama.

Ako je klijentica zainteresirana za porez, tada nije isključeno da će joj pojedine operacije izazvati pitanja. Međutim, sama banka, čak ni državna banka, nije zainteresirana za samostalno obavljanje ovih funkcija Federalne porezne službe.

Stručnjak navodi dva argumenta u prilog tome.

Prvo, davanje informacija će otuđiti klijente koji će vjerojatnije, čak i ako nemaju što skrivati, izabrati komercijalnu banku, iako u manjem opsegu.

Drugo, banka nije zainteresirana za blokadu kartica ili računa klijenata, budući da prihode ostvaruje, između ostalog, od provizije za servisiranje transakcija klijenata.

To jest, ne može se isključiti mogućnost da Savezna porezna služba dobije podatke od banaka o transakcijama klijenata, jednostavno zato što savezni zakon to dopušta. Međutim, reći da je bilo koji sudionik na tržištu, zbog svoje svijesti i neovisnosti, objavio “križarski rat” protiv vlastitih klijenata, prilično je čudno.

Savjetovao bih klijentima da ne vjeruju glasinama, već da budu oprezni zbog gore navedenih razloga prilikom obavljanja transakcija, - daje savjet Dmitry Lukashov.

Korisnici interneta suočavaju se s neviđenim nizom zastrašujuće neželjene pošte koja otežava život običnim ljudima.

Prošlog su tjedna korisnici interneta diljem Rusije bili "noćna mora" s informacijama o navodno zatrovanim diskovima i otrovu u poštanskim sandučićima. A ovog su vikenda stanovnici diljem Rusije počeli jedni drugima slati informacije o navodnom blokiranju bankovnih kartica od strane Sberbanka za komercijalne transfere.

Ovo su poruke koje dolaze na Whatsapp:

Mnogi od nas koriste kartice Sberbanke, a ovo je pismo koje smo dobili od naših prijatelja:
neke tužne vijesti za pojedince iz Sberbank-online o besplatnim prijenosima između kartica pojedinaca, koji zapravo i nisu prijenosi, već plaćanje za nešto (za posao, za kupovinu na internetu). U posljednje vrijeme počele su učestale provjere plaćanja karticama Sberbanka zbog činjenice da u U skladu s politikom Sberbanka, nije omogućeno korištenje bankovnih kartica fizičkih osoba u komercijalne svrhe. Ako iznenada vaš klijent primi poziv iz Pozivnog centra Sberbanka i od njega se traži da navede ime primatelja i svrhu plaćanja, on može navesti ime, ali uvijek treba navesti svrhu plaćanja - prijenos novca na prijatelju (rođaku) za dar, ili vraćanje duga. Zabranjeno je naznačiti da on plaća kupnju bilo čega. U suprotnom, Sberbank blokira vašu i njegovu karticu. Ni u kojem slučaju ne navodimo nikakve podatke u komentarima, ni puno ime, ni račun, nakon plaćanja i odjave meni već vidim iznos. Molimo vas da ovu informaciju prenesete svojim klijentima koji plaćaju na karticama Sberbank!

PS: Pozivi iz Sberbank Call centra počeli su ovaj tjedan i idu u različite gradove.

Tijekom vikenda netizeni su se suočili s novom nesrećom: putem chatova i kanala poznatih instant messengera do ljudi je stigla informacija da Sberbank navodno blokira kartice fizičkih osoba za prijenose s kartice na karticu. U izvješću je navedeno da u slučaju komercijalnih aktivnosti banka navodno poziva one koji prenose novac na kartice, a ako je novac prenesen za pružanje određene usluge, blokiraju se obje kartice.

“Beskorisno je upozoravati ljude, svatko će se jednostavno zbuniti. Provjera u svim gradovima je vrlo moćna. Informacije iz prve ruke. Sada su se vrlo čvrsto uhvatili pojedinaca i njihovih prihoda. Ovo je prijateljski savjet”, stoji u poruci.

Autori "patke" mole vas da ovu informaciju prenesete svojim prijateljima i savjetuju da, u slučaju poziva iz pozivnog centra Sberbanke, kao svrhu plaćanja navedete prijenos novca prijatelju za poklon ili uplatu dug. Također se savjetuje da u komentarima ne spominjete svoje ime, podatke za kontakt i podatke o uslugama koje pružate.

Sberbank @ sberbank Društvenim mrežama se šire informacije da Sberbank masovno zove svoje klijente i blokira kartice. Ova informacija je lažna.

Nakon što je val potpuno identičnih poruka preplavio web, press služba Sberbanka požurila je izjaviti da informacije koje se šire nisu istinite i da se radi o pokušaju informacijskog napada. Prema banci, ovaj trenutak ovo pitanje se raspravlja s posebnim službama. Ipak, preko društvenih mreža već postoje prijedlozi zbog čega se takav “nadjev” napravio.

“Pretpostavljamo da takva upozorenja dijele građani koji se bave nezakonitim poslovnim aktivnostima”, pišu predstavnici Sberbanka na Twitteru. — Strahuju od progona banke. Ugovor o servisiranju bankovnih kartica sadrži uvjet prema kojem se vlasniku kartice zabranjuje korištenje kartice u poslovne svrhe.

U međuvremenu, na webu, nakon vala poruka o "blokadama" i "provjerama" Sberbanke, postavilo se logično pitanje - kome je sve ovo trebalo? Banka ne treba blokirati transfere, tim više što se najčešće prenose mali iznosi, a transferi vrlo velikih iznosa zahtijevaju radnje koje diktira sigurnost. No, val su podigli prvenstveno obični korisnici interneta, koji su se bojali manjih gubitaka. Općenito, sve ovo izgleda ne samo kao informativno "punjenje", već i kao planirana prijevara: zaposlenici banke nikada ne rješavaju probleme telefonom, a još manje postavljaju pitanja o detaljima financijskih transakcija - oni ih već znaju, za razliku od prevaranata.

U društvenim mrežama su se s novom snagom počele širiti poruke da kreditna institucija kreće u "križarski rat" na klijente. Korisnici jedni drugima šalju podatke, a to se odnosi na pooštravanje pravila za prijenos novca između pojedinaca. Ali ne možete vjerovati.

Anonimni autori tvrde da navodno postoje provjere primanja novca za komercijalne aktivnosti. poziva one koji prenose sredstva. Revizije završavaju i za one koji su preveli i za one koji su dobili sredstva. Nakon toga slijede kazne i pitanja porezne službe.

Informacijski napad koji traje godinu dana

Beskorisno je upozoravati ljude, svatko će se jednostavno zbuniti. Provjera u svim gradovima je vrlo moćna. Informacije iz prve ruke, - uvjeravaju autori nadjeva. Također navode da se to prvenstveno odnosi na pojedince i njihove prihode.

TV voditeljica u videu kaže da ako mu klijent ne uspije objasniti porijeklo novca u Sberbanci, onda će mu “izgorjeti na računu”. Video se poziva i na FZ-115 (“O suzbijanju legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kaznenim djelom i financiranja terorizma”). Prema zakonu, provjeravaju se sve transakcije u iznosu većem od 600.000 rubalja.

Račun se može blokirati prilikom podizanja ili uplate manjeg iznosa ili prijenosa sredstava na njega. Pod pažnjom sustava su i primici iz sumnjivih izvora: anonimni novčanici, česti i stabilni transferi od istog klijenta, kaže video.

Prijavljeno je "masovno blokiranje". Njihov razlog je što je sada Sberbank automatizirao provjeru transakcija otvorivši Centar za obradu podataka (DPC) u Sankt Peterburgu. Prethodno su ovu funkciju ručno obavljali operateri, mnogo mimo njihove pažnje. Novi sustav obećava pogrešku od 10%.

Prije godinu dana Sberbank je već bio pod informacijskim udarom. Tekst poruke anonimnih autora je jedan prema jedan sličan postojećem. Tada su službeni predstavnici kreditne institucije izjavili da je blokiranje kartica pošiljatelja i primatelja moguće samo ako se tijekom glasovne potvrde operacije daju netočni podaci (puno ime, kodna riječ, podaci o putovnici itd.). U ovom slučaju inicijator poziva je samo sam klijent.

Banka ne blokira račune klijenata, ali može ograničiti daljinsko vođenje računa ili odbiti izvršiti transakciju ako je njezino ekonomsko značenje nejasno. Banke su dužne analizirati transakcije koje su izvršili klijenti, prema kriterijima koje je utvrdila Banka Rusije, odgovorila je služba za tisak tatarstanske podružnice.

U odgovoru se objašnjava da podatke o odbijanjima Centralna banka prikuplja u jedinstvenu listu i priopćava svim kreditnim institucijama te da ih druge banke mogu uzeti u obzir pri ocjeni aktivnosti klijenta na računu.

Urbane horor priče o financijskim užasima

Sberbank je otvorio podatkovni centar u St. Petersburgu još 2011. godine. Osim toga, FZ-115, koji obvezuje dvostruku provjeru transakcija od 600.000 ili više rubalja, usvojen je u trenutnoj verziji saveznog zakona još 2010. godine. Ali sam iznos od 600.000 rubalja pojavio se u zakonu ranije - 2002. godine.

Glasine da Sberbank masovno blokira kartice klijenata kruže u krugovima najmanje godinu dana. Ponekad mi se čini da imamo tako moderan sadržaj urbanih legendi-horor priča, budući da te priče nisu baš potvrđene - kaže voditelj portala Financijer. Anastazija Potekina.

Pritom se, nastavlja stručnjakinja, događa i blokada kartica s kojom se dobronamjerni građani, iako ne bez neugodnosti, vrlo jednostavno nose - zovu, gube vrijeme, a na kraju ipak postignu otključavanje. Slične postupke po istim osnovama (sve u okviru FZ-115, uputa i na njemu temeljenih dopisa Centralne banke) provode i druge poslovne banke.

Samo što je, prema zakonu velikih brojeva, Sberbank uočljiviji na općoj pozadini. Stvarno provjerava. Sve banke su testirane. Samo dok je pozornost usmjerena ili na velike brojke, ili na često ponavljane operacije s velikim brojem transakcija, Anastasia Potekina je sigurna.

Banka nije zainteresirana za blokadu kartica ili računa klijenata

Postoji nešto poput bankovne tajne (članak br. 26 Saveznog zakona „O bankama i bankarskim aktivnostima”), prema kojem banke mogu prenositi informacije o transakcijama, uključujući pojedince, saveznim izvršnim tijelima, na primjer, saveznoj poreznoj Usluga, prema njihovom istom zahtjevu, - napominje analitičar IFC Markets Dmitrij Lukašov. Prema njegovim riječima, Sberbank sama po sebi nije zainteresirana za pogoršanje odnosa sa svojim klijentima, tako da se ne može vjerovati prepucavanju na društvenim mrežama.

Ako je klijentica zainteresirana za porez, tada nije isključeno da će joj pojedine operacije izazvati pitanja. Međutim, sama banka, čak ni državna banka, nije zainteresirana za samostalno obavljanje ovih funkcija Federalne porezne službe.

Stručnjak navodi dva argumenta u prilog tome.

Prvo, davanje informacija će otuđiti klijente koji će vjerojatnije, čak i ako nemaju što skrivati, izabrati komercijalnu banku, iako u manjem opsegu.

Drugo, banka nije zainteresirana za blokadu kartica ili računa klijenata, budući da prihode ostvaruje, između ostalog, od provizije za servisiranje transakcija klijenata.

To jest, ne može se isključiti mogućnost da Savezna porezna služba dobije podatke od banaka o transakcijama klijenata, jednostavno zato što savezni zakon to dopušta. Međutim, reći da je bilo koji sudionik na tržištu, zbog svoje svijesti i neovisnosti, objavio “križarski rat” protiv vlastitih klijenata, prilično je čudno.

Savjetovao bih klijentima da ne vjeruju glasinama, već da budu oprezni zbog gore navedenih razloga prilikom obavljanja transakcija, - daje savjet Dmitry Lukashov.

Što je Zakon br. 115-FZ?

Ovo je Savezni zakon od 7. kolovoza 2001. br. 115-FZ "O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda od kriminala i financiranja terorizma". Njime se definiraju dužnosti i odgovornosti organizacija koje rade s novcem i imovinom građana: banaka, osiguravajućih društava, mikrofinancijskih organizacija itd.

Svrha zakona je spriječiti legalizaciju nezakonito stečenih prihoda i financiranje terorizma.

Zašto banke blokiraju kartice koje se odnose na 115-FZ?

Prema Zakonu 115-FZ, sve su banke obvezne analizirati novčane transakcije svojih klijenata i provjeriti njihovu sumnju. To se radi prema kriterijima Središnje banke, koji su navedeni u Uredbi br. 375-P od 2. ožujka 2012. Prate sve transakcije slične nezakonitom prijenosu bezgotovinskog novca u gotovinu ("cashing out"), zbrci shema namire i prikrivanju prave svrhe i sudionika u transakcijama ("tranzit"), ilegalnom povlačenju novca u inozemstvu.

Ako banka otkrije transakcije koje izazivaju sumnju u zakonitost, ima pravo:

• privremeno blokirati bankovne kartice klijenta;
• onemogućiti pristup Internet bankarstvu (web verzija i Sberbank Online aplikacija);
• odbiti klijentu izdavanje gotovine ili prijenos novca bankovnim prijenosom;
• odbiti klijentu otvaranje računa, izdavanje ili reizdavanje kartice.

Banke također imaju zakonsku obvezu blokirati račune klijenata uključenih u ekstremističke aktivnosti ili terorizam. Federalna služba za financijski nadzor uključuje takve osobe i organizacije na poseban popis. Niti jedna ruska banka nema pravo raditi s računima onih koji su trenutno u njoj.

Zašto banke traže dokumente o podrijetlu novca i ekonomskom smislu poslovanja?

To je potrebno kako bi se odlučilo hoće li se klijenta prepoznati kao stvarno uključenog u sumnjive novčane transakcije. Ukoliko dostavite dokumente prema kojima su prihodi zakoniti, a rashodi opravdani, pristup računima i karticama bit će vraćen. Banka svakom slučaju pristupa pojedinačno i zainteresirana je primijeniti mjere poput blokade ili uskraćivanja usluge samo ako su sumnje opravdane.

Što prijeti klijentu odbijanjem pružanja bankarskih usluga prema Zakonu 115-FZ?

Ako je banka odbila uslugu, tada:

• klijent neće moći otvarati nove račune i depozite, primati nove bankovne kartice, uključujući ponovno izdane;
• valjane korisničke kartice ostat će blokirane;
• klijent neće moći koristiti Sberbank Online;
• klijent će sve poslove po računima moći obavljati samo u poslovnici banke;
• operacije za velike iznose klijent će moći obavljati samo u dogovoru s bankom;
• mogu nastati problemi prilikom otvaranja računa i kartica u drugim bankama.

Ako je banka tijekom kalendarske godine odbila uslugu 2 ili više puta, račun se zatvara.

Kako ne pasti pod sumnju ili dokazati da su poslovi legalni?

Dovoljno je pridržavati se jednostavnih pravila kada koristite svoje račune.

1. Nemojte pristajati na zahtjeve poznanika, rodbine, prijatelja i sl. prebacivati ​​novac preko svojih računa i kartica s kojima nemate nikakve veze, pogotovo kada su u pitanju veliki iznosi. Štoviše, nemojte pristati na podizanje tog novca u gotovini.
2. Ne dajte svoje bankovne kartice nikome, čak ni bliskoj rodbini - kartice se mogu koristiti za "isplatu" i "tranzit".
3. Podižite gotovinu sa svojih računa, depozita i kartica samo kada je to stvarno neophodno, posebno ako se novac na račune, depozite i kartice knjiži virmanom. Pokušajte koristiti bezgotovinski oblik plaćanja.
4. Nemojte koristiti svoje bankovne kartice za nezakonite poslovne aktivnosti - registrirajte se kao individualni poduzetnik i izdati posjetnicu.
5. Nemojte pristajati na zahtjeve poznanika, rodbine, prijatelja i sl. registrirati vas kao direktora organizacije ili kao samostalnog poduzetnika ako nećete stvarno sudjelovati u poslu.
6. Ako ste samozaposlena osoba i imate bankovne kartice koje ste dobili kao fizička osoba, nemojte ih koristiti za primanje plaćanja od kupaca ili plaćanje dobavljačima i izvođačima. Izdavanje posjetnice u te svrhe;
7. Osigurajte da se transakcije na vašim računima mogu dokumentirati. Držite sve papire uredno (ugovore, fakture, fakture, uplate i sl.).
8. Surađujte s bankom: ako ne odgovorite na njezina pitanja o zakonitosti pojedinih transakcija, zaključci možda neće biti u vašu korist.
9. Ukoliko banka od Vas traži potvrdu o legitimnosti podrijetla novca na Vašim računima i ekonomskom smislu poslovanja koje obavljate, svakako dostavite podatke od interesa banci u roku navedenom u zahtjevu i na navedena adresa. Što detaljnije sve objasnite i što podaci brže stignu u banku, veća je vjerojatnost da će se problem riješiti povoljno za vas.

Na koji način banka obavještava klijenta o sumnjama u zakonitost novčanih transakcija?

Ako banka ima pitanja, obavještava klijenta o tome na bilo koji raspoloživi način: obično telefonom putem SMS-a, rjeđe putem e-maila. U takvim porukama banka može:

• pisati o blokiranju kartica i isključivanju Sberbank Online u skladu sa zahtjevima Zakona 115-FZ;
• zahtijevati podatke i dokumente koji potvrđuju zakonitost podrijetla sredstava na računima i ekonomski smisao poslovanja;
• obavijestiti da su dokumenti prihvaćeni za rad, naznačiti uvjete za njihovo razmatranje i, ako je potrebno, pisati o mogućem produljenju rokova;
• obavijestiti o tome kakva je odluka donesena - kada će računi i kartice biti (i hoće) biti deblokirani i hoće li pristup Sberbank Onlineu biti vraćen.

U nekim slučajevima banka šalje zahtjev svojoj poslovnici na mjestu otvaranja računa, depozita ili izdavanja kartice. U njemu banka traži podatke i dokumente koji potvrđuju da je novac na računima klijenta zakonitog podrijetla, a poslovi koji se provode ekonomski opravdani.

Kako banci poslati tražene podatke i dokumente?

Kada banka od klijenta traži podatke i dokumente o zakonitosti podrijetla novca i ekonomskom smislu poslovanja, on će vam svakako reći kako ih prebaciti. Potrebno je dostaviti dokumente banci na točan način i na adresu navedenu u zahtjevu. Obično banka nudi slanje skeniranih kopija dokumenata e-poštom. Također, od klijenta se može zatražiti da donese dokumente u poslovnicu banke na mjestu otvaranja računa ili izdavanja kartice ili da pošalje kopije papirnatom poštom.

Ako dokumente šaljete e-poštom, obavezno navedite svoje puno ime i prezime u predmetu. Bolje je slati datoteke u PDF formatu. Ukupna veličina pisma ne smije prelaziti 12 MB. Ako trebate poslati više, podijelite to na nekoliko e-poruka.

Ako odlučite poslati dokumente papirnatom poštom, imajte na umu da takvo pismo može kasniti. Tada ga banka neće dobiti na vrijeme, a to može utjecati na njezinu odluku. Ako je moguće, dokumente pošaljite e-mailom ili ih, ako je navedeno u zahtjevu, donesite u poslovnicu banke.

Ako niste u mogućnosti pružiti potrebni dokumenti ili ih nemate, obavijestite banku što je prije moguće na način naveden u zahtjevu zašto je došlo do ove situacije. Što detaljnije i brže sve objasnite, to bolje. To može biti odlučujući faktor kada banka donosi odluku.

Koje popratne dokumente je potrebno dostaviti banci?

To mogu biti bilo koji dokumenti koji potvrđuju legitimnost podrijetla sredstava na vašim računima i ekonomski smisao poslovanja. Potpuni popis ne postoji, jer razlozi mogu biti vrlo različiti.

Na primjer, to mogu biti kupoprodajni ugovori, ugovori o djelu, ugovori o zajmu, ugovori o najmu prostora, ugovori o najmu imovine, fakture za plaćanje roba i usluga, potvrde o plaćanju, isplatnice, IOU, bankovni izvodi u drugim bankama, porezne potvrde itd.

Što trebam učiniti ako banka odbije uslugu (ne otvori račun, ne izda karticu, uključujući i reizdanu)?

Ako je banka od vas zatražila dokumente i podatke, pozivajući se na 115-FZ, ali niste ništa poslali, samo to učinite na način naveden u zahtjevu i pričekajte odluku.

Ako ste poslali sve dokumente, ali je banka donijela negativnu odluku, ništa se ne može učiniti. Nakon nekog vremena možete ponovno pokušati otvoriti račun ili karticu - banka može pregledati vaše pitanje nakon određenog vremena.

Banka je nametnula ograničenja na mojim računima na temelju informacija dobivenih od Rosfinmonitoringa. Što to znači? Mogu li dobiti svoj novac?

To znači da je banka dobila informacije od Federalne službe za financijski nadzor (Rosfinmonitoring) o vašoj mogućoj upletenosti u ekstremističke aktivnosti ili terorizam. Prema zakonu 115-FZ, banka je dužna ograničiti poslovanje na vašim računima. Imate pravo raspolagati sredstvima na računima u obliku i iznosima predviđenim u točki 2.4. 6, stavak 4, članak 7.4 Zakona 115-FZ. Nećete moći koristiti bankovne kartice i Sberbank Online, transakcije će biti moguće u poslovnici banke.

Kakva je organizacija Rosfinmonitoring?

Savezna služba za financijski nadzor je izvršno tijelo čija je zadaća suzbijanje legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kaznenim djelom i financiranja terorizma. Rosfinmonitoring vodi popis organizacija i pojedinaca uključenih u ekstremističke aktivnosti ili terorizam. Osnove za uvrštavanje na popis navedene su u stavku 2.1. 6. Zakona 115-FZ. Možete se upoznati s njim na službenoj web stranici Rosfinmonitoringa. Ako smatrate da ste greškom uvršteni na popis ili postoje razlozi za brisanje s popisa, u skladu s klauzulom 2.3. 6 Zakona 115-FZ, imate pravo podnijeti zahtjev Rosfinmonitoringu s pismenim zahtjevom za uklanjanjem s popisa.

Osim toga, međuagencijsko koordinacijsko tijelo za suzbijanje financiranja terorizma može odlučiti zamrznuti (blokirati) Novac ili drugu imovinu organizacije ili pojedinac sukladno čl. 7.4 Zakona 115-FZ.

Što učiniti ako i dalje postoje pitanja?

Obratite se banci za savjet na bilo koji način koji vam odgovara:

• zaposleniku u bilo kojoj poslovnici banke;
• telefonom u kontakt centar;
• pošaljite poruku putem obrasca na ekranu na web stranici banke ili putem Sberbank Online.

Sberbank je vodeća banka u Rusiji. I u svemu, i u dobrom i ... u vrlo dobrom. Ovdje su prvi naučili kako blokirati kartice svojih kupaca za sumnjive transakcije, prenoseći taj proces već u automatski način rada. Hajde da shvatimo za što možete dobiti blok i koje operacije spadaju pod prozirni opis "sumnjivo. I također što učiniti ako je kartica blokirana?

Sberbank aktivno promiče odbacivanje gotovine u korist bankovnih kartica. Kakve god metode da motiviraju kupce: German Gref posvuda govori da je gotovina "anakrona", a bot Sberkot daje naslutiti da "gotovina" kvari sliku.

Čini se da je sve u korist i za udobnost klijenta: kontaktirajte banku, nabavite karticu, nadopunite je i udobno platite. Ali! Odjednom, u jednom "ne savršenom" trenutku, vlasnik kartice saznaje da je "operacija odbijena" i "Vaša kartica je blokirana". Osim toga, Sberbank-Online također postaje nedostupan.

Što je ovo? Zašto? I što učiniti? Prirodna pitanja koja se javljaju u takvom trenutku.

Zašto Sberbank može blokirati karticu klijenta?

U Rusiji je Savezni zakon br. 115-FZ od 07.08.2001. „O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenog kriminalom i financiranja terorizma” na snazi ​​već 17 godina. Svrha ovog regulatornog dokumenta, kao što i sam naziv govori, je sprječavanje legalizacije ilegalnih prihoda i financiranja terorizma. Naime, da bi postigla taj cilj, država je bankama zadužila kontrolu i analizu novčanih transakcija koje provode klijenti.

Svaka banka, ne samo Sberbank, mora identificirati sumnjive, neuobičajene, sustavne transakcije koje se mogu identificirati kao nezakonite. Kriterij "nezakonitosti" ne utvrđuje kreditna institucija, već posebnim regulatornim dokumentom, Uredbom Središnje banke br. 375-P od 2. ožujka 2012.

Klasifikator znakova prema kojima Sberbank mora utvrditi da je priroda određene transakcije neobična uključuje sljedeće radnje, pa čak i radnje klijenta ili njegovog predstavnika:

• komplicirana transakcija koja nema ekonomsku svrhu, na primjer, nekoliko prijenosa između računa jednog klijenta u kratkom vremenskom razdoblju;
• zabrinutost klijenta oko povjerljivosti i mogućnosti otkrivanja bankovne tajne;

• odbijanje klijenta da dobije isplativiju uslugu, na primjer, otvaranje štednog uloga umjesto depozita po viđenju;
• hitne zahtjeve za ubrzanje operacije bez opravdanih razloga;
• polaganje velikog iznosa na kartični račun neposredno prije prijenosa na drugi račun ili podizanje gotovine odmah nakon primitka;
• poslovi koji se provode putem servisa na daljinu, ako postoji sumnja da ih provode treće osobe, a ne naručitelj ili njegov zastupnik;

• neočekivano i nekarakteristično, različito od uobičajenog primitka sredstava na karticu klijenta, uključujući naknadnu isplatu, pokušaj kupnje deviza ili prijenos;
• redoviti prijenosi na karticu velikih iznosa od trećih strana (osim zajmova) i njihovo daljnje povlačenje i / ili prijenos trećim stranama u cijelosti ili djelomično;
• odobrenje jednokratne uplate ili dijelova na račun klijenta u iznosu od najmanje 600.000 rubalja u kratkom vremenskom razdoblju, nakon čega slijedi kupnja visoko likvidnih sredstava, valute ili prijenos trećim stranama;

• veliki broj prijenosa novca pojedincu od drugih pojedinaca s njihovim naknadnim izdavanjem;

Znaci po kojima Sberbank može zaključiti da se korisnik kartice bavi "pranjem" prihoda stečenih kriminalnim postupcima:

• redoviti prijenosi novca u iznosu manjem od 600.000 rubalja jednom ili više primatelja, koji se provode kao plaćanje za robu ili usluge uz pružanje usluge ili prodavatelja robe s pravom zaduženja sredstava s kartice klijenta;
• redoviti primici na račun klijenta koji pruža usluge putem Interneta novca u iznosu manjem od 600.000 rubalja primljenih od trećih strana.

• drugi poslovi koji mogu imati znakove pranja novca;

Popis razloga zbog kojih kartica može biti blokirana toliko je širok da gotovo svaki klijent može biti sankcioniran. Štoviše, popis uključuje evaluacijske karakteristike, kao što su "sustavne transakcije", "veliki iznosi", "kratko razdoblje", "pretjerana nervoza / zabrinutost klijenta" i tako dalje. Također nema pojašnjenja točnog iznosa iznosa "do ili više od 600.000 rubalja." Banka samostalno utvrđuje ove kriterije za ocjenu pojedinog svojstva, prema objašnjenju u prilogu.

Ako Sberbank smatra da je operacija koju je izvršio klijent uključena u popis sumnjivih i može biti nezakonita, tada banka može:

• privremeno blokirati karticu ili sve kartice klijenta;
• onemogućiti mogućnost korištenja Sberbank-Online, mobilnog bankarstva;
• odbiti primiti gotovinu ili izvršiti bezgotovinski prijenos;
• odbiti otvoriti račun, ne izdati ili ponovno izdati karticu.

Što klijent može učiniti ako mu Sberbank blokira račun ili karticu:

• obavljati poslove po računima samo u poslovnici Banke;
• koordinirati poslovanje s Bankom za velike iznose.

Proširuju se ovlasti banaka

115-FZ više nije jedini zakonodavni akt koji bankama daje pravo ograničiti mogućnost klijenata da koriste svoje kartice. Predsjednica je 28. lipnja 2018. potpisala zakon kojim se bankama dopušta blokada kartica i elektroničkih prijenosa bez pristanka klijenta do dva dana.

Za provedbu ove mjere banci su potrebne samo vlastite sumnje da je kartična transakcija "sumnjiva" i/ili "neovlaštena". Zakon je osmišljen kako bi zaštitio klijente od moguće krađe njihovih sredstava, odnosno situacija u kojima se operacija provodi bez njihovog pristanka.

Hoće li početi zlouporabe i kako će zapravo biti u praksi, pokazat će vrijeme. Do sada nije bilo stvarnih blokada po ovom zakonu, ali samo zbog činjenice da normativni dokument još nije stupio na snagu. No, čeka se kratko, zakon stupa na snagu 90 dana nakon objave.

Što će Sberbank učiniti ako se donese odluka o blokiranju kartice klijenta na temelju 115-FZ?

Ako Sberbank ima pitanja prema klijentu u vezi s obavljenim operacijama i donese se odluka o blokadi, tada ga obavještava:

• telefonom slanjem SMS poruke;
• e-poštom.

Poruke mogu sadržavati:

• informacije o blokiranju kartice u skladu sa zakonom 115-FZ;
• zahtjev za predočenje dokumenata i podataka koji mogu potvrditi podrijetlo sredstava i ekonomski smisao operacije.

Što učiniti ako je Sberbank blokirala karticu?

Bez obzira na to kako je klijent saznao za blokadu kartice od strane Sberbanke, algoritam radnji je sljedeći:

1. Pažljivo pročitajte SMS ili pismo banke.
2. Pošaljite dokumente koji potvrđuju legitimnost podrijetla novca točno na način naveden u zahtjevu. Najčešće je to slanje skeniranih kopija određenoj osobi e-pošta.

Koje dokumente banka može zahtijevati?

Ne postoji točan popis onoga što Sberbank treba za otključavanje kartice. Najčešće klijent sam odlučuje kojim će papirima dokazati da je novac na računu legalan, a operacija ekonomski smislena.

To mogu biti ugovori o najmu, kupoprodaji, kreditu, najmu, donaciji, isplatne liste ili potvrde o plaćama, izvaci iz drugih kreditnih organizacija i sl.

Kako poslati dokumente?

Sberbank objašnjava u kojem obliku i kako izdati e-mail, uz koji su priloženi traženi dokumenti za otključavanje kartice.

Ali također može biti potrebno dostaviti dokumente odjelu za izdavanje kartica ili poslati kopije papirnatim pismom.

Prilikom podnošenja dokumenata na razmatranje važno je voditi računa o vremenskom roku u kojem banka preporučuje njihovo podnošenje. Kašnjenje može utjecati na konačni rezultat. Ako nije moguće ispuniti zahtjev Sberbanke na vrijeme, to također treba prijaviti, objašnjavajući razlog.

Kada će Sberbank deblokirati karticu?

Nakon primitka dokumenata potrebnih za provjeru od klijenta Sberbank:

• obavještava o početku i rokovima razmatranja;
• objavljuje odluku. A u slučaju pozitivnog rezultata za klijenta, o datumu otključavanja i ponovnog pristupa Sberbank Online.

Klijent može samo čekati uspješan ishod slučaja. Ako se donese odluka da se otključavanje odbija, ali prema Sberbanku, "ništa se ne može učiniti."

Morat ćemo se nadati da će banka nakon nekog vremena preispitati ovu odluku ili ići na sud. Međutim, kao što pokazuje praksa, klijenti rijetko dobivaju takve zahtjeve.

Ako se blokada ponovi 2 ili više puta unutar jedne kalendarske godine, tada će klijentu biti uskraćena usluga.

Priče klijenata Sberbanke kojima su blokirane kartice

U posljednje vrijeme nevjerojatnom brzinom raste broj priča klijenata kojima je banka blokirala pristup računima i karticama. To je zbog činjenice da ako je ranije Sberbank ručno pratio sumnjive transakcije, sada se u tu svrhu koristi softver. Kreditna organizacija ne planira popustiti, pa će ovakvih neugodnih situacija za vlasnike kartica biti sve više.

Blokada zbog činjenice da je došao u banku s prijateljima

Godine 2017. Okružni sud Šadrinskog okruga Kurgan razmatrao je tužbu građanina Petrova A.A. (ime promijenjeno), koji je podnio zahtjev za nastavak servisiranja računa/kartice i naknadu moralne štete. Suština slučaja je sljedeća: 10. kolovoza 2017. tužitelj je otvorio karticu MasterCard Standard “Molodezhnaya” u poslovnici Sberbank. I već 4. rujna ova kartica je blokirana.

Podnošenje zahtjeva banci isti dan sa zahtjevom za deblokadu i davanjem podataka da je novac primljen na karticu plaća ništa nije dao. 5. rujna 2017. Petrov A.A. odbijen je od strane Sberbanke, i to bez obrazloženja.

Predstavnik Sberbanka na sudu nije priznao navedena potraživanja te je objasnio da je kartica blokirana jer je: 22. kolovoza 2017. tužitelj posjetio banku u pratnji tri osobe, podnio zahtjev za izdavanje Visa Classic "Molodezhnaya", koja je bila predmet posebno snižene cijene. Također smo se konzultirali o drugim karticama Zlatne i Platinum kategorije. Sberbank je smatrao da će klijent “možda” legalizirati imovinsku korist stečenu kaznenim djelom, te je to odlučio spriječiti blokadom kartice. Štoviše, pristup računu nije bio ograničen.

Sudska odluka u ovom slučaju ne može se nazvati tipičnom, budući da je stala na stranu tužitelja i udovoljila zahtjevu, obvezujući Sberbank da deblokira karticu i plati 500 rubalja moralne štete. Više o slučaju i odluci suda možete saznati.

Zaključak: čak i naizgled bezazlene radnje mogu navesti bankovne službenike da ponašanje klijenta smatraju sumnjivim, a cilj im je "pranje nezakonito stečenih sredstava".

Prijelaz s kartice samostalnih poduzetnika na karticu samostalnih poduzetnika

Vadim (nije mu pravo ime) imao je manje sreće. Njegov je slučaj u travnju 2018. razmatrao Regionalni sud u Stavropolu. Vadim je prebacio novac s kartice Rosbank, koja mu je otvorena za potrebe IP-a, na karticu Sberbank, otvorenu kao fizička osoba. Svrha uplate navedena je kao “poslovni prihod”.

Zbog toga je Sberbank blokirala Vadimovu karticu. Zatraženo je da pruži podatke kako bi objasnio ekonomski smisao operacije.

Vadim je banci poslao pismo u kojem je objasnio da su mu sva primljena sredstva legalno došla od najma imovine, za pružanje agencijskih usluga za pronalaženje klijenata, pravne usluge, za veleprodaju odjeće, obuće i druge robe. Pismu su priloženi: ugovori s klijentima, knjiga prihoda i rashoda, potvrda o poreznoj registraciji, potvrda o državnoj registraciji samostalnog poduzetnika, nalozi za plaćanje, potvrde za plaćanje poreza, premije osiguranja i plaćanja patenta.

Međutim, to nije utjecalo na Vadimovu pozitivnu odluku, jer nije uspio dokazati ekonomsku opravdanost svojih operacija. Prvostepeni sud je izgubljen, a čak je i žalba propala. Možete vidjeti rješenje.

Zaključak: prijenosi s kartice pojedinca na karticu pojedinca su ugroženi.

Vraćanje velikog duga

Gradskom sudu u Nižnjevartovsku Hanti-Mansijskog autonomnog okruga-Jugra obratio se građanin čije su kartice blokirane odmah nakon što su primili dio novca koji mu je sudskom odlukom pripadao. Bio je to dio iznosa od 20.000.000 rubalja namijenjenih za otplatu duga, kao i obračunate kamate i državne pristojbe, ukupno više od 36 milijuna rubalja. Na zahtjev Sberbanke za deblokadu kartice, tužitelj je dostavio dokument koji, po njegovom mišljenju, svjedoči o legitimnosti prispjelih sredstava na račun: Rješenje o ovrsi izdano na temelju sudske odluke. Međutim, informacije koje je banka dobila nisu bile dovoljne. A kartice, kao i Sberbank-Online, ostale su blokirane.

Tužitelj je otišao na sud, gdje je bio prisiljen opetovano dokazivati ​​zakonitost primanja tih sredstava. Ali ni to nije omogućilo otključavanje kartica. Sud je smatrao da su postupci Sberbanka bili opravdani, jer je djelovao u okviru prihvaćenih pravnih normi i na temelju internih pravila. Tužitelju je preostalo da se zadovolji samo mogućnošću poslovanja po računu u poslovnici banke, jer se blokada odnosila samo na karticu i Sberbank Online, a pristup sredstvima nije bio ograničen. Izvornu odluku suda možete pronaći ovdje.

Zaključak: primanje velikih iznosa duga, čak i ako su svi potrebni dokumenti dostupni, ne jamči da kartica neće biti blokirana.

Čudni razlozi blokade kartice

Ponekad razlog za blokiranje kartice izgleda jednostavno apsurdno.

Teroristički agent?

Klijenti Sberbanka žale se da su im kartice i računi blokirani čak i zbog riječi "agent" ili riječi koje sadrže ovu kombinaciju slova, kao što su "druga strana", "reagens", "agencijski ugovor" i tako dalje.

Da kartica može biti blokirana zbog takvog razloga potvrdili su i drugi korisnici društvene mreže.

Štoviše, klijenti zapravo moraju dokazati legitimnost i legalnost svog poslovanja.

U ovom slučaju iz Sberbanka nema komentara.

Vrag nije rubalj

Drugi razlog, koji se čini čudnim za blokiranje kartice, je prijenos na iznos broja zvijeri, odnosno 666 rubalja.

Klijenti banke podijelili su online priče o svom lošem iskustvu kako bi napunili telefon za ovaj iznos. Nakon pokušaja prijenosa, Sberbank je, kako navode, blokirala rad mobilne banke.

Kreditna institucija nije opovrgla mogućnost takve blokade, već jednostavno nasmijao to, opisujući razloge odbijanja prijenosa čak i za iznose „333“, „444“ ... i „999“.

Zapravo, prema Sberbanku, to se može dogoditi samo zato što je, prema banci, došlo do pokušaja transfera koji nije tipičan za ovog klijenta.

Zaključak: ako je netko uvijek nadopunjavao mobilni telefon s kartice za 100 rubalja, onda je bolje ne eksperimentirati ubacivanjem dodatnih 566 na račun. I također, prilikom plaćanja, nadajte se da program Sberbank ne uzima u obzir riječi u njegova namjena "sumnjiva" i dokaz o financiranju terorizma.

Vijesti i recenzije da "Sberbank masovno blokira korisničke kartice" pojavljuju se na mreži s nezavidnom redovitošću. Neke od njih potvrđuje, a neke opovrgava sama banka kao lažne.

Ali jedno je jasno: po zakonu, banka može i mora provjeravati transakcije na karticama klijenata. Stoga će se broj takvih recenzija, kao i priča neugodnih za vlasnike kartica, samo umnožavati. Ostaje pitanje kako minimizirati rizike, a ne biti blokiran od strane kartice i internetskog bankarstva?

Kako ne pasti pod sumnju Sberbanke i izbjeći blokadu kartice?

Sberbank je uputio svoje korisnike, objašnjavajući im pravila korištenja kartica i računa koja će im pomoći da izbjegnu blokadu:

1. Nemojte trećim osobama davati mogućnost korištenja kartica ili računa za prijenos novca, s kojima klijent nije povezan. Također se ne može podići u gotovini.
2. Nemojte davati svoje kartice drugim osobama, čak i ako su rođaci, jer ih mogu iskoristiti za unovčavanje nezakonitih iznosa.
3. Pokušajte platiti bankovnim transferom. Manja je vjerojatnost da će podići gotovinu, čak i ako se radi o depozitu.
4. Nemojte koristiti bankovnu karticu pojedinca za poslovne aktivnosti.
5. Nemojte se registrirati kao službenik organizacije (direktor, računovođa) ili kao pojedinačni poduzetnik, ako nemate cilj stvarno sudjelovati u poslu.
6. Imajte dokumentarne dokaze o svim transakcijama na kartici.
7. Surađujte s bankom, dostavite tražene podatke, odgovorite na pitanja, ne ignorirajte.
8. U slučaju blokade kartice potvrdite legitimnost primljenog novca, ekonomski smisao poslovanja. U zadanom roku i na zadani način poslati banci potrebne podatke.

Blokada kartica i računa na kojima su obavljene sumnjive transakcije odgovornost je banaka, koja im je dodijeljena Zakonom o suzbijanju legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kaznenim djelom i financiranja terorizma.

Takve oštre, a po mišljenju nekih klijenata i neopravdane mjere, kreditna institucija mora primijeniti, inače riskira gubitak licence. Prema riječima stručnjaka, blokada kartica nije samo negativna, već i pozitivna za same potrošače. Ovo se odnosi na slučajeve u kojima se zaštitnim mjerama od strane banke sprječavaju prijevare i krađa sredstava s računa.

Klijentima se, ukoliko im je kartica u blokadi, savjetuje da ne budu nervozni i da poštuju zahtjeve banke. A masovno blokiranje smatrati nečim sličnim prolasku kroz detektor metala u zračnoj luci: nezgodno, ali nužno za opću sigurnost.