მართალია, რომ სბერბანკი ბლოკავს ბარათებს. PS: ზარები სბერბანკის სატელეფონო ცენტრიდან დაიწყო ამ კვირაში და მიდის სხვადასხვა ქალაქებში. ურბანული საშინელებათა ისტორიები ფინანსური საშინელებების შესახებ

სოციალურ ქსელებში ახალი ენერგიით დაიწყო მესიჯების გავრცელება, რომ საკრედიტო დაწესებულება მომხმარებლებზე „ჯვაროსნულ ლაშქრობას“ აპირებდა. მომხმარებლები ერთმანეთს უგზავნიან ინფორმაციას, რომელიც ეხება ფიზიკურ პირებს შორის თანხის გადარიცხვის წესების გამკაცრებას. მაგრამ ვერ დაიჯერებ.

ანონიმური ავტორები ამტკიცებენ, რომ სავარაუდოდ, არსებობს ჩეკები კომერციული საქმიანობისთვის ფულის მიღების შესახებ. ურეკავს მათ, ვინც თანხებს გადარიცხავს. გადასინჯვები სრულდება როგორც მათთვის, ვინც თარგმნა, ასევე მათთვის, ვინც მიიღო სახსრები. ამას მოჰყვება ჯარიმები და კითხვები საგადასახადო სამსახურის მხრიდან.

საინფორმაციო შეტევა ერთი წელი გაგრძელდა

ხალხის გაფრთხილება აზრი არ აქვს, ვინმე უბრალოდ დაიბნევა. ყველა ქალაქში შემოწმება ძალიან ძლიერია. პირველი ინფორმაცია, - ირწმუნებიან შიგთავსის ავტორები. ისინი ასევე აცხადებენ, რომ ეს ეხება პირველ რიგში ფიზიკურ პირებს და მათ შემოსავალს.

ვიდეოში ტელეწამყვანი ამბობს, რომ თუ კლიენტი ვერ ახსნის სბერბანკში ფულის წარმოშობას, მაშინ ისინი "მის ანგარიშზე დაიწვებიან". ვიდეო ასევე ეხება FZ-115-ს („დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგ ბრძოლის შესახებ და ტერორიზმის დაფინანსება“). კანონის თანახმად, შემოწმებულია ყველა ტრანზაქცია 600000 რუბლზე მეტი ოდენობით.

ანგარიშის დაბლოკვა შესაძლებელია უფრო მცირე თანხის გატანის ან ჩარიცხვისას, ან მასზე თანხის გადარიცხვისას. სისტემის ყურადღების ქვეშ მოექცა ქვითრები საეჭვო წყაროებიდან: ანონიმური საფულეები, ხშირი და სტაბილური გადარიცხვები ერთი და იგივე კლიენტისგან, ნათქვამია ვიდეოში.

იტყობინება "მასობრივი ბლოკირება". მათი მიზეზი ის არის, რომ ახლა სბერბანკმა ავტომატიზირებულია ტრანზაქციების გადამოწმება სანქტ-პეტერბურგში მონაცემთა დამუშავების ცენტრის (DPC) გახსნით. ადრე ამ ფუნქციას ხელით ასრულებდნენ ოპერატორები, რაც მათ ყურადღებას აქცევდა. ახალი სისტემა 10%-იან შეცდომას გვპირდება.

ერთი წლის წინ, სბერბანკი უკვე მოექცა საინფორმაციო თავდასხმის ქვეშ. ანონიმური ავტორების მესიჯის ტექსტი ერთ-ერთი მსგავსია ამჟამინდელისა. მაშინ საკრედიტო დაწესებულების ოფიციალურმა წარმომადგენლებმა განაცხადეს, რომ გამგზავნის და მიმღების ბარათების დაბლოკვა შესაძლებელია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ოპერაციის ხმოვანი დადასტურებისას არასწორი ინფორმაცია (სრული სახელი, კოდი სიტყვა, პასპორტის მონაცემები და ა.შ.) არის მოწოდებული. ამ შემთხვევაში ზარის ინიციატორი მხოლოდ თავად კლიენტია.

ბანკი არ ბლოკავს კლიენტთა ანგარიშებს, მაგრამ შეუძლია შეზღუდოს ანგარიშის დისტანციური მომსახურება ან უარი თქვას ტრანზაქციის შესრულებაზე, თუ მისი ეკონომიკური მნიშვნელობა გაურკვეველია. ბანკები ვალდებულნი არიან გააანალიზონ კლიენტების მიერ განხორციელებული ტრანზაქციები, რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილი კრიტერიუმების მიხედვით, უპასუხეს თათარსტანის ფილიალის პრესსამსახურში.

პასუხში განმარტებულია, რომ უარის შესახებ ინფორმაცია გროვდება ცენტრალური ბანკის მიერ ერთიან სიაში და ეცნობება ყველა საკრედიტო ინსტიტუტს და რომ მისი გათვალისწინება სხვა ბანკებმაც შეუძლიათ კლიენტის ანგარიშზე აქტივობის შეფასებისას.

ურბანული საშინელებათა ისტორიები ფინანსური საშინელებების შესახებ

სბერბანკმა სანქტ-პეტერბურგში მონაცემთა ცენტრი ჯერ კიდევ 2011 წელს გახსნა. გარდა ამისა, FZ-115, რომელიც ავალდებულებს 600,000 ან მეტი რუბლის ტრანზაქციების ორჯერ შემოწმებას, მიღებულ იქნა ფედერალური კანონის მიმდინარე ვერსიაში ჯერ კიდევ 2010 წელს. მაგრამ თავად 600,000 რუბლის ოდენობა კანონში უფრო ადრე გამოჩნდა - 2002 წელს.

ჭორები იმის შესახებ, რომ Sberbank მასიურად ბლოკავს მომხმარებელთა ბარათებს, სულ მცირე ერთი წელია ტრიალებს წრეებში. ხანდახან მეჩვენება, რომ ჩვენ გვაქვს ურბანული ლეგენდების ასეთი თანამედროვე შინაარსი - საშინელებათა ისტორიები, რადგან ეს ისტორიები ნამდვილად არ არის დადასტურებული, - ამბობს Financier პორტალის ხელმძღვანელი. ანასტასია პოტეკინა.

ამავდროულად, განაგრძობს ექსპერტი, ხდება ბარათების დაბლოკვა, რომლითაც კეთილგანწყობილი მოქალაქეები, მართალია არა უხერხულობის გარეშე, მაგრამ საკმაოდ მარტივად უმკლავდებიან - რეკავენ, კარგავენ დროს და საბოლოოდ მაინც აღწევენ განბლოკვას. ანალოგიურ პროცედურებს იგივე საფუძვლებით (ყველაფერი FZ-115-ის ფარგლებში, ინსტრუქციები და მასზე დაფუძნებული წერილები ცენტრალური ბანკიდან) ახორციელებენ სხვა კომერციული ბანკები.

უბრალოდ, დიდი რიცხვების კანონის მიხედვით, სბერბანკი უფრო შესამჩნევია საერთო ფონზე. ის ნამდვილად ამოწმებს. ყველა ბანკი შემოწმებულია. უბრალოდ, მაშინ როცა ყურადღება გამახვილებულია ან დიდ რაოდენობაზე ან ხშირად განმეორებით ოპერაციებზე დიდი რაოდენობითგარიგებები, - დარწმუნებულია ანასტასია პოტეკინა.

ბანკი არ არის დაინტერესებული ბარათების ან კლიენტების ანგარიშების დაბლოკვით

არსებობს ისეთი რამ, როგორიცაა საბანკო საიდუმლოება („ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ ფედერალური კანონის 26-ე მუხლი), რომლის მიხედვითაც ბანკებს შეუძლიათ გადასცენ ინფორმაცია ტრანზაქციებზე, მათ შორის ფიზიკურ პირებზე, ფედერალური აღმასრულებელი ორგანოებისთვის, მაგალითად, ფედერალური საგადასახადო. სერვისი, მათივე მოთხოვნით, - აღნიშნავს IFC Markets-ის ანალიტიკოსი დიმიტრი ლუკაშოვი. მისი თქმით, თავად სბერბანკი არ არის დაინტერესებული კლიენტებთან ურთიერთობის გაუარესებით, ასე რომ თქვენ არ შეგიძლიათ ენდოთ სოციალურ ქსელებში ჩაყრას.

თუ კლიენტი დაინტერესებულია გადასახადით, მაშინ არ არის გამორიცხული, რომ გარკვეულმა ოპერაციებმა მის კითხვებს გამოიწვიოს. თუმცა, თავად ბანკი, თუნდაც სახელმწიფო ბანკი, არ არის დაინტერესებული ფედერალური საგადასახადო სამსახურის ამ ფუნქციების დამოუკიდებლად განხორციელებით.

ექსპერტი მხარდასაჭერად ორ არგუმენტს იძლევა.

უპირველეს ყოვლისა, ინფორმაციის მიწოდება აშორებს კლიენტებს, რომლებსაც უფრო დიდი ალბათობა აქვთ, თუნდაც დასამალი არაფერი აქვთ, აირჩიონ კომერციული ბანკი, თუმცა უფრო მცირე მასშტაბით.

მეორეც, ბანკი არ არის დაინტერესებული ბარათების ან მომხმარებელთა ანგარიშების დაბლოკვით, რადგან მისი შემოსავალი, სხვა საკითხებთან ერთად, მომხმარებელთა ოპერაციების მომსახურების საკომისიიდან მოდის.

ანუ არ არის გამორიცხული, რომ ფედერალურმა საგადასახადო სამსახურმა მიიღოს მონაცემები ბანკებიდან მომხმარებელთა ტრანზაქციების შესახებ, მხოლოდ იმიტომ, რომ ფედერალური კანონი ამის საშუალებას იძლევა. თუმცა იმის თქმა, რომ ბაზრის ნებისმიერმა მონაწილემ თავისი ცნობიერებით და დამოუკიდებლობით გამოაცხადა „ჯვაროსნული ლაშქრობა“ საკუთარი კლიენტების წინააღმდეგ, საკმაოდ უცნაურია.

კლიენტებს ვურჩევდი, არ დაიჯერონ ჭორები, მაგრამ ტრანზაქციების განხორციელებისას სიფხიზლე გამოიჩინონ ზემოთხსენებული მიზეზების გამო, - რჩევებს აძლევს დიმიტრი ლუკაშოვი.

ქსელის მომხმარებლები აწყდებიან საშინელი სპამის უპრეცედენტო მასივს, რაც ართულებს ცხოვრებას ჩვეულებრივი ადამიანებისთვის.

გასულ კვირას ინტერნეტის მომხმარებლებმა მთელ რუსეთში „კოშმარი“ იცოდნენ ვითომდა მოწამლული დისკების და საფოსტო ყუთებში არსებული შხამის შესახებ ინფორმაციის შესახებ. და ამ შაბათ-კვირას, მთელი რუსეთის მაცხოვრებლებმა დაიწყეს ერთმანეთს ინფორმაციის გაგზავნა სბერბანკის მიერ საბანკო ბარათების სავარაუდო დაბლოკვის შესახებ კომერციული გადარიცხვებისთვის.

აქ არის შეტყობინებები, რომლებიც მოდის Whatsapp-ში:

ბევრი ჩვენგანი იყენებს სბერბანკის ბარათებს და ეს არის წერილი, რომელიც მივიღეთ ჩვენი მეგობრებისგან:
რამდენიმე სამწუხარო ამბავი Sberbank-online-ის ფიზიკური პირებისთვის უფასო გადარიცხვების შესახებ პირთა ბარათებს შორის, რომლებიც ნამდვილად არ არის გადარიცხვები, არამედ რაღაცის გადახდა (სამუშაოზე, ინტერნეტში შოპინგისთვის). ცოტა ხნის წინ, სბერბანკის ბარათებით განხორციელებული გადახდების ხშირი შემოწმება დაიწყო იმის გამო, რომ ქ Sberbank-ის პოლიტიკის შესაბამისად, ფიზიკური პირების საბანკო ბარათების კომერციული მიზნებისთვის გამოყენება არ არის გათვალისწინებული. თუ მოულოდნელად თქვენი კლიენტი მიიღებს ზარს Sberbank-ის ქოლ ცენტრიდან და სთხოვენ დაასახელოს მიმღების სახელი და გადახდის მიზანი, მას შეუძლია დაასახელოს სახელი, მაგრამ გადახდის მიზანი ყოველთვის უნდა იყოს მითითებული - თანხის გადარიცხვა მეგობარი (ნათესავი) საჩუქრისთვის, ან ვალის დაფარვისთვის. აკრძალულია იმის მითითება, რომ ის იხდის რაიმეს შეძენას. წინააღმდეგ შემთხვევაში, სბერბანკი დაბლოკავს თქვენს და მის ბარათს. კომენტარებში არავითარ შემთხვევაში არ მიგვითითებს არცერთ მონაცემს, არც სრულ სახელს, არც ანგარიშს, გადახდის და გამოწერის შემდეგ უკვე ვხედავ თანხას. გთხოვთ, მიაწოდოთ ეს ინფორმაცია თქვენს გადამხდელ მომხმარებლებს Sberbank ბარათებზე!

PS: ზარები სბერბანკის სატელეფონო ცენტრიდან დაიწყო ამ კვირაში და მიდის სხვადასხვა ქალაქებში.

შაბათ-კვირას ნეტიზენები ახალი უბედურების წინაშე დადგნენ: ცნობილი მყისიერი მესინჯერების ჩეთებისა და არხების საშუალებით ადამიანებმა მიიღეს ინფორმაცია, რომ Sberbank, სავარაუდოდ, ბლოკავს პირთა ბარათებს ბარათიდან ბარათზე გადარიცხვისთვის. დასკვნაში ნათქვამია, რომ კომერციული საქმიანობის შემთხვევაში ბანკი, სავარაუდოდ, ურეკავს მათ, ვინც ფულს გადარიცხავს ბარათებზე და თუ თანხა გადაირიცხა კონკრეტული სერვისის მიწოდებისთვის, ორივე ბარათი იბლოკება.

„ადამიანების გაფრთხილება აზრი არ აქვს, ვინმე უბრალოდ დაბნეული იქნება. ყველა ქალაქში შემოწმება ძალიან ძლიერია. პირველი ხელის ინფორმაცია. ახლა მათ ძალიან მჭიდროდ აითვისეს ინდივიდები და მათი შემოსავალი. ეს არის მეგობრული რჩევა“, - ნათქვამია განცხადებაში.

"იხვის" ავტორები გთხოვენ, რომ ეს ინფორმაცია მიაწოდოთ თქვენს მეგობრებს და გირჩიოთ, სბერბანკის ქოლ-ცენტრიდან დარეკვის შემთხვევაში, დაასახელოთ გადახდის მიზანი, როგორც ფულის გადარიცხვა მეგობარზე საჩუქრისთვის ან გადახდისთვის. ვალი. ასევე რეკომენდებულია კომენტარებში არ მიუთითოთ თქვენი სახელი, საკონტაქტო ინფორმაცია და ინფორმაცია მოწოდებული სერვისების შესახებ.

სბერბანკი @ სბერბანკისოციალურ ქსელებში ვრცელდება ინფორმაცია, რომ სბერბანკი მასიურად ურეკავს თავის მომხმარებლებს და ბლოკავს ბარათებს. ეს ინფორმაცია მცდარია.

მას შემდეგ, რაც აბსოლიტურად იდენტური შეტყობინებების ტალღამ დატბორა ინტერნეტი, სბერბანკის პრესსამსახურმა სასწრაფოდ გამოაცხადა, რომ გავრცელებული ინფორმაცია არ იყო სიმართლე და იყო ინფორმაციული თავდასხმის მცდელობა. ბანკის ცნობით, ამ მომენტშიეს საკითხი სპეცსამსახურებთან განიხილება. მიუხედავად ამისა, უკვე არის შემოთავაზებები, თუ რა გაკეთდა ასეთი „ჩაყრა“ სოციალური ქსელების საშუალებით.

„ვვარაუდობთ, რომ მსგავს გაფრთხილებებს ავრცელებენ მოქალაქეები, რომლებიც ეწევიან უკანონო ბიზნეს საქმიანობას“, - წერენ სბერბანკის წარმომადგენლები Twitter-ზე. - ბანკისგან დევნის ეშინიათ. საბანკო ბარათების მომსახურების ხელშეკრულება შეიცავს პირობას, რომლის მიხედვითაც ბარათის მფლობელს ეკრძალება მისი საქმიანი საქმიანობისთვის გამოყენება.

იმავდროულად, ინტერნეტში, სბერბანკის „დაბლოკვის“ და „შემოწმების“ შესახებ შეტყობინებების ტალღის შემდეგ, წამოიჭრა ლოგიკური კითხვა - ვის სჭირდებოდა ეს ყველაფერი? ბანკს არ სჭირდება გადარიცხვების დაბლოკვა, მით უმეტეს, რომ ყველაზე ხშირად ხდება მცირე თანხების გადარიცხვა, ხოლო ძალიან დიდი თანხების გადარიცხვა მოითხოვს უსაფრთხოების მიერ ნაკარნახევი მოქმედებებს. თუმცა, ტალღა ძირითადად ინტერნეტის რიგითმა მომხმარებლებმა აიტაცეს, რომლებსაც მცირე დანაკარგების ეშინოდათ. ზოგადად, ეს ყველაფერი არა მხოლოდ ინფორმაციულ „ჩაყრას“ ჰგავს, არამედ დაგეგმილ თაღლითობასაც: ბანკის თანამშრომლები არასოდეს წყვეტენ საკითხებს ტელეფონით, მით უმეტეს, სვამენ კითხვებს ფინანსური ტრანზაქციების დეტალებზე - მათ უკვე იციან ისინი, განსხვავებით თაღლითებისგან.

სოციალურ ქსელებში ახალი ენერგიით დაიწყო მესიჯების გავრცელება, რომ საკრედიტო დაწესებულება მომხმარებლებზე „ჯვაროსნულ ლაშქრობას“ აპირებდა. მომხმარებლები ერთმანეთს უგზავნიან ინფორმაციას, რომელიც ეხება ფიზიკურ პირებს შორის თანხის გადარიცხვის წესების გამკაცრებას. მაგრამ ვერ დაიჯერებ.

ანონიმური ავტორები ამტკიცებენ, რომ სავარაუდოდ, არსებობს ჩეკები კომერციული საქმიანობისთვის ფულის მიღების შესახებ. ურეკავს მათ, ვინც თანხებს გადარიცხავს. გადასინჯვები სრულდება როგორც მათთვის, ვინც თარგმნა, ასევე მათთვის, ვინც მიიღო სახსრები. ამას მოჰყვება ჯარიმები და კითხვები საგადასახადო სამსახურის მხრიდან.

საინფორმაციო შეტევა ერთი წელი გაგრძელდა

ხალხის გაფრთხილება აზრი არ აქვს, ვინმე უბრალოდ დაიბნევა. ყველა ქალაქში შემოწმება ძალიან ძლიერია. პირველი ინფორმაცია, - ირწმუნებიან შიგთავსის ავტორები. ისინი ასევე აცხადებენ, რომ ეს ეხება პირველ რიგში ფიზიკურ პირებს და მათ შემოსავალს.

ვიდეოში ტელეწამყვანი ამბობს, რომ თუ კლიენტი ვერ ახსნის სბერბანკში ფულის წარმოშობას, მაშინ ისინი "მის ანგარიშზე დაიწვებიან". ვიდეო ასევე ეხება FZ-115-ს („დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგ ბრძოლის შესახებ და ტერორიზმის დაფინანსება“). კანონის თანახმად, შემოწმებულია ყველა ტრანზაქცია 600000 რუბლზე მეტი ოდენობით.

ანგარიშის დაბლოკვა შესაძლებელია უფრო მცირე თანხის გატანის ან ჩარიცხვისას, ან მასზე თანხის გადარიცხვისას. სისტემის ყურადღების ქვეშ მოექცა ქვითრები საეჭვო წყაროებიდან: ანონიმური საფულეები, ხშირი და სტაბილური გადარიცხვები ერთი და იგივე კლიენტისგან, ნათქვამია ვიდეოში.

იტყობინება "მასობრივი ბლოკირება". მათი მიზეზი ის არის, რომ ახლა სბერბანკმა ავტომატიზირებულია ტრანზაქციების გადამოწმება სანქტ-პეტერბურგში მონაცემთა დამუშავების ცენტრის (DPC) გახსნით. ადრე ამ ფუნქციას ხელით ასრულებდნენ ოპერატორები, რაც მათ ყურადღებას აქცევდა. ახალი სისტემა 10%-იან შეცდომას გვპირდება.

ერთი წლის წინ, სბერბანკი უკვე მოექცა საინფორმაციო თავდასხმის ქვეშ. ანონიმური ავტორების მესიჯის ტექსტი ერთ-ერთი მსგავსია ამჟამინდელისა. მაშინ საკრედიტო დაწესებულების ოფიციალურმა წარმომადგენლებმა განაცხადეს, რომ გამგზავნის და მიმღების ბარათების დაბლოკვა შესაძლებელია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ოპერაციის ხმოვანი დადასტურებისას არასწორი ინფორმაცია (სრული სახელი, კოდი სიტყვა, პასპორტის მონაცემები და ა.შ.) არის მოწოდებული. ამ შემთხვევაში ზარის ინიციატორი მხოლოდ თავად კლიენტია.

ბანკი არ ბლოკავს კლიენტთა ანგარიშებს, მაგრამ შეუძლია შეზღუდოს ანგარიშის დისტანციური მომსახურება ან უარი თქვას ტრანზაქციის შესრულებაზე, თუ მისი ეკონომიკური მნიშვნელობა გაურკვეველია. ბანკები ვალდებულნი არიან გააანალიზონ კლიენტების მიერ განხორციელებული ტრანზაქციები, რუსეთის ბანკის მიერ დადგენილი კრიტერიუმების მიხედვით, უპასუხეს თათარსტანის ფილიალის პრესსამსახურში.

პასუხში განმარტებულია, რომ უარის შესახებ ინფორმაცია გროვდება ცენტრალური ბანკის მიერ ერთიან სიაში და ეცნობება ყველა საკრედიტო ინსტიტუტს და რომ მისი გათვალისწინება სხვა ბანკებმაც შეუძლიათ კლიენტის ანგარიშზე აქტივობის შეფასებისას.

ურბანული საშინელებათა ისტორიები ფინანსური საშინელებების შესახებ

სბერბანკმა სანქტ-პეტერბურგში მონაცემთა ცენტრი ჯერ კიდევ 2011 წელს გახსნა. გარდა ამისა, FZ-115, რომელიც ავალდებულებს 600,000 ან მეტი რუბლის ტრანზაქციების ორჯერ შემოწმებას, მიღებულ იქნა ფედერალური კანონის მიმდინარე ვერსიაში ჯერ კიდევ 2010 წელს. მაგრამ თავად 600,000 რუბლის ოდენობა კანონში უფრო ადრე გამოჩნდა - 2002 წელს.

ჭორები იმის შესახებ, რომ Sberbank მასიურად ბლოკავს მომხმარებელთა ბარათებს, სულ მცირე ერთი წელია ტრიალებს წრეებში. ხანდახან მეჩვენება, რომ ჩვენ გვაქვს ურბანული ლეგენდების ასეთი თანამედროვე შინაარსი - საშინელებათა ისტორიები, რადგან ეს ისტორიები ნამდვილად არ არის დადასტურებული, - ამბობს Financier პორტალის ხელმძღვანელი. ანასტასია პოტეკინა.

ამავდროულად, განაგრძობს ექსპერტი, ხდება ბარათების დაბლოკვა, რომლითაც კეთილგანწყობილი მოქალაქეები, მართალია არა უხერხულობის გარეშე, მაგრამ საკმაოდ მარტივად უმკლავდებიან - რეკავენ, კარგავენ დროს და საბოლოოდ მაინც აღწევენ განბლოკვას. ანალოგიურ პროცედურებს იგივე საფუძვლებით (ყველაფერი FZ-115-ის ფარგლებში, ინსტრუქციები და მასზე დაფუძნებული წერილები ცენტრალური ბანკიდან) ახორციელებენ სხვა კომერციული ბანკები.

უბრალოდ, დიდი რიცხვების კანონის მიხედვით, სბერბანკი უფრო შესამჩნევია საერთო ფონზე. ის ნამდვილად ამოწმებს. ყველა ბანკი შემოწმებულია. უბრალოდ, სანამ ყურადღება გამახვილებულია ან დიდ რაოდენობაზე, ან ხშირად განმეორებით ოპერაციებზე დიდი რაოდენობით ტრანზაქციებით, ანასტასია პოტეკინა დარწმუნებულია.

ბანკი არ არის დაინტერესებული ბარათების ან კლიენტების ანგარიშების დაბლოკვით

არსებობს ისეთი რამ, როგორიცაა საბანკო საიდუმლოება („ბანკებისა და საბანკო საქმიანობის შესახებ“ ფედერალური კანონის 26-ე მუხლი), რომლის მიხედვითაც ბანკებს შეუძლიათ გადასცენ ინფორმაცია ტრანზაქციებზე, მათ შორის ფიზიკურ პირებზე, ფედერალური აღმასრულებელი ორგანოებისთვის, მაგალითად, ფედერალური საგადასახადო. სერვისი, მათივე მოთხოვნით, - აღნიშნავს IFC Markets-ის ანალიტიკოსი დიმიტრი ლუკაშოვი. მისი თქმით, თავად სბერბანკი არ არის დაინტერესებული კლიენტებთან ურთიერთობის გაუარესებით, ასე რომ თქვენ არ შეგიძლიათ ენდოთ სოციალურ ქსელებში ჩაყრას.

თუ კლიენტი დაინტერესებულია გადასახადით, მაშინ არ არის გამორიცხული, რომ გარკვეულმა ოპერაციებმა მის კითხვებს გამოიწვიოს. თუმცა, თავად ბანკი, თუნდაც სახელმწიფო ბანკი, არ არის დაინტერესებული ფედერალური საგადასახადო სამსახურის ამ ფუნქციების დამოუკიდებლად განხორციელებით.

ექსპერტი მხარდასაჭერად ორ არგუმენტს იძლევა.

უპირველეს ყოვლისა, ინფორმაციის მიწოდება აშორებს კლიენტებს, რომლებსაც უფრო დიდი ალბათობა აქვთ, თუნდაც დასამალი არაფერი აქვთ, აირჩიონ კომერციული ბანკი, თუმცა უფრო მცირე მასშტაბით.

მეორეც, ბანკი არ არის დაინტერესებული ბარათების ან მომხმარებელთა ანგარიშების დაბლოკვით, რადგან მისი შემოსავალი, სხვა საკითხებთან ერთად, მომხმარებელთა ოპერაციების მომსახურების საკომისიიდან მოდის.

ანუ არ არის გამორიცხული, რომ ფედერალურმა საგადასახადო სამსახურმა მიიღოს მონაცემები ბანკებიდან მომხმარებელთა ტრანზაქციების შესახებ, მხოლოდ იმიტომ, რომ ფედერალური კანონი ამის საშუალებას იძლევა. თუმცა იმის თქმა, რომ ბაზრის ნებისმიერმა მონაწილემ თავისი ცნობიერებით და დამოუკიდებლობით გამოაცხადა „ჯვაროსნული ლაშქრობა“ საკუთარი კლიენტების წინააღმდეგ, საკმაოდ უცნაურია.

კლიენტებს ვურჩევდი, არ დაიჯერონ ჭორები, მაგრამ ტრანზაქციების განხორციელებისას სიფხიზლე გამოიჩინონ ზემოთხსენებული მიზეზების გამო, - რჩევებს აძლევს დიმიტრი ლუკაშოვი.

რა არის კანონი No115-FZ?

ეს არის 2001 წლის 7 აგვისტოს ფედერალური კანონი №115-FZ „დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგ ბრძოლის შესახებ და ტერორიზმის დაფინანსებაზე“. იგი განსაზღვრავს იმ ორგანიზაციების მოვალეობებსა და პასუხისმგებლობებს, რომლებიც მუშაობენ მოქალაქეების ფულით და ქონებით: ბანკები, სადაზღვევო კომპანიები, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები და ა.შ.

კანონის მიზანია უკანონო შემოსავლების ლეგალიზაციისა და ტერორიზმის დაფინანსების აღკვეთა.

რატომ ბლოკავს ბანკები 115-FZ-ზე მითითებულ ბარათებს?

115-FZ კანონის თანახმად, ყველა ბანკი ვალდებულია გააანალიზოს თავისი კლიენტების ფულადი ტრანზაქციები და შეამოწმოს ისინი ეჭვებისთვის. ეს ხდება ცენტრალური ბანკის 2012 წლის 2 მარტის რეგლამენტში No375-P კრიტერიუმების მიხედვით გაწერილი. ისინი თვალყურს ადევნებენ ნებისმიერ ტრანზაქციას, როგორიც არის უნაღდო ფულის უკანონო გადარიცხვა ნაღდ ფულში („განაღდება“), ანგარიშსწორების სქემების აღრევას და ტრანზაქციებში ჭეშმარიტი მიზნებისა და მონაწილეების დამალვას („ტრანზიტი“), უკანონო გატანას. ფული საზღვარგარეთ.

თუ ბანკი აღმოაჩენს ტრანზაქციას, რომელიც აჩენს ეჭვს კანონიერების შესახებ, მას უფლება აქვს:

• დროებით დაბლოკოს კლიენტის საბანკო ბარათები;
• ინტერნეტ ბანკში წვდომის გამორთვა (ვებ ვერსია და Sberbank Online აპლიკაცია);
• უარი თქვას კლიენტს ნაღდი ფულის გაცემაზე ან საბანკო გადარიცხვით თანხის გადარიცხვაზე;
• უარი თქვას კლიენტს ანგარიშის გახსნაზე, ბარათის გაცემაზე ან ხელახლა გაცემაზე.

ბანკები ასევე ვალდებულნი არიან დაბლოკონ კლიენტების ანგარიშები ექსტრემისტულ საქმიანობაში ან ტერორიზმში. ფედერალური ფინანსური მონიტორინგის სამსახური ასეთ ადამიანებს და ორგანიზაციებს სპეციალურ სიაში აერთიანებს. არც ერთ რუსულ ბანკს არ აქვს უფლება იმუშაოს იმ ანგარიშებთან, ვინც ამჟამად მასში იმყოფება.

რატომ ითხოვენ ბანკები დოკუმენტებს ფულის წარმოშობისა და ოპერაციების ეკონომიკური მნიშვნელობის შესახებ?

ეს აუცილებელია იმისათვის, რომ გადაწყვიტოს, აღიაროს თუ არა კლიენტი საეჭვო ფულად ოპერაციებში რეალურად ჩართული. თუ თქვენ მიაწვდით დოკუმენტებს, რომლის მიხედვითაც შემოსავალი კანონიერია და ხარჯები ახსნილი, აღდგება წვდომა ანგარიშებზე და ბარათებზე. ბანკი თითოეულ შემთხვევას ინდივიდუალურად განიხილავს და დაინტერესებულია გამოიყენოს ისეთი ზომები, როგორიცაა სერვისის დაბლოკვა ან უარის თქმა მხოლოდ ეჭვის გამართლების შემთხვევაში.

რა ემუქრება კლიენტს 115-FZ კანონის შესაბამისად საბანკო მომსახურების გაწევაზე უარს?

თუ ბანკმა უარი თქვა მომსახურებაზე, მაშინ:

• კლიენტი ვერ შეძლებს ახალი ანგარიშების და დეპოზიტების გახსნას, ახალი საბანკო ბარათების მიღებას, მათ შორის ხელახალი გაცემის ჩათვლით;
• კლიენტის მოქმედი ბარათები დაბლოკილი დარჩება;
• კლიენტი ვერ შეძლებს Sberbank Online-ის გამოყენებას;
• კლიენტს შეეძლება განახორციელოს ყველა ოპერაცია ანგარიშებზე მხოლოდ ბანკის ოფისში;
• ოპერაციები დიდი ოდენობით, კლიენტს შეეძლება განახორციელოს მხოლოდ ბანკთან შეთანხმებით;
• პრობლემები შეიძლება წარმოიშვას სხვა ბანკებში ანგარიშებისა და ბარათების გახსნისას.

თუ ბანკმა კალენდარული წლის განმავლობაში უარი თქვა მომსახურებაზე 2-ჯერ ან მეტჯერ, ანგარიში იხურება.

როგორ არ მოექცეთ ეჭვი ან არ დაამტკიცოთ, რომ ოპერაციები ლეგალურია?

საკმარისია დაიცვან მარტივი წესები თქვენი ანგარიშების გამოყენებისას.

1. არ დაეთანხმოთ ნაცნობების, ნათესავების, მეგობრების თხოვნას და ა.შ. გადარიცხეთ ფული თქვენი ანგარიშებისა და ბარათების საშუალებით, რომლებთანაც საერთო არაფერი გაქვთ, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც საქმე დიდ თანხებს ეხება. უფრო მეტიც, არ დათანხმდეთ ამ თანხის ნაღდი ანგარიშსწორებას.
2. არ გადასცეთ თქვენი საბანკო ბარათები არავის, თუნდაც ახლო ნათესავებს - ბარათების გამოყენება შესაძლებელია „განაღდება“ და „ტრანზიტი“.
3. ამოიღეთ ნაღდი ფული თქვენი ანგარიშებიდან, დეპოზიტებიდან და ბარათებიდან მხოლოდ მაშინ, როდესაც ეს ნამდვილად აუცილებელია, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ თანხა ჩარიცხულია ანგარიშებზე, დეპოზიტებსა და ბარათებზე საბანკო გადარიცხვით. შეეცადეთ გამოიყენოთ გადახდის უნაღდო ფორმა.
4. არ გამოიყენოთ თქვენი საბანკო ბარათები უკანონო ბიზნეს საქმიანობისთვის - დარეგისტრირდით როგორც ინდივიდუალური მეწარმედა გასცეს სავიზიტო ბარათი.
5. არ დაეთანხმოთ ნაცნობების, ნათესავების, მეგობრების თხოვნას და ა.შ. დარეგისტრირდით ორგანიზაციის დირექტორად ან ინდივიდუალურ მეწარმეად, თუ ნამდვილად არ აპირებთ ბიზნესში მონაწილეობას.
6. თუ თქვენ ხართ თვითდასაქმებული პირი და გაქვთ საბანკო ბარათები, რომლებიც მიიღეთ როგორც ინდივიდუალური, არ გამოიყენოთ ისინი მყიდველებისგან გადახდების მისაღებად ან მომწოდებლებისა და კონტრაქტორების გადასახდელად. ამ მიზნებისათვის სავიზიტო ბარათის გაცემა;
7. დარწმუნდით, რომ თქვენს ანგარიშებზე ტრანზაქციები შეიძლება იყოს დოკუმენტირებული. შეინახეთ ყველა საბუთი წესრიგში (კონტრაქტები, ინვოისები, ინვოისები, გადახდები და ა.შ.).
8. ითანამშრომლეთ ბანკთან: თუ არ უპასუხებთ მის შეკითხვებს გარკვეული ტრანზაქციის კანონიერების შესახებ, დასკვნები შეიძლება არ იყოს თქვენს სასარგებლოდ.
9. თუ ბანკი მოგთხოვთ დაადასტუროთ თქვენს ანგარიშებზე არსებული ფულის წარმოშობის კანონიერება და განხორციელებული ოპერაციების ეკონომიკური აზრი, აუცილებლად გაუგზავნეთ ბანკს ინტერესის შესახებ ინფორმაცია მოთხოვნაში მითითებულ ვადაში და მითითებული მისამართი. რაც უფრო დეტალურად აგიხსნით ყველაფერს და რაც უფრო სწრაფად მოვა მონაცემები ბანკში, მით მეტია ალბათობა იმისა, რომ საკითხი თქვენთვის ხელსაყრელად მოგვარდება.

როგორ აცნობებს ბანკი კლიენტს ფულადი ოპერაციების კანონიერების შესახებ ეჭვების შესახებ?

თუ ბანკს აქვს შეკითხვები, ის აცნობებს კლიენტს ამის შესახებ ნებისმიერი ხელმისაწვდომი საშუალებით: ჩვეულებრივ ტელეფონით SMS-ით, ნაკლებად ხშირად ელექტრონული ფოსტით. ასეთ შეტყობინებებში ბანკს შეუძლია:

• დაწერეთ ბარათების დაბლოკვისა და Sberbank Online-ის გამორთვის შესახებ 115-FZ კანონის მოთხოვნების შესაბამისად;
• მოითხოვოს ანგარიშებში სახსრების წარმოშობის კანონიერების და ოპერაციების ეკონომიკური მნიშვნელობის დამადასტურებელი ინფორმაცია და დოკუმენტაცია;
• აცნობეთ, რომ დოკუმენტები მიიღეს სამუშაოდ, მიუთითეთ მათი განხილვის პირობები და, საჭიროების შემთხვევაში, დაწერეთ ვადების შესაძლო გახანგრძლივების შესახებ;
• აცნობეთ რა გადაწყვეტილება იქნა მიღებული - როდის განიბლოკება (და) ანგარიშები და ბარათები და აღდგება თუ არა Sberbank Online-ზე წვდომა.

ზოგიერთ შემთხვევაში, ბანკი აგზავნის მოთხოვნას თავის ოფისში ანგარიშის გახსნის, დეპოზიტის ან ბარათის გაცემის ადგილზე. მასში ბანკი ითხოვს ინფორმაციას და დოკუმენტაციას, რომელიც ადასტურებს, რომ კლიენტის ანგარიშებზე არსებული თანხა ლეგალური წარმოშობისაა და განხორციელებული ოპერაციები ეკონომიკურ აზრს იძენს.

როგორ გავაგზავნოთ მოთხოვნილი ინფორმაცია და დოკუმენტები ბანკში?

როდესაც ბანკი კლიენტს სთხოვს ინფორმაციას და დოკუმენტებს ფულის წარმოშობის კანონიერებისა და ოპერაციების ეკონომიკური მნიშვნელობის შესახებ, ის აუცილებლად გეტყვით, როგორ გადარიცხოთ ისინი. აუცილებელია ბანკში საბუთების გაგზავნა ზუსტი გზით და მოთხოვნაში მითითებულ მისამართზე. როგორც წესი, ბანკი გვთავაზობს დოკუმენტების სკანირებული ასლების გაგზავნას ელექტრონული ფოსტით. ასევე, კლიენტს შეიძლება მოეთხოვოს საბუთების მიტანა ბანკის ოფისში ანგარიშის გახსნის ან ბარათის გაცემის ადგილზე, ან გაგზავნოს ასლები ქაღალდის ფოსტით.

თუ საბუთებს აგზავნით ელექტრონული ფოსტით, აუცილებლად მიუთითეთ თქვენი სრული სახელი და გვარი, უმჯობესია ფაილები PDF ფორმატში გაგზავნოთ. წერილის საერთო ზომა არ უნდა აღემატებოდეს 12 მბ-ს. თუ მეტის გაგზავნა გჭირდებათ, დაყავით რამდენიმე ელ.წერილად.

თუ გადაწყვეტთ დოკუმენტების გაგზავნას ქაღალდის ფოსტით, გახსოვდეთ, რომ ასეთი წერილი შეიძლება დაგვიანდეს. მაშინ ბანკი არ მიიღებს მას დროულად და ამან შეიძლება გავლენა მოახდინოს მის გადაწყვეტილებაზე. თუ შესაძლებელია, გაგზავნეთ დოკუმენტები ელექტრონული ფოსტით ან, თუ ეს მითითებულია მოთხოვნაში, მიიტანეთ ბანკის ოფისში.

თუ არ შეგიძლიათ უზრუნველყოთ საჭირო საბუთებითუ არ გაქვთ ისინი, შეატყობინეთ ბანკს რაც შეიძლება მალე მოთხოვნაში მითითებული გზით, რატომ წარმოიქმნა ეს სიტუაცია. რაც უფრო დეტალურად და სწრაფად აგიხსნით ყველაფერს, მით უკეთესი. ეს შეიძლება იყოს განმსაზღვრელი ფაქტორი, როდესაც ბანკი იღებს გადაწყვეტილებას.

რა დამადასტურებელი საბუთები უნდა წარედგინოს ბანკს?

ეს შეიძლება იყოს ნებისმიერი დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს თქვენს ანგარიშებში თანხების წარმოშობის ლეგიტიმურობას და ოპერაციების ეკონომიკურ მნიშვნელობას. სრული სია არ არსებობს, რადგან მიზეზები შეიძლება ძალიან განსხვავებული იყოს.

მაგალითად, ეს შეიძლება იყოს გაყიდვის კონტრაქტები, სამუშაო კონტრაქტები, სესხის ხელშეკრულებები, შენობების იჯარის ხელშეკრულებები, ქონების იჯარის ხელშეკრულებები, საქონლისა და მომსახურების გადახდის ინვოისები, გადახდის ქვითრები, გადახდის ქაღალდები, IOU, საბანკო ამონაწერები სხვა ბანკებში, საგადასახადო სერთიფიკატები. და ა.შ.

რა უნდა გავაკეთო, თუ ბანკი უარს იტყვის მომსახურებაზე (არ გახსნის ანგარიშს, არ გასცემს ბარათს, მათ შორის ხელახლა გამოშვებულ ბარათს)?

თუ ბანკმა მოითხოვა დოკუმენტები და ინფორმაცია თქვენგან, მითითებით 115-FZ, მაგრამ თქვენ არაფერი გამოგიგზავნეთ, უბრალოდ გააკეთეთ ეს მოთხოვნაში მითითებული გზით და დაელოდეთ გადაწყვეტილებას.

თუ თქვენ გაგზავნეთ ყველა დოკუმენტი, მაგრამ ბანკმა მიიღო უარყოფითი გადაწყვეტილება, არაფერი შეიძლება გაკეთდეს. გარკვეული პერიოდის შემდეგ, შეგიძლიათ კვლავ სცადოთ ანგარიშის ან ბარათის გახსნა - ბანკმა შეიძლება განიხილოს თქვენი შეკითხვა გარკვეული პერიოდის შემდეგ.

ბანკმა დააწესა შეზღუდვები ჩემს ანგარიშებზე Rosfinmonitoring-დან მიღებული ინფორმაციის საფუძველზე. Რას ნიშნავს? შემიძლია ჩემი ფულის მიღება?

ეს ნიშნავს, რომ ბანკმა მიიღო ინფორმაცია ფინანსური მონიტორინგის ფედერალური სამსახურისგან (Rosfinmonitoring) თქვენი შესაძლო მონაწილეობის შესახებ ექსტრემისტულ საქმიანობაში ან ტერორიზმში. 115-FZ კანონის თანახმად, ბანკი ვალდებულია შეზღუდოს თქვენს ანგარიშებზე ოპერაციების განხორციელება. თქვენ გაქვთ უფლება განკარგოთ თანხები ანგარიშებზე ხელოვნების 2.4 პუნქტით გათვალისწინებული ფორმით და ოდენობით. 6, პუნქტი 4, 115-FZ კანონის 7.4 მუხლი. თქვენ ვერ შეძლებთ გამოიყენოთ საბანკო ბარათები და Sberbank Online, ტრანზაქციები შესაძლებელი იქნება ბანკის ოფისში.

რა სახის ორგანიზაციაა Rosfinmonitoring?

ფედერალური ფინანსური მონიტორინგის სამსახური არის აღმასრულებელი ორგანო, რომლის ამოცანაა დანაშაულის შედეგად მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგობა და ტერორიზმის დაფინანსება. Rosfinmonitoring ინახავს ორგანიზაციებისა და პირების სიას, რომლებიც მონაწილეობენ ექსტრემისტულ აქტივობებში ან ტერორიზმში. სიაში შეყვანის საფუძვლები ჩამოთვლილია ხელოვნების 2.1 პუნქტში. 115-FZ კანონის 6. ამის გაცნობა შეგიძლიათ Rosfinmonitoring-ის ოფიციალურ ვებგვერდზე. თუ თვლით, რომ შეცდომით მოხვდით სიაში, ან არსებობს თქვენი სიიდან წაშლის საფუძველი, ხელოვნების 2.3 პუნქტის შესაბამისად. 115-FZ კანონის 6, თქვენ გაქვთ უფლება მიმართოთ Rosfinmonitoring-ს წერილობითი განცხადებით, რომ ამოგიყვანოთ სიიდან.

გარდა ამისა, უწყებათაშორისმა საკოორდინაციო ორგანომ, რომელიც ეწინააღმდეგება ტერორიზმის დაფინანსებას, შეიძლება გადაწყვიტოს გაყინვა (დაბლოკვა) ფულიან ორგანიზაციის სხვა ქონება ან ინდივიდუალურიხელოვნების შესაბამისად. 115-FZ კანონის 7.4.

რა უნდა გააკეთოს, თუ ჯერ კიდევ არსებობს კითხვები?

დაუკავშირდით ბანკს რჩევისთვის თქვენთვის მოსახერხებელი ნებისმიერი გზით:

• ნებისმიერ ბანკის ოფისში თანამშრომელს;
• ტელეფონით საკონტაქტო ცენტრში;
• გაგზავნეთ შეტყობინება ბანკის ვებსაიტზე განთავსებული ეკრანის ფორმის საშუალებით ან Sberbank Online-ის საშუალებით.

Sberbank არის წამყვანი ბანკი რუსეთში. და ყველაფერში, როგორც კარგში, ასევე ... ძალიან კარგში. აქ მათ პირველებმა ისწავლეს, როგორ დაბლოკონ თავიანთი მომხმარებლების ბარათები საეჭვო ტრანზაქციებზე, ამ პროცესის გადატანა უკვე ავტომატურ რეჟიმში. მოდით გავარკვიოთ, რისთვის შეგიძლიათ მიიღოთ ბლოკი და რა ოპერაციები ექვემდებარება გამჭვირვალე აღწერილობას „საეჭვო. და ასევე რა უნდა გააკეთოს, თუ ბარათი დაბლოკილია?

Sberbank აქტიურად უწყობს ხელს ნაღდი ფულის უარყოფას საბანკო ბარათების სასარგებლოდ. რა მეთოდებსაც არ უნდა გამოიყენონ მომხმარებლების მოტივაციისთვის: გერმანელი გრეფი ყველგან ამბობს, რომ ნაღდი ფული არის "ანაქრონიზმი", ხოლო Sberkot ბოტი მიანიშნებს, რომ "ნაღდი ფული" აფუჭებს იმიჯს.

როგორც ჩანს, ყველაფერი კლიენტის სასარგებლოდ და კომფორტისთვისაა: დაუკავშირდით ბანკს, მიიღეთ ბარათი, შეავსეთ იგი და გადაიხადეთ კომფორტულად. მაგრამ! მოულოდნელად, ერთ "არასრულყოფილ" მომენტში, ბარათის მფლობელი აღმოაჩენს, რომ "ოპერაცია უარყოფილია" და "თქვენი ბარათი დაბლოკილია". გარდა ამისა, Sberbank-Online ასევე მიუწვდომელი ხდება.

Რა არის ეს? რატომ? და რა უნდა გააკეთოს? ბუნებრივი კითხვები, რომლებიც ჩნდება ასეთ მომენტში.

რატომ შეუძლია სბერბანკს დაბლოკოს კლიენტის ბარათი?

რუსეთში 17 წელია, რაც ძალაშია ფედერალური კანონი №115-FZ 07.08.2001 წ. „დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგ ბრძოლის შესახებ და ტერორიზმის დაფინანსება“. ამ მარეგულირებელი დოკუმენტის მიზანი, როგორც სახელიდან ჩანს, არის უკანონო შემოსავლების ლეგალიზაციისა და ტერორიზმის დაფინანსების პრევენცია. ფაქტობრივად, ამ მიზნის მისაღწევად სახელმწიფომ ბანკების მოვალეობად დააკისრა კლიენტების მიერ განხორციელებული ფულადი ოპერაციების კონტროლი და ანალიზი.

ნებისმიერმა ბანკმა, არა მხოლოდ სბერბანკმა, უნდა გამოავლინოს საეჭვო, უხასიათო, სისტემური ტრანზაქციები, რომლებიც შეიძლება იყოს არალეგალური. „უკანონოობის“ კრიტერიუმს ადგენს არა საკრედიტო დაწესებულება, არამედ კონკრეტული მარეგულირებელი დოკუმენტი, ცენტრალური ბანკის 2012 წლის 2 მარტის დებულება No375-P.

ნიშნების კლასიფიკატორი, რომლითაც სბერბანკმა უნდა დაადგინოს, რომ კონკრეტული ტრანზაქციის ბუნება უჩვეულოა, მოიცავს კლიენტის ან მისი წარმომადგენლის შემდეგ ოპერაციებს და თუნდაც ქმედებებს:

• რთული ტრანზაქცია, რომელსაც არ აქვს ეკონომიკური მიზანი, მაგალითად, რამდენიმე გადარიცხვა ერთი კლიენტის ანგარიშებს შორის მოკლე დროში;
• კლიენტის შეშფოთება კონფიდენციალურობისა და საბანკო საიდუმლოების გამჟღავნების შესაძლებლობის შესახებ;

• კლიენტის უარი უფრო მომგებიანი სერვისის მიღებაზე, მაგალითად, შემნახველი ანაბრის გახსნაზე, მოთხოვნამდე დეპოზიტის ნაცვლად;
• გადაუდებელი მოთხოვნები ოპერაციის დაჩქარების შესახებ დასაბუთებული მიზეზების გარეშე;
• ბარათის ანგარიშზე დიდი თანხის ჩარიცხვა სხვა ანგარიშზე გადარიცხვამდე ან ნაღდი ფულის ამოღება მიღებისთანავე;
• დისტანციური სერვისის საშუალებით განხორციელებული ოპერაციები, თუ არსებობს ეჭვი, რომ მათ ასრულებენ მესამე მხარეები და არა კლიენტი ან მისი წარმომადგენელი;

• მოულოდნელი და არადამახასიათებელი, კლიენტის ბარათზე თანხის ჩვეულებრივი მიღებისგან განსხვავებული, მათ შორის შემდგომი განაღდება, უცხოური ვალუტის შეძენის მცდელობა ან გადარიცხვა;
• რეგულარული გადარიცხვები ბარათზე დიდი ოდენობის მესამე პირებისგან (გარდა სესხებისა) და მათი შემდგომი ამოღება ან/და მესამე პირებისთვის მთლიანად ან ნაწილობრივ გადაცემა;
• ერთი გადახდის ან ნაწილების კლიენტის ანგარიშზე ჩარიცხვა მინიმუმ 600,000 რუბლის ოდენობით მოკლე დროში, რასაც მოჰყვება მაღალლიკვიდური აქტივების შეძენა, ვალუტა ან მესამე პირებზე გადარიცხვა;

• დიდი რაოდენობით ფულადი გადარიცხვები ფიზიკურ პირზე სხვა ფიზიკური პირებისგან მათი შემდგომი გაცემით;

ნიშნები, რომლითაც სბერბანკმა შეიძლება გადაწყვიტოს, რომ ბარათის მფლობელი დანაშაულებრივი გზით მოპოვებული შემოსავლების „გათეთრებით“ არის დაკავებული:

• რეგულარული ფულადი გადარიცხვები 600,000 რუბლზე ნაკლები ოდენობით ერთ ან რამდენიმე მიმღებზე, განხორციელებული საქონლის ან მომსახურების გადახდის სახით მომსახურების მიმწოდებლის ან საქონლის გამყიდველის მიწოდებით, კლიენტის ბარათიდან თანხის დებეტის უფლებით;
• რეგულარული ქვითრები კლიენტის ანგარიშზე, რომელიც უზრუნველყოფს მომსახურებას ინტერნეტით ფულის ოდენობით მესამე მხარისგან მიღებული 600,000 რუბლზე ნაკლები ოდენობით.

• სხვა ოპერაციები, რომლებსაც შეიძლება ჰქონდეს ფულის გათეთრების ნიშნები;

ბარათის დაბლოკვის მიზეზების ჩამონათვალი იმდენად ფართოა, რომ თითქმის ყველა კლიენტი შეიძლება იყოს სანქცირებული. უფრო მეტიც, სიაში შედის შეფასებითი მახასიათებლები, როგორიცაა „სისტემური ტრანზაქციები“, „დიდი თანხები“, „მოკლე პერიოდი“, „კლიენტის გადაჭარბებული ნერვიულობა/შეშფოთება“ და ა.შ. და ასევე არ არის დაზუსტებული თანხის ზუსტი ოდენობა "600,000 რუბლამდე ან მეტი". დანართში მოცემული განმარტებით, ბანკი განსაზღვრავს ამ კრიტერიუმებს კონკრეტული ატრიბუტის დამოუკიდებლად შესაფასებლად.

თუ სბერბანკი მიიჩნევს, რომ კლიენტის მიერ განხორციელებული ოპერაცია შედის საეჭვო სიაში და შეიძლება იყოს უკანონო, მაშინ ბანკს შეუძლია:

• დროებით დაბლოკოს ბარათი ან კლიენტის ყველა ბარათი;
• გამორთეთ Sberbank-Online, მობილური ბანკინგის გამოყენების შესაძლებლობა;
• უარი თქვას ნაღდი ფულის მიღებაზე ან უნაღდო გადარიცხვაზე;
• უარი თქვას ანგარიშის გახსნაზე, არ გასცეს ან ხელახლა გასცეს ბარათი.

რა შეუძლია გააკეთოს კლიენტმა, თუ მისი ანგარიში ან ბარათი დაბლოკილია სბერბანკის მიერ:

• განახორციელოს ოპერაციები ანგარიშებზე მხოლოდ ბანკის ფილიალში;
• ბანკის ოპერაციების კოორდინაცია დიდი თანხებისთვის.

ბანკების უფლებამოსილებები ფართოვდება

115-FZ აღარ არის ერთადერთი საკანონმდებლო აქტი, რომელიც ბანკებს აძლევს უფლებას შეზღუდონ კლიენტების შესაძლებლობა, გამოიყენონ თავიანთი ბარათები. 2018 წლის 28 ივნისს პრეზიდენტმა ხელი მოაწერა კანონს, რომელიც ბანკებს უფლებას აძლევს კლიენტის თანხმობის გარეშე დაბლოკონ ბარათები და ელექტრონული გადარიცხვები ორი დღით.

ამ ღონისძიების აღსასრულებლად ბანკს სჭირდება მხოლოდ საკუთარი ეჭვი, რომ ბარათით ტრანზაქცია არის „საეჭვო“ და/ან „არაავტორიზებული“. კანონი შექმნილია იმისთვის, რომ დაიცვას კლიენტები მათი სახსრების შესაძლო ქურდობისგან, ანუ სიტუაციებისგან, როდესაც ოპერაცია ხორციელდება მათი თანხმობის გარეშე.

დაიწყება თუ არა ბოროტად გამოყენება და როგორ იქნება ეს რეალურად პრაქტიკაში, დრო გვიჩვენებს. აქამდე ამ კანონით რეალური დაბლოკვა არ ყოფილა, მაგრამ მხოლოდ იმის გამო, რომ ნორმატიული დოკუმენტიჯერ არ შევიდა ძალაში. თუმცა ლოდინი ხანმოკლეა, კანონი გამოქვეყნებიდან 90 დღეში შევა ძალაში.

რას გააკეთებს სბერბანკი, თუ გადაწყვეტილება მიიღება კლიენტის ბარათის დაბლოკვის შესახებ 115-FZ-ის საფუძველზე?

თუ სბერბანკს აქვს შეკითხვები კლიენტთან შესრულებულ ოპერაციებთან დაკავშირებით და მიღებულია გადაწყვეტილება დაბლოკვის შესახებ, მაშინ იგი აცნობებს მას:

• ტელეფონით SMS შეტყობინების გაგზავნით;
• ელექტრონული ფოსტით.

შეტყობინებები შეიძლება შეიცავდეს:

• ინფორმაცია ბარათის დაბლოკვის შესახებ 115-FZ კანონის შესაბამისად;
• დოკუმენტებისა და ინფორმაციის წარდგენის მოთხოვნა, რომელსაც შეუძლია დაადასტუროს სახსრების წარმოშობა და ოპერაციის ეკონომიკური მნიშვნელობა.

რა უნდა გააკეთოს, თუ სბერბანკმა დაბლოკა ბარათი?

იმისდა მიუხედავად, თუ როგორ შეიტყო კლიენტმა Sberbank-ის მიერ ბარათის დაბლოკვის შესახებ, მოქმედებების ალგორითმი ასეთია:

1. ყურადღებით წაიკითხეთ SMS ან წერილი ბანკიდან.
2. გაგზავნეთ ფულის წარმოშობის ლეგიტიმურობის დამადასტურებელი დოკუმენტები მოთხოვნაში მითითებული ზუსტი გზით. ყველაზე ხშირად, ეს არის სკანირებული ასლების გაგზავნა მითითებულ ადგილზე ელ.ფოსტა.

რა დოკუმენტები შეიძლება მოითხოვოს ბანკმა?

არ არსებობს ზუსტი სია, თუ რა სჭირდება სბერბანკს ბარათის განბლოკვისთვის. ყველაზე ხშირად, კლიენტი თავად წყვეტს, რომელი საბუთები დაადასტურებს, რომ ანგარიშზე ფული ლეგალურია, ხოლო ოპერაციას აქვს ეკონომიკური აზრი.

ეს შეიძლება იყოს იჯარის ხელშეკრულებები, ყიდვა-გაყიდვის ხელშეკრულებები, სესხები, დაქირავება, შემოწირულობები, ანაზღაურების ფურცლები ან სახელფასო მოწმობები, ამონაწერები სხვა საკრედიტო ორგანიზაციებიდან და ა.შ.

როგორ გავაგზავნოთ დოკუმენტები?

სბერბანკი განმარტავს, რა ფორმით და როგორ უნდა გასცეს ელექტრონული ფოსტა, რომელსაც თან ერთვის ბარათის განბლოკვის მოთხოვნილი დოკუმენტები.

მაგრამ ასევე შეიძლება საჭირო გახდეს დოკუმენტების მიწოდება ბარათის გამცემ განყოფილებაში, ან ასლების გაგზავნა ქაღალდის წერილით.

დოკუმენტების განსახილველად წარდგენისას მნიშვნელოვანია გავითვალისწინოთ ის ვადები, რომელშიც ბანკი გვირჩევს მათ წარდგენას. დაგვიანებამ შეიძლება გავლენა მოახდინოს საბოლოო შედეგზე. თუ შეუძლებელია სბერბანკის მოთხოვნის დროულად შესრულება, მაშინ ეს ასევე უნდა იყოს მოხსენებული, მიზეზის ახსნა.

როდის განბლოკავს Sberbank ბარათს?

სბერბანკის კლიენტისგან გადამოწმებისთვის საჭირო დოკუმენტების მიღების შემდეგ:

• აცნობებს დაწყების და განხილვის ვადებს;
• გადაწყვეტილებას აცხადებს. და კლიენტისთვის დადებითი შედეგის შემთხვევაში, Sberbank Online-ზე წვდომის განბლოკვისა და აღდგენის თარიღის შესახებ.

კლიენტს შეუძლია მხოლოდ დაელოდო საქმის წარმატებულ შედეგს. თუ გადაწყვეტილება მიიღება, რომ განბლოკვა უარყოფილია, მაგრამ სბერბანკის თანახმად, "არაფრის გაკეთება არ შეიძლება".

უნდა გვქონდეს იმედი, რომ გარკვეული პერიოდის შემდეგ ბანკი გადახედავს ამ გადაწყვეტილებას ან სასამართლოს მიმართავს. თუმცა, როგორც პრაქტიკა გვიჩვენებს, კლიენტები იშვიათად იგებენ ასეთ პრეტენზიებს.

თუ დაბლოკვა განმეორდება 2 ან მეტჯერ ერთი კალენდარული წლის განმავლობაში, მაშინ კლიენტს უარი ეთქვა მომსახურებაზე.

სბერბანკის კლიენტების ისტორიები, რომელთა ბარათები დაბლოკილია

ბოლო დროს გასაოცარი ტემპით გაიზარდა იმ მომხმარებლების ისტორიების რიცხვი, რომელთა ანგარიშებსა და ბარათებზე წვდომა ბანკმა დაბლოკა. ეს გამოწვეულია იმით, რომ თუ ადრე Sberbank აკონტროლებდა საეჭვო ტრანზაქციებს ხელით, ახლა ამ მიზნით გამოიყენება პროგრამული უზრუნველყოფა. საკრედიტო ორგანიზაცია არ გეგმავს შენელებას, ამიტომ ბარათის მფლობელებისთვის ასეთი უსიამოვნო სიტუაციები სულ უფრო და უფრო მეტი იქნება.

დაბლოკვა იმის გამო, რომ ბანკში მეგობრებთან ერთად მივიდა

2017 წელს კურგანის რეგიონის შადრინსკის რაიონულმა სასამართლომ განიხილა მოქალაქე პეტროვ ა.ა. (სახელი შეცვლილია), რომელმაც შეიტანა პრეტენზია ანგარიშის/ბარათის მომსახურების განახლებისა და მორალური ზიანის ანაზღაურების შესახებ. საქმის არსი ასეთია: 2017 წლის 10 აგვისტოს მოსარჩელემ სბერბანკის ფილიალში გახსნა MasterCard Standard “Molodezhnaya” ბარათი. და უკვე 4 სექტემბერს ეს ბარათი დაბლოკეს.

იმავე დღეს ბანკში მიმართვა განბლოკვის მოთხოვნით და მონაცემების მიწოდებით, რომ ბარათზე მიღებული თანხა არის ხელფასიარაფერი მისცა. 2017 წლის 5 სექტემბერი პეტროვი ა.ა. უარი მიიღო სბერბანკმა და ახსნა-განმარტების გარეშე.

სასამართლოში სბერბანკის წარმომადგენელმა არ აღიარა აღნიშნული პრეტენზიები და განმარტა, რომ ბარათი დაბლოკილია, რადგან: 2017 წლის 22 აგვისტოს მოსარჩელე ეწვია ბანკს, სამი პირის თანხლებით, განაცხადი Visa Classic "მოლოდეჟნაიას" გაცემაზე. რომელიც ექვემდებარებოდა სპეციალურ შემცირებულ ფასს. ასევე გაიარეთ კონსულტაცია ოქროსა და პლატინის კატეგორიის სხვა ბარათებზე. სბერბანკმა ჩათვალა, რომ "შესაძლოა" კლიენტი აპირებდა დანაშაულის შედეგად მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციას და გადაწყვიტა ამის თავიდან აცილება ბარათის დაბლოკვით. უფრო მეტიც, ანგარიშზე წვდომა შეზღუდული არ იყო.

სასამართლოს გადაწყვეტილებას ამ შემთხვევაში არ შეიძლება ეწოდოს ტიპიური, რადგან მან მხარი დაუჭირა მოსარჩელეს და დააკმაყოფილა სარჩელი, ავალდებულებდა სბერბანკს განებლოკა ბარათი და გადაეხადა 500 მანეთი მორალური ზიანის სახით. საქმისა და სასამართლოს გადაწყვეტილების შესახებ მეტი შეგიძლიათ გაიგოთ.

დასკვნა: ერთი შეხედვით უდანაშაულო ქმედებებმაც კი შეიძლება აიძულოს ბანკის თანამშრომლები მიიჩნიონ კლიენტის ქცევა საეჭვოდ და მისი მიზანია „არაკანონიერად მოპოვებული შემოსავლების გათეთრება“.

ტრანსფერი ინდივიდუალური მეწარმის ბარათიდან ინდივიდუალურ ბარათზე

ვადიმს (მისი ნამდვილი სახელი არ არის) ნაკლებად გაუმართლა. მისი საქმე 2018 წლის აპრილში განიხილა სტავროპოლის რაიონულმა სასამართლომ. ვადიმმა თანხა გადარიცხა როსბანკის ბარათიდან, რომელიც მისთვის ღიაა IP მიზნებისთვის, სბერბანკის ბარათზე, რომელიც გაიხსნა ინდივიდუალურად. გადახდის მიზნად დასახელდა „საქმიანი შემოსავალი“.

შედეგად, ვადიმის ბარათი სბერბანკმა დაბლოკა. მას სთხოვეს ინფორმაციის მიწოდება ოპერაციის ეკონომიკური მნიშვნელობის ასახსნელად.

ვადიმ ბანკს გაუგზავნა წერილი, რომელშიც განმარტა, რომ ყველა მიღებული თანხა მას კანონიერად მოვიდა ქონების იჯარიდან, სააგენტოს სერვისების უზრუნველსაყოფად კლიენტების მოსაძებნად, იურიდიული მომსახურებისთვის, ტანსაცმლის, ფეხსაცმლის და სხვა საქონლის საბითუმო ვაჭრობისთვის. წერილს დართული ჰქონდა: კლიენტებთან ხელშეკრულებები, შემოსავლებისა და ხარჯების წიგნი, საგადასახადო აღრიცხვის მოწმობა, ინდმეწარმის სახელმწიფო რეგისტრაციის მოწმობა, გადახდის დავალება, გადასახადის გადახდის ქვითარი, სადაზღვევო პრემია და პატენტის გადახდა.

თუმცა, ამან არ იმოქმედა ვადიმის პოზიტიურ გადაწყვეტილებაზე, მან ვერ დაამტკიცა თავისი ოპერაციების ეკონომიკური მიზანშეწონილობა. განმხილველი სასამართლო წააგო და სააპელაციო სასამართლოც კი ჩაიშალა. თქვენ შეგიძლიათ ნახოთ გამოსავალი.

დასკვნა: ინდივიდუალური მეწარმის ბარათიდან ფიზიკური პირის ბარათზე გადარიცხვები რისკის ქვეშაა.

დიდი ვალის დაბრუნება

მოქალაქემ მიმართა ხანტი-მანსიისკის ავტონომიური ოკრუგ-იუგრას ნიჟნევარტოვსკის საქალაქო სასამართლოს, რომლის ბარათები დაბლოკეს მაშინვე, როდესაც მათ მიიღეს თანხის ნაწილი, რომელიც მას სასამართლოს გადაწყვეტილებით ეკუთვნოდა. ეს იყო 20 000 000 რუბლის წილი, რომელიც განკუთვნილი იყო ვალის დაფარვისთვის, ასევე დარიცხული პროცენტისა და სახელმწიფო გადასახადისთვის, საერთო ჯამში 36 მილიონ რუბლზე მეტი. ბარათის განბლოკვის სბერბანკის მოთხოვნით, მოსარჩელემ წარმოადგინა დოკუმენტი, რომელიც, მისი აზრით, მოწმობს ანგარიშზე მიღებული თანხის კანონიერებას: სასამართლოს გადაწყვეტილების საფუძველზე გაცემული სააღსრულებო ფურცელი. თუმცა, ბანკში მიღებული ინფორმაცია არ იყო საკმარისი. და ბარათები, ისევე როგორც Sberbank-Online, დაბლოკილი დარჩა.

მოსარჩელე სასამართლოში მივიდა, სადაც იძულებული გახდა არაერთხელ დაემტკიცებინა ამ თანხების მიღების კანონიერება. მაგრამ ესეც არ იძლეოდა ბარათების განბლოკვის საშუალებას. სასამართლომ მიიჩნია, რომ სბერბანკის ქმედებები გამართლებულია, ვინაიდან იგი მოქმედებდა მიღებული სამართლებრივი ნორმების ფარგლებში და შიდა წესების საფუძველზე. მოსარჩელეს დარჩა მხოლოდ ბანკის ოფისში ანგარიშზე ოპერაციების განხორციელების შესაძლებლობა, რადგან დაბლოკვა ეხებოდა მხოლოდ ბარათს და Sberbank Online-ს და თანხებზე წვდომა შეზღუდული არ იყო. სასამართლოს გადაწყვეტილების ორიგინალი შეგიძლიათ იხილოთ აქ.

დასკვნა: დიდი ოდენობით დავალიანების მიღება, თუნდაც ყველა საჭირო დოკუმენტი ხელმისაწვდომი იყოს, არ იძლევა გარანტიას, რომ ბარათი არ დაიბლოკება.

ბარათის დაბლოკვის უცნაური მიზეზები

ზოგჯერ ბარათის დაბლოკვის მიზეზი უბრალოდ აბსურდულად გამოიყურება.

ტერორისტული აგენტი?

სბერბანკის მომხმარებლები ჩივიან, რომ მათი ბარათები და ანგარიშები დაბლოკილია თუნდაც სიტყვის „აგენტის“ ან ასოების ამ კომბინაციის შემცველი სიტყვების გამო, როგორიცაა „კონტრაგედი“, „რეაგენტი“, „სააგენტო ხელშეკრულება“ და ა.შ.

ასეთი მიზეზით ბარათის დაბლოკვა რომ შეიძლება, სოციალური ქსელის სხვა მომხმარებლებმაც დაადასტურეს.

უფრო მეტიც, კლიენტებმა რეალურად უნდა დაამტკიცონ თავიანთი ოპერაციების კანონიერება და კანონიერება.

ამ შემთხვევაში, Sberbank-ის კომენტარები არ არის.

ეშმაკი არ არის რუბლი

მეორე მიზეზი, რომელიც უცნაურად გამოიყურება ბარათის დაბლოკვისთვის, არის მხეცის რაოდენობის ოდენობაზე გადარიცხვა, ანუ 666 რუბლი.

ბანკის მომხმარებლებმა გააზიარეს ონლაინ ისტორიები თავიანთი ცუდი გამოცდილების შესახებ ტელეფონის ამ თანხით დატენვის მიზნით. გადარიცხვის მცდელობის შემდეგ, სბერბანკმა, მათი თქმით, დაბლოკა მობილური ბანკის მუშაობა.

საკრედიტო დაწესებულებამ არ უარყო ასეთი ბლოკის შესაძლებლობა, არამედ უბრალოდ გაეცინა"333", "444" ... და "999" თანხებზეც კი უარის თქმის მიზეზებზე.

სინამდვილეში, სბერბანკის თანახმად, ეს შეიძლება მოხდეს მხოლოდ იმიტომ, რომ ბანკის თქმით, იყო გადარიცხვის მცდელობა, რომელიც არ იყო დამახასიათებელი ამ კლიენტისთვის.

დასკვნა: თუ ვინმე ყოველთვის ავსებდა მობილურ ტელეფონს ბარათიდან 100 რუბლით, მაშინ ჯობია არ ჩაატაროთ ექსპერიმენტი ანგარიშზე დამატებით 566 ჩარიცხვით. ასევე, გადახდისას, იმედი გაქვთ, რომ Sberbank პროგრამა არ ითვალისწინებს სიტყვას მისი მიზანი „საეჭვოა“ და ტერორისტული დაფინანსების მტკიცებულება.

სიახლეები და მიმოხილვები იმის შესახებ, რომ „სბერბანკი მასიურად ბლოკავს მომხმარებლის ბარათებს“ ქსელში ჩნდება შესაშური რეგულარობით. ზოგიერთი მათგანი დადასტურებულია, ზოგს კი თავად ბანკი უარყოფს, როგორც ყალბს.

მაგრამ ერთი რამ ცხადია: კანონით ბანკს შეუძლია და უნდა შეამოწმოს ტრანზაქციები კლიენტთა ბარათებზე. ამიტომ, ასეთი მიმოხილვების რაოდენობა, ისევე როგორც ბარათის მფლობელებისთვის უსიამოვნო ისტორიები, მხოლოდ გამრავლდება. რჩება კითხვა: როგორ შევამციროთ რისკები და არ დაბლოკოთ ბარათით და ონლაინ ბანკინგით?

როგორ არ მოექცეთ სბერბანკის ეჭვქვეშ და თავიდან აიცილოთ ბარათის დაბლოკვა?

სბერბანკმა დაავალა თავის მომხმარებლებს, აუხსნა მათ ბარათებისა და ანგარიშების გამოყენების წესები, რაც მათ დაბლოკვის თავიდან აცილებაში დაეხმარება:

1. არ მისცეთ მესამე პირებს შესაძლებლობა გამოიყენონ ბარათები ან ანგარიშები ფულის ტრანზიტისთვის, რომლებთანაც კლიენტი არ არის დაკავშირებული. ასევე არ შეიძლება მისი ამოღება ნაღდი ანგარიშსწორებით.
2. არ მისცეთ თქვენი ბარათები სხვა ადამიანებს, თუნდაც ისინი ნათესავები იყვნენ, რადგან მათ შეუძლიათ გამოიყენონ ისინი უკანონო თანხების გასატანად.
3. სცადეთ გადახდა საბანკო გადარიცხვით. ნაკლებად სავარაუდოა ნაღდი ფულის ამოღება, თუნდაც ეს იყოს ანაბარი.
4. არ გამოიყენოთ ფიზიკური პირის საბანკო ბარათი საქმიანი საქმიანობისთვის.
5. არ დარეგისტრირდეთ როგორც ორგანიზაციის თანამდებობის პირი (დირექტორი, ბუღალტერი) ან როგორც ინდივიდუალური მეწარმე, თუ არ არის მიზანი რეალურად მონაწილეობა მიიღოთ ბიზნესში.
6. გქონდეთ ბარათზე ყველა ტრანზაქციის დოკუმენტური მტკიცებულება.
7. ითანამშრომლეთ ბანკთან, მიაწოდეთ მოთხოვნილი ინფორმაცია, უპასუხეთ კითხვებს, ნუ უგულებელყოფთ.
8. ბარათის დაბლოკვის შემთხვევაში დაადასტურეთ მიღებული თანხის კანონიერება, ოპერაციების ეკონომიკური მნიშვნელობა. საჭირო ინფორმაციის გაგზავნა ბანკს მითითებულ ვადაში და მითითებული გზით.

ბარათებისა და ანგარიშების დაბლოკვა, რომლებზეც განხორციელდა საეჭვო ტრანზაქციები, ეკისრება ბანკებს, რაც მათ ეკისრებათ კანონით „დანაშაულიდან მიღებული შემოსავლების ლეგალიზაციის (გათეთრების) წინააღმდეგ ბრძოლისა და ტერორიზმის დაფინანსების შესახებ“.

ასეთი მკაცრი და ზოგიერთი კლიენტის აზრით გაუმართლებელი ზომები საკრედიტო დაწესებულებამ უნდა გამოიყენოს, წინააღმდეგ შემთხვევაში ლიცენზიის დაკარგვას ემუქრება. ექსპერტების აზრით, ბარათის დაბლოკვა არა მხოლოდ უარყოფითი, არამედ დადებითია თავად მომხმარებლებისთვისაც. ეს ეხება იმ შემთხვევებს, როდესაც ბანკის მხრიდან დამცავი ზომები ხელს უშლის თაღლითურ ქმედებებს და ანგარიშიდან თანხის მოპარვას.

კლიენტებს, თუ მათი ბარათი დაბლოკილია, ურჩევენ არ ინერვიულონ და დაიცვან ბანკის მოთხოვნები. და მასობრივი ბლოკირების მიჩნევა, როგორც აეროპორტში ლითონის დეტექტორის გავლის მსგავსი რამ: მოუხერხებელია, მაგრამ აუცილებელია ზოგადი უსაფრთხოებისთვის.