Είναι αλήθεια ότι η Sberbank μπλοκάρει κάρτες. ΥΓ: Οι κλήσεις από το τηλεφωνικό κέντρο της Sberbank ξεκίνησαν αυτήν την εβδομάδα και πηγαίνουν σε διαφορετικές πόλεις. Αστικές ιστορίες τρόμου για οικονομικούς τρόμους

Στα κοινωνικά δίκτυα, άρχισαν να διαδίδονται με ανανεωμένο σθένος ότι το πιστωτικό ίδρυμα προχωρούσε σε «σταυροφορία» κατά των πελατών. Οι χρήστες στέλνουν ο ένας στον άλλο πληροφορίες, οι οποίες αναφέρονται στην αυστηροποίηση των κανόνων για τη μεταφορά χρημάτων μεταξύ ιδιωτών. Αλλά δεν μπορείς να το πιστέψεις.

Ανώνυμοι συγγραφείς ισχυρίζονται ότι υποτίθεται ότι υπάρχουν έλεγχοι για την αποδοχή χρημάτων για εμπορικές δραστηριότητες. καλεί όσους μεταφέρουν κεφάλαια. Οι αναθεωρήσεις τελειώνουν τόσο για όσους μετέφρασαν όσο και για όσους έλαβαν κεφάλαια. Ακολουθούν πρόστιμα και ερωτήσεις από την εφορία.

Ενημερωτική επίθεση διάρκειας ενός έτους

Είναι άχρηστο να προειδοποιείς τους ανθρώπους, οποιοσδήποτε απλά θα μπερδευτεί. Ο έλεγχος σε όλες τις πόλεις είναι πολύ ισχυρός. Πληροφορίες από πρώτο χέρι, - διαβεβαιώνουν οι συντάκτες της γέμισης. Δηλώνουν επίσης ότι αυτό ισχύει κυρίως για τα άτομα και το εισόδημά τους.

Στο βίντεο, ο τηλεοπτικός παρουσιαστής λέει ότι εάν ο πελάτης δεν εξηγήσει την προέλευση των χρημάτων στη Sberbank, τότε θα "καούν στον λογαριασμό του". Το βίντεο αναφέρεται επίσης στο FZ-115 («Σχετικά με την αντιμετώπιση της νομιμοποίησης (ξέπλυμα) εσόδων από εγκλήματα και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας»). Σύμφωνα με το νόμο, ελέγχονται όλες οι συναλλαγές ύψους άνω των 600.000 ρούβλια.

Ο λογαριασμός μπορεί να αποκλειστεί κατά την ανάληψη ή κατάθεση μικρότερου ποσού ή κατά τη μεταφορά χρημάτων σε αυτόν. Οι εισπράξεις από αμφίβολες πηγές πέφτουν επίσης στην προσοχή του συστήματος: ανώνυμα πορτοφόλια, συχνές και σταθερές μεταφορές από τον ίδιο πελάτη, λέει το βίντεο.

Αναφέρθηκε «μαζικό μπλοκάρισμα». Ο λόγος τους είναι ότι τώρα η Sberbank έχει αυτοματοποιήσει την επαλήθευση των συναλλαγών ανοίγοντας ένα Κέντρο Επεξεργασίας Δεδομένων (DPC) στην Αγία Πετρούπολη. Προηγουμένως, αυτή η λειτουργία εκτελούνταν χειροκίνητα από τους χειριστές, οι οποίοι πέρασαν πολύ από την προσοχή τους. Το νέο σύστημα υπόσχεται σφάλμα 10%.

Πριν από ένα χρόνο, η Sberbank έπεσε ήδη υπό μια πληροφοριακή επίθεση. Το κείμενο του μηνύματος των ανώνυμων συγγραφέων είναι ένα προς ένα παρόμοιο με το τρέχον. Στη συνέχεια, οι επίσημοι εκπρόσωποι του πιστωτικού ιδρύματος δήλωσαν ότι ο αποκλεισμός των καρτών του αποστολέα και του παραλήπτη είναι δυνατός μόνο εάν παρέχονται λανθασμένα στοιχεία (πλήρες όνομα, κωδική λέξη, στοιχεία διαβατηρίου κ.λπ.) κατά τη φωνητική επιβεβαίωση της πράξης. Στην περίπτωση αυτή, ο εκκινητής της κλήσης είναι μόνο ο ίδιος ο πελάτης.

Η Τράπεζα δεν μπλοκάρει λογαριασμούς πελατών, αλλά μπορεί να περιορίσει την απομακρυσμένη συντήρηση λογαριασμού ή να αρνηθεί να ολοκληρώσει μια συναλλαγή εάν η οικονομική της σημασία είναι ασαφής. Οι τράπεζες υποχρεούνται να αναλύουν τις συναλλαγές που πραγματοποιούνται από πελάτες, σύμφωνα με τα κριτήρια που έχει καθορίσει η Τράπεζα της Ρωσίας, απάντησε η υπηρεσία Τύπου του υποκαταστήματος του Ταταρστάν.

Η απάντηση εξηγεί ότι οι πληροφορίες σχετικά με τις αρνήσεις συγκεντρώνονται από την Κεντρική Τράπεζα σε έναν ενιαίο κατάλογο και κοινοποιούνται σε όλα τα πιστωτικά ιδρύματα και ότι μπορούν να ληφθούν υπόψη από άλλες τράπεζες κατά την αξιολόγηση της δραστηριότητας του πελάτη στον λογαριασμό.

Αστικές ιστορίες τρόμου για οικονομικούς τρόμους

Η Sberbank άνοιξε ένα κέντρο δεδομένων στην Αγία Πετρούπολη το 2011. Επιπλέον, το FZ-115, το οποίο υποχρεώνει τον διπλό έλεγχο συναλλαγών 600.000 ή περισσότερων ρούβλια, εγκρίθηκε στην τρέχουσα έκδοση του ομοσπονδιακού νόμου το 2010. Αλλά το ίδιο το ποσό των 600.000 ρούβλια εμφανίστηκε στο νόμο νωρίτερα - το 2002.

Οι φήμες ότι η Sberbank μπλοκάρει μαζικά τις κάρτες πελατών κάνουν κύκλους εδώ και τουλάχιστον ένα χρόνο. Μερικές φορές μου φαίνεται ότι έχουμε ένα τόσο σύγχρονο περιεχόμενο αστικών θρύλων-ιστορίες τρόμου, αφού αυτές οι ιστορίες δεν επιβεβαιώνονται πραγματικά, - λέει ο επικεφαλής της πύλης Financier Αναστασία Ποτεκίνα.

Ταυτόχρονα, συνεχίζει ο εμπειρογνώμονας, συμβαίνει μπλοκάρισμα καρτών, με τις οποίες οι καλοπροαίρετοι πολίτες, αν και όχι χωρίς ταλαιπωρία, αλλά πολύ απλά αντιμετωπίζουν - τηλεφωνούν, χάνουν χρόνο και στο τέλος εξακολουθούν να επιτυγχάνουν ξεκλείδωμα. Παρόμοιες διαδικασίες για τους ίδιους λόγους (όλα στο πλαίσιο του FZ-115, οδηγίες και επιστολές που βασίζονται σε αυτό από την Κεντρική Τράπεζα) διενεργούνται και από άλλες εμπορικές τράπεζες.

Απλώς, σύμφωνα με το νόμο των μεγάλων αριθμών, η Sberbank είναι πιο αισθητή στο γενικό υπόβαθρο. Ελέγχει πραγματικά. Όλες οι τράπεζες είναι ελεγμένες. Απλώς, ενώ η προσοχή εστιάζεται είτε σε μεγάλους αριθμούς είτε σε συχνά επαναλαμβανόμενες λειτουργίες με μεγάλη ποσότητασυναλλαγές, - είναι σίγουρη η Αναστασία Ποτεκίνα.

Η τράπεζα δεν ενδιαφέρεται να μπλοκάρει κάρτες ή λογαριασμούς πελατών

Υπάρχει ένα τέτοιο πράγμα όπως το τραπεζικό απόρρητο (άρθρο αρ. 26 του ομοσπονδιακού νόμου «Περί Τραπεζών και Τραπεζικών Δραστηριοτήτων»), σύμφωνα με το οποίο οι τράπεζες μπορούν να μεταφέρουν πληροφορίες σχετικά με συναλλαγές, συμπεριλαμβανομένων ιδιωτών, σε ομοσπονδιακές εκτελεστικές αρχές, για παράδειγμα, τον Ομοσπονδιακό Φόρο Service, σύμφωνα με το ίδιο αίτημα τους, - σημειώνει ο αναλυτής της IFC Markets Ντμίτρι Λουκάσοφ. Σύμφωνα με τον ίδιο, η ίδια η Sberbank δεν ενδιαφέρεται να επιδεινώσει τις σχέσεις με τους πελάτες της, επομένως δεν μπορείτε να εμπιστευτείτε το γέμισμα στα κοινωνικά δίκτυα.

Εάν η πελάτισσα ενδιαφέρεται για φόρο, τότε δεν μπορεί να αποκλειστεί ότι ορισμένες πράξεις της προκαλούν απορίες. Ωστόσο, η ίδια η τράπεζα, ακόμη και η κρατική τράπεζα, δεν ενδιαφέρεται να ασκήσει ανεξάρτητα αυτές τις λειτουργίες της Ομοσπονδιακής Φορολογικής Υπηρεσίας.

Ο εμπειρογνώμονας προβάλλει δύο επιχειρήματα προς στήριξη.

Πρώτον, η παροχή πληροφοριών θα αποξενώσει τους πελάτες που είναι πιο πιθανό, ακόμη και αν δεν έχουν τίποτα να κρύψουν, να επιλέξουν μια εμπορική τράπεζα, έστω και σε μικρότερη κλίμακα.

Δεύτερον, η τράπεζα δεν ενδιαφέρεται να μπλοκάρει κάρτες ή λογαριασμούς πελατών, αφού τα έσοδά της προέρχονται, μεταξύ άλλων, από την προμήθεια για την εξυπηρέτηση των συναλλαγών πελατών.

Δηλαδή, δεν μπορεί να αποκλειστεί ότι η Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία μπορεί να λαμβάνει δεδομένα από τράπεζες για συναλλαγές πελατών, απλώς και μόνο επειδή το επιτρέπει η ομοσπονδιακή νομοθεσία. Ωστόσο, το να πούμε ότι οποιοσδήποτε συμμετέχων στην αγορά, λόγω της συνείδησής του και της ανεξαρτησίας του, έχει κηρύξει «σταυροφορία» εναντίον των πελατών του, είναι μάλλον περίεργο.

Θα συμβούλευα τους πελάτες να μην πιστεύουν σε φήμες, αλλά να επαγρυπνούν για τους παραπάνω λόγους όταν κάνουν συναλλαγές, - συμβουλεύει ο Ντμίτρι Λουκάσοφ.

Οι χρήστες του Διαδικτύου αντιμετωπίζουν μια άνευ προηγουμένου σειρά τρομακτικών ανεπιθύμητων μηνυμάτων που κάνει τη ζωή δύσκολη για τους απλούς ανθρώπους.

Την περασμένη εβδομάδα, οι χρήστες του Διαδικτύου σε όλη τη Ρωσία ήταν «εφιάλτες» με πληροφορίες για φερόμενους δηλητηριασμένους δίσκους και δηλητήριο σε γραμματοκιβώτια. Και αυτό το Σαββατοκύριακο, οι κάτοικοι σε όλη τη Ρωσία άρχισαν να στέλνουν ο ένας στον άλλο πληροφορίες σχετικά με τον υποτιθέμενο αποκλεισμό τραπεζικών καρτών από τη Sberbank για εμπορικές μεταφορές.

Εδώ είναι τα μηνύματα που έρχονται στο Whatsapp:

Πολλοί από εμάς χρησιμοποιούμε κάρτες Sberbank και αυτό είναι το γράμμα που λάβαμε από τους φίλους μας:
κάποια θλιβερά νέα για άτομα από τη Sberbank-online σχετικά με δωρεάν μεταφορές μεταξύ καρτών ατόμων, που δεν είναι πραγματικά μεταφορές, αλλά πληρωμή για κάτι (για εργασία, για αγορές στο Διαδίκτυο). Πρόσφατα, ξεκίνησαν συχνοί έλεγχοι πληρωμών που πραγματοποιούνται μέσω καρτών Sberbank λόγω του γεγονότος ότι στο Σύμφωνα με την πολιτική της Sberbank, δεν παρέχεται η χρήση τραπεζικών καρτών ιδιωτών για εμπορικούς σκοπούς. Εάν ξαφνικά ο πελάτης σας λάβει μια κλήση από το τηλεφωνικό κέντρο της Sberbank και του ζητηθεί να ονομάσει το όνομα του παραλήπτη και τον σκοπό της πληρωμής, μπορεί να ονομάσει το όνομα, αλλά ο σκοπός της πληρωμής πρέπει πάντα να δίνεται - μεταφορά χρημάτων σε φίλος (συγγενής) για δώρο, ή εξόφληση χρέους. Απαγορεύεται να δηλώνει ότι πληρώνει για την αγορά οτιδήποτε. Διαφορετικά, η Sberbank μπλοκάρει τη δική σας και την κάρτα του. Σε καμία περίπτωση δεν αναφέρουμε κανένα στοιχείο στα σχόλια, ούτε το πλήρες όνομα, ούτε τον λογαριασμό, μετά την πληρωμή και την απεγγραφή σε εμένα, βλέπω ήδη το ποσό. Μεταφέρετε αυτές τις πληροφορίες στους πελάτες σας που πληρώνουν στις κάρτες Sberbank!

ΥΓ: Οι κλήσεις από το τηλεφωνικό κέντρο της Sberbank ξεκίνησαν αυτήν την εβδομάδα και πηγαίνουν σε διαφορετικές πόλεις.

Το Σαββατοκύριακο, οι χρήστες του Διαδικτύου αντιμετώπισαν μια νέα ατυχία: μέσω συνομιλιών και καναλιών γνωστών άμεσων μηνυμάτων, οι άνθρωποι έλαβαν πληροφορίες ότι η Sberbank φέρεται να μπλοκάρει τις κάρτες ιδιωτών για μεταφορές από κάρτα σε κάρτα. Η αναφορά ανέφερε ότι στην περίπτωση εμπορικών δραστηριοτήτων, η τράπεζα φέρεται να καλεί όσους μεταφέρουν χρήματα σε κάρτες και εάν τα χρήματα μεταφέρθηκαν για την παροχή συγκεκριμένης υπηρεσίας, και οι δύο κάρτες δεσμεύονται.

«Είναι άχρηστο να προειδοποιείς τους ανθρώπους, οποιοσδήποτε θα μπερδευτεί. Ο έλεγχος σε όλες τις πόλεις είναι πολύ ισχυρός. Πληροφορίες από πρώτο χέρι. Τώρα έχουν ασχοληθεί πολύ στενά με τα άτομα και τα εισοδήματά τους. Αυτή είναι μια φιλική συμβουλή», αναφέρει το μήνυμα.

Οι συντάκτες της «πάπιας» σας ζητούν να μεταφέρετε αυτές τις πληροφορίες στους φίλους σας και να συμβουλεύσετε, σε περίπτωση κλήσης από το τηλεφωνικό κέντρο της Sberbank, να αναφέρετε τον σκοπό της πληρωμής ως μεταφορά χρημάτων σε φίλο για δώρο ή πληρωμή ένα χρέος. Συνιστάται επίσης να μην αναφέρετε το όνομά σας, τα στοιχεία επικοινωνίας και πληροφορίες σχετικά με τις υπηρεσίες που παρέχονται στα σχόλια.

Sberbank @ sberbankΣτα κοινωνικά δίκτυα διαδίδονται πληροφορίες ότι η Sberbank καλεί μαζικά τους πελάτες της και μπλοκάρει κάρτες. Αυτές οι πληροφορίες είναι ψευδείς.

Μετά από ένα κύμα απολύτως πανομοιότυπων μηνυμάτων που πλημμύρισε τον Ιστό, η υπηρεσία Τύπου της Sberbank έσπευσε να δηλώσει ότι οι πληροφορίες που διαδίδονταν δεν ήταν αληθείς και ήταν μια απόπειρα επίθεσης πληροφοριών. Σύμφωνα με την τράπεζα, αυτή τη στιγμήτο θέμα αυτό συζητείται με τις ειδικές υπηρεσίες. Ωστόσο, υπάρχουν ήδη προτάσεις για το τι έγινε μια τέτοια «γέμιση» μέσω των κοινωνικών δικτύων.

«Υποθέτουμε ότι τέτοιες προειδοποιήσεις διανέμονται από πολίτες που ασχολούνται με παράνομες επιχειρηματικές δραστηριότητες», γράφουν εκπρόσωποι της Sberbank στο Twitter. — Φοβούνται τη δίωξη από την τράπεζα. Η σύμβαση για την εξυπηρέτηση τραπεζικών καρτών περιέχει μια προϋπόθεση σύμφωνα με την οποία ο κάτοχος της κάρτας απαγορεύεται να τη χρησιμοποιεί για επιχειρηματικές δραστηριότητες.

Εν τω μεταξύ, στον Ιστό, μετά από ένα κύμα μηνυμάτων για «μπλοκάρισμα» και «ελέγχους» της Sberbank, τέθηκε ένα λογικό ερώτημα - ποιος τα χρειαζόταν όλα αυτά; Η τράπεζα δεν χρειάζεται να μπλοκάρει μεταφορές, ειδικά επειδή τις περισσότερες φορές μεταφέρονται μικρά ποσά και οι μεταφορές πολύ μεγάλων ποσών απαιτούν ενέργειες που υπαγορεύονται από την ασφάλεια. Ωστόσο, το κύμα συγκεντρώθηκε κυρίως από απλούς χρήστες του Διαδικτύου, οι οποίοι φοβούνταν για μικρές απώλειες. Σε γενικές γραμμές, όλα αυτά μοιάζουν όχι μόνο με ένα ενημερωτικό «γέμισμα», αλλά και με μια προγραμματισμένη απάτη: οι τραπεζικοί υπάλληλοι δεν επιλύουν ποτέ ζητήματα μέσω τηλεφώνου, πολύ περισσότερο δεν κάνουν ερωτήσεις σχετικά με τις λεπτομέρειες των οικονομικών συναλλαγών - τις γνωρίζουν ήδη, σε αντίθεση με τους απατεώνες.

Στα κοινωνικά δίκτυα, άρχισαν να διαδίδονται με ανανεωμένο σθένος ότι το πιστωτικό ίδρυμα προχωρούσε σε «σταυροφορία» κατά των πελατών. Οι χρήστες στέλνουν ο ένας στον άλλο πληροφορίες, οι οποίες αναφέρονται στην αυστηροποίηση των κανόνων για τη μεταφορά χρημάτων μεταξύ ιδιωτών. Αλλά δεν μπορείς να το πιστέψεις.

Ανώνυμοι συγγραφείς ισχυρίζονται ότι υποτίθεται ότι υπάρχουν έλεγχοι για την αποδοχή χρημάτων για εμπορικές δραστηριότητες. καλεί όσους μεταφέρουν κεφάλαια. Οι αναθεωρήσεις τελειώνουν τόσο για όσους μετέφρασαν όσο και για όσους έλαβαν κεφάλαια. Ακολουθούν πρόστιμα και ερωτήσεις από την εφορία.

Ενημερωτική επίθεση διάρκειας ενός έτους

Είναι άχρηστο να προειδοποιείς τους ανθρώπους, οποιοσδήποτε απλά θα μπερδευτεί. Ο έλεγχος σε όλες τις πόλεις είναι πολύ ισχυρός. Πληροφορίες από πρώτο χέρι, - διαβεβαιώνουν οι συντάκτες της γέμισης. Δηλώνουν επίσης ότι αυτό ισχύει κυρίως για τα άτομα και το εισόδημά τους.

Στο βίντεο, ο τηλεοπτικός παρουσιαστής λέει ότι εάν ο πελάτης δεν εξηγήσει την προέλευση των χρημάτων στη Sberbank, τότε θα "καούν στον λογαριασμό του". Το βίντεο αναφέρεται επίσης στο FZ-115 («Σχετικά με την αντιμετώπιση της νομιμοποίησης (ξέπλυμα) εσόδων από εγκλήματα και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας»). Σύμφωνα με το νόμο, ελέγχονται όλες οι συναλλαγές ύψους άνω των 600.000 ρούβλια.

Ο λογαριασμός μπορεί να αποκλειστεί κατά την ανάληψη ή κατάθεση μικρότερου ποσού ή κατά τη μεταφορά χρημάτων σε αυτόν. Οι εισπράξεις από αμφίβολες πηγές πέφτουν επίσης στην προσοχή του συστήματος: ανώνυμα πορτοφόλια, συχνές και σταθερές μεταφορές από τον ίδιο πελάτη, λέει το βίντεο.

Αναφέρθηκε «μαζικό μπλοκάρισμα». Ο λόγος τους είναι ότι τώρα η Sberbank έχει αυτοματοποιήσει την επαλήθευση των συναλλαγών ανοίγοντας ένα Κέντρο Επεξεργασίας Δεδομένων (DPC) στην Αγία Πετρούπολη. Προηγουμένως, αυτή η λειτουργία εκτελούνταν χειροκίνητα από τους χειριστές, οι οποίοι πέρασαν πολύ από την προσοχή τους. Το νέο σύστημα υπόσχεται σφάλμα 10%.

Πριν από ένα χρόνο, η Sberbank έπεσε ήδη υπό μια πληροφοριακή επίθεση. Το κείμενο του μηνύματος των ανώνυμων συγγραφέων είναι ένα προς ένα παρόμοιο με το τρέχον. Στη συνέχεια, οι επίσημοι εκπρόσωποι του πιστωτικού ιδρύματος δήλωσαν ότι ο αποκλεισμός των καρτών του αποστολέα και του παραλήπτη είναι δυνατός μόνο εάν παρέχονται λανθασμένα στοιχεία (πλήρες όνομα, κωδική λέξη, στοιχεία διαβατηρίου κ.λπ.) κατά τη φωνητική επιβεβαίωση της πράξης. Στην περίπτωση αυτή, ο εκκινητής της κλήσης είναι μόνο ο ίδιος ο πελάτης.

Η Τράπεζα δεν μπλοκάρει λογαριασμούς πελατών, αλλά μπορεί να περιορίσει την απομακρυσμένη συντήρηση λογαριασμού ή να αρνηθεί να ολοκληρώσει μια συναλλαγή εάν η οικονομική της σημασία είναι ασαφής. Οι τράπεζες υποχρεούνται να αναλύουν τις συναλλαγές που πραγματοποιούνται από πελάτες, σύμφωνα με τα κριτήρια που έχει καθορίσει η Τράπεζα της Ρωσίας, απάντησε η υπηρεσία Τύπου του υποκαταστήματος του Ταταρστάν.

Η απάντηση εξηγεί ότι οι πληροφορίες σχετικά με τις αρνήσεις συγκεντρώνονται από την Κεντρική Τράπεζα σε έναν ενιαίο κατάλογο και κοινοποιούνται σε όλα τα πιστωτικά ιδρύματα και ότι μπορούν να ληφθούν υπόψη από άλλες τράπεζες κατά την αξιολόγηση της δραστηριότητας του πελάτη στον λογαριασμό.

Αστικές ιστορίες τρόμου για οικονομικούς τρόμους

Η Sberbank άνοιξε ένα κέντρο δεδομένων στην Αγία Πετρούπολη το 2011. Επιπλέον, το FZ-115, το οποίο υποχρεώνει τον διπλό έλεγχο συναλλαγών 600.000 ή περισσότερων ρούβλια, εγκρίθηκε στην τρέχουσα έκδοση του ομοσπονδιακού νόμου το 2010. Αλλά το ίδιο το ποσό των 600.000 ρούβλια εμφανίστηκε στο νόμο νωρίτερα - το 2002.

Οι φήμες ότι η Sberbank μπλοκάρει μαζικά τις κάρτες πελατών κάνουν κύκλους εδώ και τουλάχιστον ένα χρόνο. Μερικές φορές μου φαίνεται ότι έχουμε ένα τόσο σύγχρονο περιεχόμενο αστικών θρύλων-ιστορίες τρόμου, αφού αυτές οι ιστορίες δεν επιβεβαιώνονται πραγματικά, - λέει ο επικεφαλής της πύλης Financier Αναστασία Ποτεκίνα.

Ταυτόχρονα, συνεχίζει ο εμπειρογνώμονας, συμβαίνει μπλοκάρισμα καρτών, με τις οποίες οι καλοπροαίρετοι πολίτες, αν και όχι χωρίς ταλαιπωρία, αλλά πολύ απλά αντιμετωπίζουν - τηλεφωνούν, χάνουν χρόνο και στο τέλος εξακολουθούν να επιτυγχάνουν ξεκλείδωμα. Παρόμοιες διαδικασίες για τους ίδιους λόγους (όλα στο πλαίσιο του FZ-115, οδηγίες και επιστολές που βασίζονται σε αυτό από την Κεντρική Τράπεζα) διενεργούνται και από άλλες εμπορικές τράπεζες.

Απλώς, σύμφωνα με το νόμο των μεγάλων αριθμών, η Sberbank είναι πιο αισθητή στο γενικό υπόβαθρο. Ελέγχει πραγματικά. Όλες οι τράπεζες είναι ελεγμένες. Απλώς, ενώ η προσοχή είναι στραμμένη είτε σε μεγάλους αριθμούς, είτε σε συχνά επαναλαμβανόμενες πράξεις με μεγάλο αριθμό συναλλαγών, η Αναστασία Ποτεκίνα είναι σίγουρη.

Η τράπεζα δεν ενδιαφέρεται να μπλοκάρει κάρτες ή λογαριασμούς πελατών

Υπάρχει ένα τέτοιο πράγμα όπως το τραπεζικό απόρρητο (άρθρο αρ. 26 του ομοσπονδιακού νόμου «Περί Τραπεζών και Τραπεζικών Δραστηριοτήτων»), σύμφωνα με το οποίο οι τράπεζες μπορούν να μεταφέρουν πληροφορίες σχετικά με συναλλαγές, συμπεριλαμβανομένων ιδιωτών, σε ομοσπονδιακές εκτελεστικές αρχές, για παράδειγμα, τον Ομοσπονδιακό Φόρο Service, σύμφωνα με το ίδιο αίτημα τους, - σημειώνει ο αναλυτής της IFC Markets Ντμίτρι Λουκάσοφ. Σύμφωνα με τον ίδιο, η ίδια η Sberbank δεν ενδιαφέρεται να επιδεινώσει τις σχέσεις με τους πελάτες της, επομένως δεν μπορείτε να εμπιστευτείτε το γέμισμα στα κοινωνικά δίκτυα.

Εάν η πελάτισσα ενδιαφέρεται για φόρο, τότε δεν μπορεί να αποκλειστεί ότι ορισμένες πράξεις της προκαλούν απορίες. Ωστόσο, η ίδια η τράπεζα, ακόμη και η κρατική τράπεζα, δεν ενδιαφέρεται να ασκήσει ανεξάρτητα αυτές τις λειτουργίες της Ομοσπονδιακής Φορολογικής Υπηρεσίας.

Ο εμπειρογνώμονας προβάλλει δύο επιχειρήματα προς στήριξη.

Πρώτον, η παροχή πληροφοριών θα αποξενώσει τους πελάτες που είναι πιο πιθανό, ακόμη και αν δεν έχουν τίποτα να κρύψουν, να επιλέξουν μια εμπορική τράπεζα, έστω και σε μικρότερη κλίμακα.

Δεύτερον, η τράπεζα δεν ενδιαφέρεται να μπλοκάρει κάρτες ή λογαριασμούς πελατών, αφού τα έσοδά της προέρχονται, μεταξύ άλλων, από την προμήθεια για την εξυπηρέτηση των συναλλαγών πελατών.

Δηλαδή, δεν μπορεί να αποκλειστεί ότι η Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία μπορεί να λαμβάνει δεδομένα από τράπεζες για συναλλαγές πελατών, απλώς και μόνο επειδή το επιτρέπει η ομοσπονδιακή νομοθεσία. Ωστόσο, το να πούμε ότι οποιοσδήποτε συμμετέχων στην αγορά, λόγω της συνείδησής του και της ανεξαρτησίας του, έχει κηρύξει «σταυροφορία» εναντίον των πελατών του, είναι μάλλον περίεργο.

Θα συμβούλευα τους πελάτες να μην πιστεύουν σε φήμες, αλλά να επαγρυπνούν για τους παραπάνω λόγους όταν κάνουν συναλλαγές, - συμβουλεύει ο Ντμίτρι Λουκάσοφ.

Τι είναι ο νόμος αριθ. 115-FZ;

Πρόκειται για τον ομοσπονδιακό νόμο της 7ης Αυγούστου 2001, αριθ. Καθορίζει τα καθήκοντα και τις αρμοδιότητες των οργανισμών που εργάζονται με τα χρήματα και την περιουσία των πολιτών: τράπεζες, ασφαλιστικές εταιρείες, οργανισμοί μικροχρηματοδότησης κ.λπ.

Σκοπός του νόμου είναι να αποτρέψει τη νομιμοποίηση παράνομων εσόδων και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας.

Γιατί οι τράπεζες μπλοκάρουν κάρτες που αναφέρονται στο 115-FZ;

Σύμφωνα με το νόμο 115-FZ, όλες οι τράπεζες υποχρεούνται να αναλύουν τις χρηματικές συναλλαγές των πελατών τους και να τους ελέγχουν για υποψίες. Αυτό γίνεται σύμφωνα με τα κριτήρια της Κεντρικής Τράπεζας, τα οποία διευκρινίζονται στον Κανονισμό 375-Π της 2ας Μαρτίου 2012. Παρακολουθούν τυχόν συναλλαγές παρόμοιες με την παράνομη μεταφορά χρημάτων χωρίς μετρητά σε μετρητά («εξαργύρωση»), τη σύγχυση των συστημάτων διακανονισμού και την απόκρυψη των πραγματικών σκοπών και των συμμετεχόντων στις συναλλαγές («διαμετακόμιση»), έως την παράνομη ανάληψη χρημάτων στο εξωτερικό.

Εάν η τράπεζα ανακαλύψει συναλλαγές που εγείρουν αμφιβολίες για τη νομιμότητα, έχει το δικαίωμα:

• να μπλοκάρει προσωρινά τις τραπεζικές κάρτες του πελάτη.
• απενεργοποιήστε την πρόσβαση στην τραπεζική μέσω Διαδικτύου (έκδοση Ιστού και εφαρμογή Sberbank Online).
• να αρνηθεί τον πελάτη να εκδώσει μετρητά ή να μεταφέρει χρήματα με τραπεζικό έμβασμα.
• αρνηθείτε στον πελάτη να ανοίξει λογαριασμό, να εκδώσει ή να επανεκδώσει κάρτα.

Οι τράπεζες υποχρεούνται επίσης από το νόμο να μπλοκάρουν τους λογαριασμούς πελατών που εμπλέκονται σε εξτρεμιστικές δραστηριότητες ή τρομοκρατία. Η Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Οικονομικής Παρακολούθησης περιλαμβάνει τέτοια άτομα και οργανισμούς σε έναν ειδικό κατάλογο. Καμία ρωσική τράπεζα δεν έχει το δικαίωμα να συνεργάζεται με τους λογαριασμούς όσων βρίσκονται αυτήν τη στιγμή σε αυτήν.

Γιατί οι τράπεζες ζητούν έγγραφα σχετικά με την προέλευση του χρήματος και την οικονομική έννοια των πράξεων;

Αυτό είναι απαραίτητο για να αποφασίσετε εάν θα αναγνωρίσετε τον πελάτη ως πραγματικά εμπλεκόμενο σε αμφίβολες νομισματικές συναλλαγές. Εάν προσκομίσετε έγγραφα σύμφωνα με τα οποία τα έσοδα είναι νόμιμα και τα έξοδα εξηγήσιμα, η πρόσβαση σε λογαριασμούς και κάρτες θα αποκατασταθεί. Η τράπεζα προσεγγίζει κάθε περίπτωση ξεχωριστά και ενδιαφέρεται να εφαρμόσει μέτρα όπως φραγή ή άρνηση παροχής υπηρεσιών μόνο εάν δικαιολογούνται υποψίες.

Τι απειλεί έναν πελάτη με άρνηση παροχής τραπεζικών υπηρεσιών βάσει του νόμου 115-FZ;

Εάν η τράπεζα αρνήθηκε να εξυπηρετήσει, τότε:

• ο πελάτης δεν θα μπορεί να ανοίξει νέους λογαριασμούς και καταθέσεις, να λάβει νέες τραπεζικές κάρτες, συμπεριλαμβανομένων των επανεκδοθέντων.
• οι έγκυρες κάρτες πελατών θα παραμείνουν μπλοκαρισμένες.
• ο πελάτης δεν θα μπορεί να χρησιμοποιήσει το Sberbank Online.
• ο πελάτης θα μπορεί να πραγματοποιεί όλες τις πράξεις σε λογαριασμούς μόνο στο γραφείο της τράπεζας.
• πράξεις για μεγάλα ποσά, ο πελάτης θα μπορεί να πραγματοποιήσει μόνο σε συμφωνία με την τράπεζα.
• ενδέχεται να προκύψουν προβλήματα κατά το άνοιγμα λογαριασμών και καρτών σε άλλες τράπεζες.

Εάν η τράπεζα κατά τη διάρκεια του ημερολογιακού έτους αρνήθηκε να εξυπηρετήσει 2 ή περισσότερες φορές, ο λογαριασμός κλείνει.

Πώς να μην υποψιαστείτε ή να αποδείξετε ότι οι πράξεις είναι νόμιμες;

Αρκεί να ακολουθείτε απλούς κανόνες όταν χρησιμοποιείτε τους λογαριασμούς σας.

1. Μην συμφωνείτε με τα αιτήματα γνωστών, συγγενών, φίλων κ.λπ. μεταφέρετε χρήματα μέσω των λογαριασμών και των καρτών σας με τα οποία δεν έχετε καμία σχέση, ειδικά όταν πρόκειται για μεγάλα ποσά. Επιπλέον, μην συμφωνήσετε να κάνετε ανάληψη αυτών των χρημάτων σε μετρητά.
2. Μην δίνετε τις τραπεζικές σας κάρτες σε κανέναν, ακόμα και σε στενούς συγγενείς - οι κάρτες μπορούν να χρησιμοποιηθούν για «εξαργύρωση» και «διαμετακόμιση».
3. Κάντε ανάληψη μετρητών από τους λογαριασμούς, τις καταθέσεις και τις κάρτες σας μόνο όταν είναι πραγματικά απαραίτητο, ειδικά εάν τα χρήματα πιστώνονται σε λογαριασμούς, καταθέσεις και κάρτες με τραπεζικό έμβασμα. Προσπαθήστε να χρησιμοποιήσετε μια μέθοδο πληρωμής χωρίς μετρητά.
4. Μην χρησιμοποιείτε τις τραπεζικές σας κάρτες για παράνομες επιχειρηματικές δραστηριότητες - εγγραφείτε ως ατομικός επιχειρηματίαςκαι εκδίδουν επαγγελματική κάρτα.
5. Μην συμφωνείτε με τα αιτήματα γνωστών, συγγενών, φίλων κ.λπ. εγγραφείτε ως διευθυντής ενός οργανισμού ή ως μεμονωμένος επιχειρηματίας εάν δεν πρόκειται να συμμετάσχετε πραγματικά στην επιχείρηση.
6. Εάν είστε ελεύθερος επαγγελματίας και έχετε τραπεζικές κάρτες που λάβατε ως άτομο, μην τις χρησιμοποιείτε για να δέχεστε πληρωμές από αγοραστές ή να πληρώνετε προμηθευτές και εργολάβους. Έκδοση επαγγελματικής κάρτας για αυτούς τους σκοπούς.
7. Βεβαιωθείτε ότι οι συναλλαγές στους λογαριασμούς σας μπορούν να τεκμηριωθούν. Κρατήστε όλα τα χαρτιά σε τάξη (συμβάσεις, τιμολόγια, τιμολόγια, πληρωμές κ.λπ.).
8. Συνεργαστείτε με την τράπεζα: εάν δεν απαντήσετε στις ερωτήσεις της σχετικά με τη νομιμότητα ορισμένων συναλλαγών, τα συμπεράσματα μπορεί να μην είναι υπέρ σας.
9. Εάν η τράπεζα σας ζητήσει να επιβεβαιώσετε τη νομιμότητα της προέλευσης των χρημάτων στους λογαριασμούς σας και την οικονομική έννοια των πράξεων που εκτελούνται, φροντίστε να στείλετε τις πληροφορίες ενδιαφέροντος στην τράπεζα εντός της προθεσμίας που καθορίζεται στο αίτημα και στην καθορισμένη διεύθυνση. Όσο πιο αναλυτικά εξηγείτε τα πάντα και όσο πιο γρήγορα φτάνουν τα δεδομένα στην τράπεζα, τόσο μεγαλύτερη είναι η πιθανότητα το ζήτημα να επιλυθεί ευνοϊκά για εσάς.

Πώς ενημερώνει η τράπεζα τον πελάτη για αμφιβολίες σχετικά με τη νομιμότητα των νομισματικών συναλλαγών;

Εάν η τράπεζα έχει ερωτήσεις, ειδοποιεί τον πελάτη σχετικά με αυτό με οποιοδήποτε διαθέσιμο μέσο: συνήθως μέσω τηλεφώνου μέσω SMS, λιγότερο συχνά μέσω e-mail. Σε τέτοια μηνύματα, η τράπεζα μπορεί:

• γράψτε για τον αποκλεισμό καρτών και την απενεργοποίηση του Sberbank Online σύμφωνα με τις απαιτήσεις του νόμου 115-FZ.
• να ζητήσει πληροφορίες και έγγραφα που επιβεβαιώνουν τη νομιμότητα της προέλευσης των κεφαλαίων στους λογαριασμούς και την οικονομική σημασία των πράξεων·
• ειδοποιήστε ότι τα έγγραφα έγιναν δεκτά για εργασία, αναφέρετε τους όρους για την εξέτασή τους και, εάν είναι απαραίτητο, γράψτε για πιθανή παράταση των προθεσμιών·
• ενημερώστε σχετικά με την απόφαση που ελήφθη - πότε θα ξεμπλοκαριστούν (και θα) οι λογαριασμοί και οι κάρτες και εάν θα αποκατασταθεί η πρόσβαση στο Sberbank Online.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, η τράπεζα στέλνει αίτημα στο γραφείο της στον τόπο ανοίγματος λογαριασμού, κατάθεσης ή έκδοσης κάρτας. Σε αυτό, η τράπεζα ζητά πληροφορίες και έγγραφα που επιβεβαιώνουν ότι τα χρήματα στους λογαριασμούς του πελάτη είναι νομικής προέλευσης και οι πράξεις που εκτελούνται έχουν οικονομικό νόημα.

Πώς να στείλετε τις ζητούμενες πληροφορίες και έγγραφα στην τράπεζα;

Όταν μια τράπεζα ζητά από έναν πελάτη πληροφορίες και έγγραφα σχετικά με τη νομιμότητα της προέλευσης των χρημάτων και την οικονομική σημασία των πράξεων, σίγουρα θα σας πει πώς να τα μεταφέρετε. Είναι απαραίτητο να στείλετε έγγραφα στην τράπεζα με τον ακριβή τρόπο και στη διεύθυνση που καθορίζεται στο αίτημα. Συνήθως η τράπεζα προσφέρει να στείλει σαρωμένα αντίγραφα εγγράφων μέσω e-mail. Επίσης, μπορεί να ζητηθεί από τον πελάτη να φέρει έγγραφα στο γραφείο της τράπεζας στον τόπο ανοίγματος λογαριασμού ή έκδοσης κάρτας ή να στείλει αντίγραφα με έντυπη αλληλογραφία.

Εάν στέλνετε έγγραφα μέσω e-mail, βεβαιωθείτε ότι αναφέρατε το πλήρες όνομά σας στη γραμμή θέματος. Είναι προτιμότερο να στέλνετε αρχεία σε μορφή PDF. Το συνολικό μέγεθος της επιστολής δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 12 MB. Εάν χρειάζεται να στείλετε περισσότερα, χωρίστε τα σε πολλά email.

Εάν αποφασίσετε να στείλετε έγγραφα με έντυπη αλληλογραφία, θυμηθείτε ότι μια τέτοια επιστολή μπορεί να καθυστερήσει. Τότε η τράπεζα δεν θα το λάβει εγκαίρως και αυτό μπορεί να επηρεάσει την απόφασή της. Εάν είναι δυνατόν, στείλτε έγγραφα μέσω e-mail ή, εάν υποδεικνύεται στο αίτημα, φέρτε τα στο γραφείο της τράπεζας.

Εάν δεν μπορείτε να παρέχετε ΑΠΑΡΑΙΤΗΤΑ ΕΓΓΡΑΦΑή δεν τα έχετε, ενημερώστε την τράπεζα το συντομότερο δυνατό με τον τρόπο που υποδεικνύεται στο αίτημα γιατί προέκυψε αυτή η κατάσταση. Όσο πιο αναλυτικά και πιο γρήγορα εξηγήσετε τα πάντα, τόσο το καλύτερο. Αυτό μπορεί να είναι καθοριστικός παράγοντας όταν η τράπεζα λαμβάνει μια απόφαση.

Τι δικαιολογητικά πρέπει να προσκομίσετε στην τράπεζα;

Αυτά μπορεί να είναι οποιαδήποτε έγγραφα που επιβεβαιώνουν τη νομιμότητα της προέλευσης των κεφαλαίων στους λογαριασμούς σας και την οικονομική σημασία των πράξεων. Δεν υπάρχει πλήρης λίστα, καθώς οι λόγοι μπορεί να είναι πολύ διαφορετικοί.

Για παράδειγμα, αυτά μπορεί να είναι συμβόλαια πώλησης, συμβάσεις εργασίας, συμβάσεις δανείου, συμβάσεις μίσθωσης χώρων, συμβάσεις μίσθωσης ακινήτων, τιμολόγια πληρωμής για αγαθά και υπηρεσίες, αποδείξεις πληρωμής, δελτία πληρωμής, IOU, τραπεζικές καταστάσεις σε άλλες τράπεζες, φορολογικά πιστοποιητικά , και τα λοιπά.

Τι πρέπει να κάνω εάν η τράπεζα αρνηθεί να εξυπηρετήσει (δεν ανοίγει λογαριασμό, δεν εκδίδει κάρτα, συμπεριλαμβανομένης μιας επανεκδοθείσας);

Εάν η τράπεζα ζήτησε έγγραφα και πληροφορίες από εσάς, αναφερόμενη στο 115-FZ, αλλά δεν στείλατε τίποτα, απλώς κάντε το με τον τρόπο που υποδεικνύεται στο αίτημα και περιμένετε μια απόφαση.

Εάν στείλατε όλα τα έγγραφα, αλλά η τράπεζα πήρε αρνητική απόφαση, δεν μπορεί να γίνει τίποτα. Μετά από λίγο, μπορείτε να προσπαθήσετε ξανά να ανοίξετε λογαριασμό ή κάρτα - η τράπεζα μπορεί να εξετάσει την ερώτησή σας μετά από μια ορισμένη περίοδο.

Η τράπεζα επέβαλε περιορισμούς στους λογαριασμούς μου με βάση πληροφορίες που έλαβα από το Rosfinmonitoring. Τι σημαίνει? Μπορώ να πάρω τα χρήματά μου;

Αυτό σημαίνει ότι η τράπεζα έλαβε πληροφορίες από την Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Οικονομικής Παρακολούθησης (Rosfinmonitoring) σχετικά με την πιθανή εμπλοκή σας σε εξτρεμιστικές δραστηριότητες ή τρομοκρατία. Σύμφωνα με το νόμο 115-FZ, η τράπεζα είναι υποχρεωμένη να περιορίσει τη διεξαγωγή εργασιών στους λογαριασμούς σας. Έχετε το δικαίωμα να διαθέσετε τα κεφάλαια στους λογαριασμούς με τη μορφή και τα ποσά που προβλέπονται στην ενότητα 2.4 του άρθρου. 6, ρήτρα 4, άρθρο 7.4 του νόμου 115-FZ. Δεν θα μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τραπεζικές κάρτες και Sberbank Online, οι συναλλαγές θα είναι δυνατές στο γραφείο της τράπεζας.

Τι είδους οργάνωση είναι το Rosfinmonitoring;

Η Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Οικονομικής Παρακολούθησης είναι ένα εκτελεστικό όργανο του οποίου η αποστολή είναι να καταπολεμήσει τη νομιμοποίηση (ξέπλυμα) εσόδων από εγκλήματα και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας. Το Rosfinmonitoring διατηρεί έναν κατάλογο οργανώσεων και ατόμων που εμπλέκονται σε εξτρεμιστικές δραστηριότητες ή τρομοκρατία. Οι λόγοι συμπερίληψης στον κατάλογο παρατίθενται στην παράγραφο 2.1 του άρθρου. 6 του νόμου 115-FZ. Μπορείτε να το γνωρίσετε στην επίσημη ιστοσελίδα του Rosfinmonitoring. Εάν πιστεύετε ότι έχετε συμπεριληφθεί στη λίστα κατά λάθος ή υπάρχουν λόγοι για τη διαγραφή σας από τη λίστα, σύμφωνα με την παράγραφο 2.3 του άρθρου. 6 του Νόμου 115-FZ, έχετε το δικαίωμα να υποβάλετε αίτηση στο Rosfinmonitoring με γραπτή αίτηση για διαγραφή σας από τη λίστα.

Επιπλέον, ο διυπηρεσιακός συντονιστικός φορέας για την αντιμετώπιση της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας μπορεί να αποφασίσει να παγώσει (μπλοκάρει) Χρήματαή άλλη περιουσία του οργανισμού ή άτομοσύμφωνα με το άρθ. 7.4 του νόμου 115-FZ.

Τι να κάνετε εάν εξακολουθούν να υπάρχουν ερωτήσεις;

Επικοινωνήστε με την τράπεζα για συμβουλές με όποιον τρόπο σας βολεύει:

• σε υπάλληλο σε οποιοδήποτε γραφείο τράπεζας.
• τηλεφωνικά στο κέντρο επικοινωνίας.
• στείλτε ένα μήνυμα μέσω της φόρμας που εμφανίζεται στην οθόνη στον ιστότοπο της τράπεζας ή μέσω της Sberbank Online.

Η Sberbank είναι η κορυφαία τράπεζα στη Ρωσία. Και σε όλα, και στα καλά και ... στα πολύ καλά. Εδώ ήταν οι πρώτοι που έμαθαν πώς να μπλοκάρουν τις κάρτες των πελατών τους για ύποπτες συναλλαγές, μεταφέροντας αυτή τη διαδικασία ήδη σε αυτόματη λειτουργία. Ας καταλάβουμε για ποιους λόγους μπορείτε να λάβετε ένα μπλοκ και ποιες λειτουργίες εμπίπτουν στη διαφανή περιγραφή "αμφίβολο. Και επίσης τι πρέπει να κάνετε εάν η κάρτα είναι μπλοκαρισμένη;

Η Sberbank προωθεί ενεργά την απόρριψη μετρητών υπέρ τραπεζικών καρτών. Όποιες και αν είναι οι μέθοδοι που χρησιμοποιούν για να παρακινήσουν τους πελάτες: Ο German Gref λέει παντού ότι τα μετρητά είναι «αναχρονισμός» και το bot Sberkot υπονοεί ότι τα «μετρητά» χαλούν την εικόνα.

Φαίνεται ότι όλα είναι προς όφελος και για τη διευκόλυνση του πελάτη: επικοινωνήστε με την τράπεζα, πάρτε μια κάρτα, αναπληρώστε την και πληρώστε άνετα. Αλλά! Ξαφνικά, σε μια "όχι τέλεια" στιγμή, ο κάτοχος της κάρτας ανακαλύπτει ότι "η λειτουργία απορρίφθηκε" και "Η κάρτα σας είναι μπλοκαρισμένη". Επιπλέον, η Sberbank-Online γίνεται επίσης απρόσιτη.

Τι είναι αυτό? Γιατί; Και τι να κάνουμε; Φυσικά ερωτήματα που προκύπτουν τέτοια στιγμή.

Γιατί μπορεί η Sberbank να μπλοκάρει την κάρτα ενός πελάτη;

Στη Ρωσία, ο ομοσπονδιακός νόμος αριθ. Ο σκοπός αυτού του κανονιστικού εγγράφου, όπως υποδηλώνει το όνομα, είναι να αποτρέψει τη νομιμοποίηση παράνομων εσόδων και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας. Μάλιστα, για την επίτευξη αυτού του στόχου, το κράτος έθεσε καθήκον των τραπεζών να ελέγχουν και να αναλύουν τις νομισματικές συναλλαγές που πραγματοποιούν οι πελάτες.

Οποιαδήποτε τράπεζα, όχι μόνο η Sberbank, πρέπει να εντοπίσει ύποπτες, εκτός χαρακτήρα, συστημικές συναλλαγές που μπορούν να αναγνωριστούν ως παράνομες. Το κριτήριο της «παρανομίας» θεσπίζεται όχι από πιστωτικό ίδρυμα, αλλά από συγκεκριμένο κανονιστικό έγγραφο, τον Κανονισμό της Κεντρικής Τράπεζας υπ’ αριθμ. 375-Π της 2ας Μαρτίου 2012.

Ο ταξινομητής των σημείων με τον οποίο η Sberbank πρέπει να προσδιορίσει ότι η φύση μιας συγκεκριμένης συναλλαγής είναι ασυνήθιστη περιλαμβάνει τις ακόλουθες πράξεις, ακόμη και ενέργειες ενός πελάτη ή του εκπροσώπου του:

• μια περίπλοκη συναλλαγή που δεν έχει οικονομικό σκοπό, για παράδειγμα, πολλές μεταφορές μεταξύ λογαριασμών ενός πελάτη σε σύντομο χρονικό διάστημα·
• τις ανησυχίες του πελάτη σχετικά με το απόρρητο και τη δυνατότητα αποκάλυψης του τραπεζικού απορρήτου·

• η άρνηση του πελάτη να λάβει μια πιο κερδοφόρα υπηρεσία, για παράδειγμα, άνοιγμα κατάθεσης ταμιευτηρίου αντί για κατάθεση όψεως.
• επείγοντα αιτήματα για επιτάχυνση της λειτουργίας χωρίς αιτιολογημένους λόγους·
• κατάθεση μεγάλου ποσού στον λογαριασμό της κάρτας αμέσως πριν τη μεταφορά του σε άλλο λογαριασμό ή ανάληψη μετρητών αμέσως μετά την παραλαβή.
• λειτουργίες που πραγματοποιούνται μέσω υπηρεσιών εξ αποστάσεως εξυπηρέτησης, εάν υπάρχει υποψία ότι εκτελούνται από τρίτους και όχι από τον πελάτη ή τον αντιπρόσωπό του·

• απροσδόκητη και αχαρακτηριστική, διαφορετική από τη συνήθη λήψη χρημάτων στην κάρτα του πελάτη, συμπεριλαμβανομένης της μετέπειτα εξαργύρωσης, μιας προσπάθειας αγοράς συναλλάγματος ή μεταφοράς.
• τακτικές μεταφορές στην κάρτα μεγάλων ποσών από τρίτους (εκτός από δάνεια) και περαιτέρω ανάληψη ή/και μεταφορά τους σε τρίτους εν όλω ή εν μέρει·
• πίστωση μεμονωμένης πληρωμής ή εξαρτημάτων στο λογαριασμό του πελάτη ποσού τουλάχιστον 600.000 ρούβλια για σύντομο χρονικό διάστημα, ακολουθούμενη από αγορά περιουσιακών στοιχείων υψηλής ρευστότητας, νομίσματος ή μεταφορά σε τρίτους·

• μεγάλος αριθμός μεταφορών χρημάτων σε ένα άτομο από άλλα άτομα με την επακόλουθη έκδοσή τους·

Σημάδια με τα οποία η Sberbank μπορεί να αποφασίσει ότι ο κάτοχος της κάρτας εμπλέκεται σε "ξέπλυμα" εσόδων που προέρχονται από εγκληματικά μέσα:

• τακτικές μεταφορές χρημάτων ποσού κάτω των 600.000 ρούβλια σε έναν ή περισσότερους παραλήπτες, που πραγματοποιούνται ως πληρωμή για αγαθά ή υπηρεσίες με την παροχή του παρόχου υπηρεσιών ή του πωλητή αγαθών με το δικαίωμα χρέωσης κεφαλαίων από την κάρτα του πελάτη.
• τακτικές αποδείξεις στο λογαριασμό πελάτη που παρέχει υπηρεσίες μέσω Διαδικτύου χρηματικών ποσών ποσού μικρότερου από 600.000 ρούβλια που λαμβάνονται από τρίτους.

• άλλες πράξεις που μπορεί να έχουν σημάδια νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες·

Η λίστα με τους λόγους για τους οποίους μπορεί να αποκλειστεί μια κάρτα είναι τόσο μεγάλη που σχεδόν κάθε πελάτης μπορεί να τιμωρηθεί. Επιπλέον, η λίστα περιλαμβάνει αξιολογικά χαρακτηριστικά, όπως «συστηματικές συναλλαγές», «μεγάλα ποσά», «μικρή περίοδος», «υπερβολική νευρικότητα / ανησυχία του πελάτη» και ούτω καθεξής. Και επίσης δεν υπάρχει διευκρίνιση για το ακριβές ποσό του ποσού "έως ή περισσότερο από 600.000 ρούβλια". Σύμφωνα με την εξήγηση που δίνεται στο παράρτημα, η τράπεζα καθορίζει αυτά τα κριτήρια για την αξιολόγηση ενός συγκεκριμένου χαρακτηριστικού ανεξάρτητα.

Εάν η Sberbank κρίνει ότι η πράξη που πραγματοποιήθηκε από τον πελάτη περιλαμβάνεται στη λίστα αμφίβολων και μπορεί να είναι παράνομη, τότε η τράπεζα μπορεί:

• να μπλοκάρει προσωρινά την κάρτα ή όλες τις κάρτες του πελάτη.
• απενεργοποιήστε τη δυνατότητα χρήσης Sberbank-Online, mobile banking.
• να αρνηθεί να λάβει μετρητά ή να πραγματοποιήσει μεταφορά χωρίς μετρητά·
• αρνηθείτε να ανοίξετε λογαριασμό, μην εκδώσετε ή επανεκδώσετε κάρτα.

Τι μπορεί να κάνει ένας πελάτης εάν ο λογαριασμός ή η κάρτα του αποκλειστεί από τη Sberbank:

• διενεργεί πράξεις σε λογαριασμούς μόνο στο υποκατάστημα της Τράπεζας·
• συντονισμός με τις εργασίες της Τράπεζας για μεγάλα ποσά.

Οι εξουσίες των τραπεζών διευρύνονται

Το 115-FZ δεν είναι πλέον η μόνη νομοθετική πράξη που δίνει στις τράπεζες το δικαίωμα να περιορίζουν τη δυνατότητα των πελατών να χρησιμοποιούν τις κάρτες τους. Στις 28 Ιουνίου 2018, ο Πρόεδρος υπέγραψε νόμο που επιτρέπει στις τράπεζες να μπλοκάρουν κάρτες και ηλεκτρονικά εμβάσματα χωρίς τη συγκατάθεση του πελάτη για έως και δύο ημέρες.

Για την επιβολή αυτού του μέτρου, η τράπεζα χρειάζεται μόνο τις δικές της υποψίες ότι η συναλλαγή με κάρτα είναι «αμφίβολη» ή/και «μη εξουσιοδοτημένη». Ο νόμος έχει σχεδιαστεί για να προστατεύει τους πελάτες από πιθανή κλοπή των κεφαλαίων τους, δηλαδή καταστάσεις όπου η επιχείρηση πραγματοποιείται χωρίς τη συγκατάθεσή τους.

Το αν θα ξεκινήσουν οι καταχρήσεις και πώς θα είναι στην πράξη, ο χρόνος θα δείξει. Μέχρι στιγμής δεν έχουν υπάρξει ουσιαστικά μπλοκαρίσματα βάσει αυτού του νόμου, αλλά μόνο λόγω του ότι κανονιστικό έγγραφοδεν έχει τεθεί ακόμη σε ισχύ. Ωστόσο, η αναμονή είναι μικρή, ο νόμος θα τεθεί σε ισχύ 90 ημέρες μετά τη δημοσίευσή του.

Τι θα κάνει η Sberbank εάν ληφθεί απόφαση αποκλεισμού της κάρτας του πελάτη με βάση το 115-FZ;

Εάν η Sberbank έχει ερωτήσεις στον πελάτη σχετικά με τις πράξεις που εκτελούνται και ληφθεί απόφαση αποκλεισμού, τότε τον ειδοποιεί:

• μέσω τηλεφώνου με αποστολή μηνύματος SMS.
• μέσω e-mail.

Τα μηνύματα μπορεί να περιέχουν:

• πληροφορίες σχετικά με τον αποκλεισμό της κάρτας σύμφωνα με το νόμο 115-FZ.
• την απαίτηση υποβολής εγγράφων και πληροφοριών που μπορούν να επιβεβαιώσουν την προέλευση των κεφαλαίων και την οικονομική σημασία της πράξης.

Τι να κάνετε εάν η Sberbank μπλοκάρει την κάρτα;

Ανεξάρτητα από το πώς ο πελάτης έμαθε για τον αποκλεισμό της κάρτας από τη Sberbank, ο αλγόριθμος ενεργειών είναι ο εξής:

1. Διαβάστε προσεκτικά το SMS ή την επιστολή από την τράπεζα.
2. Στείλτε έγγραφα που επιβεβαιώνουν τη νομιμότητα της προέλευσης των χρημάτων με τον ακριβή τρόπο που καθορίζεται στο αίτημα. Τις περισσότερες φορές, αυτό είναι η αποστολή σαρωμένων αντιγράφων σε ένα καθορισμένο ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ.

Τι έγγραφα μπορεί να ζητήσει η τράπεζα;

Δεν υπάρχει ακριβής λίστα με το τι χρειάζεται η Sberbank για να ξεκλειδώσει την κάρτα. Τις περισσότερες φορές, ο πελάτης αποφασίζει μόνος του ποια έγγραφα θα αποδείξουν ότι τα χρήματα στον λογαριασμό είναι νόμιμα και η λειτουργία έχει οικονομική λογική.

Αυτά μπορεί να είναι συμβάσεις μίσθωσης, συμφωνίες αγοραπωλησίας, δάνεια, προσλήψεις, δωρεές, εκκαθαριστικά ή πιστοποιητικά μισθοδοσίας, αποσπάσματα από άλλους πιστωτικούς οργανισμούς και ούτω καθεξής.

Πώς να στείλετε έγγραφα;

Η Sberbank εξηγεί με ποια μορφή και πώς να εκδώσει ένα e-mail, στο οποίο επισυνάπτονται τα έγγραφα που ζητήθηκαν για το ξεκλείδωμα της κάρτας.

Αλλά μπορεί επίσης να χρειαστεί να προσκομίσετε έγγραφα στο τμήμα έκδοσης της κάρτας ή να στείλετε αντίγραφα με έντυπη επιστολή.

Κατά την υποβολή εγγράφων προς εξέταση, είναι σημαντικό να λαμβάνεται υπόψη το χρονικό πλαίσιο εντός του οποίου η τράπεζα συνιστά την υποβολή τους. Η καθυστέρηση μπορεί να επηρεάσει το τελικό αποτέλεσμα. Εάν δεν είναι δυνατή η έγκαιρη εκπλήρωση της απαίτησης της Sberbank, τότε πρέπει επίσης να αναφερθεί, εξηγώντας τον λόγο.

Πότε θα ξεμπλοκάρει η Sberbank την κάρτα;

Αφού λάβετε τα απαραίτητα έγγραφα για επαλήθευση από τον πελάτη της Sberbank:

• ενημερώνει για την έναρξη και τους όρους εξέτασης·
• ανακοινώνει την απόφαση. Και σε περίπτωση θετικού αποτελέσματος για τον πελάτη, σχετικά με την ημερομηνία ξεκλειδώματος και επαναφοράς της πρόσβασης στο Sberbank Online.

Ο πελάτης μπορεί μόνο να περιμένει την επιτυχή έκβαση της υπόθεσης. Εάν ληφθεί απόφαση ότι το ξεκλείδωμα απορριφθεί, αλλά σύμφωνα με τη Sberbank, «δεν μπορεί να γίνει τίποτα».

Θα πρέπει να ελπίζουμε ότι μετά από λίγο η τράπεζα θα επανεξετάσει αυτή την απόφαση ή θα προσφύγει στα δικαστήρια. Ωστόσο, όπως δείχνει η πρακτική, οι πελάτες σπάνια κερδίζουν τέτοιες αξιώσεις.

Εάν ο αποκλεισμός επαναληφθεί 2 ή περισσότερες φορές μέσα σε ένα ημερολογιακό έτος, τότε ο πελάτης θα στερηθεί την εξυπηρέτηση.

Ιστορίες πελατών της Sberbank των οποίων οι κάρτες είχαν αποκλειστεί

Πρόσφατα, ο αριθμός των ιστοριών πελατών των οποίων η πρόσβαση σε λογαριασμούς και κάρτες μπλοκαρίστηκε από την τράπεζα έχει αυξηθεί με εκπληκτικό ρυθμό. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι αν παλαιότερα η Sberbank παρακολουθούσε ύποπτες συναλλαγές με μη αυτόματο τρόπο, τώρα χρησιμοποιείται λογισμικό για το σκοπό αυτό. Ο πιστωτικός οργανισμός δεν σχεδιάζει να επιβραδύνει, επομένως θα υπάρχουν όλο και περισσότερες τέτοιες δυσάρεστες καταστάσεις για τους κατόχους καρτών.

Μπλοκάρισμα λόγω του ότι ήρθε στην τράπεζα με φίλους

Το 2017, το Επαρχιακό Δικαστήριο Shadrinsky της Περιφέρειας Kurgan εξέτασε την αξίωση του πολίτη Petrov A.A. (το όνομα άλλαξε), ο οποίος υπέβαλε αξίωση για συνέχιση της εξυπηρέτησης του λογαριασμού/κάρτας και αποζημίωσης για ηθική βλάβη. Η ουσία της υπόθεσης έχει ως εξής: στις 10 Αυγούστου 2017, ο ενάγων άνοιξε μια κάρτα MasterCard Standard "Molodezhnaya" σε υποκατάστημα της Sberbank. Και ήδη στις 4 Σεπτεμβρίου, αυτή η κάρτα μπλοκαρίστηκε.

Υποβολή αίτησης στην τράπεζα την ίδια ημέρα με αίτημα ξεμπλοκαρίσματος και παροχή δεδομένων ότι τα χρήματα που ελήφθησαν στην κάρτα είναι μισθόςδεν έδωσε τίποτα. 5 Σεπτεμβρίου 2017 Petrov A.A. απορρίφθηκε από τη Sberbank και χωρίς εξήγηση.

Στο δικαστήριο, ο εκπρόσωπος της Sberbank δεν αναγνώρισε τις αναφερόμενες αξιώσεις και εξήγησε ότι η κάρτα μπλοκαρίστηκε επειδή: στις 22 Αυγούστου 2017, ο ενάγων επισκέφτηκε την τράπεζα, συνοδευόμενος από τρία άτομα, υπέβαλε αίτηση για την έκδοση της Visa Classic "Molodezhnaya". η οποία υπόκειτο σε ειδική μειωμένη τιμή. Και επίσης συμβουλεύτηκε για άλλες κάρτες των κατηγοριών Gold και Platinum. Η Sberbank θεώρησε ότι "ίσως" ο πελάτης επρόκειτο να νομιμοποιήσει τα προϊόντα εγκλήματος και αποφάσισε να το αποτρέψει μπλοκάροντας την κάρτα. Επιπλέον, η πρόσβαση στον λογαριασμό δεν ήταν περιορισμένη.

Η δικαστική απόφαση σε αυτή την περίπτωση δεν μπορεί να ονομαστεί τυπική, καθώς πήρε το μέρος του ενάγοντα και ικανοποίησε την αξίωση, υποχρεώνοντας τη Sberbank να ξεμπλοκάρει την κάρτα και να πληρώσει 500 ρούβλια ως ηθική αποζημίωση. Μπορείτε να μάθετε περισσότερα για την υπόθεση και την απόφαση του δικαστηρίου.

Συμπέρασμα: ακόμη και φαινομενικά αθώες ενέργειες μπορούν να παρακινήσουν τους τραπεζικούς υπαλλήλους να θεωρήσουν ύποπτη τη συμπεριφορά του πελάτη και στόχος του είναι «το ξέπλυμα εσόδων που αποκτήθηκαν παράνομα».

Μεταφορά από κάρτα ατομικού επιχειρηματία σε ατομική κάρτα

Ο Βαντίμ (δεν είναι το πραγματικό του όνομα) ήταν λιγότερο τυχερός. Η υπόθεσή του εξετάστηκε τον Απρίλιο του 2018 από το Περιφερειακό Δικαστήριο της Σταυρούπολης. Ο Vadim μετέφερε χρήματα από μια κάρτα Rosbank, η οποία είναι ανοιχτή γι 'αυτόν για σκοπούς IP, σε μια κάρτα Sberbank, που άνοιξε ως άτομο. Ο σκοπός της πληρωμής αναφέρθηκε ως «επιχειρηματικά έσοδα».

Ως αποτέλεσμα, η κάρτα του Βαντίμ μπλοκαρίστηκε από τη Sberbank. Του ζητήθηκε να παράσχει πληροφορίες για να εξηγήσει το οικονομικό νόημα της επιχείρησης.

Ο Βαντίμ έστειλε επιστολή στην τράπεζα εξηγώντας ότι όλα τα κεφάλαια που έλαβε του προήλθαν νόμιμα από τη μίσθωση ακινήτου, για την παροχή υπηρεσιών πρακτορείου για εύρεση πελατών, νομικές υπηρεσίες, για χονδρική πώληση ρούχων, παπουτσιών και άλλων αγαθών. Στην επιστολή επισυνάπτονταν: συμβάσεις με πελάτες, βιβλίο εσόδων και εξόδων, πιστοποιητικό φορολογικής εγγραφής, πιστοποιητικό κρατικής εγγραφής μεμονωμένου επιχειρηματία, εντολές πληρωμής, αποδείξεις πληρωμής φόρων, ασφάλιστρα και πληρωμή διπλώματος ευρεσιτεχνίας.

Ωστόσο, αυτό δεν επηρέασε τη θετική απόφαση του Vadim· απέτυχε να αποδείξει την οικονομική σκοπιμότητα των εργασιών του. Το πρωτόδικο δικαστήριο χάθηκε και ακόμη και η έφεση απέτυχε. Μπορείτε να δείτε τη λύση.

Συμπέρασμα: οι μεταφορές από την κάρτα ενός μεμονωμένου επιχειρηματία σε μια κάρτα ενός ιδιώτη κινδυνεύουν.

Επιστροφή μεγάλου χρέους

Ένας πολίτης απευθύνθηκε στο δημοτικό δικαστήριο του Nizhnevartovsk της Αυτόνομης Περιφέρειας Khanty-Mansiysk, του οποίου οι κάρτες μπλοκαρίστηκαν αμέσως αφού έλαβαν μέρος των χρημάτων που δικαιούταν με δικαστική απόφαση. Ήταν ένα μερίδιο του ποσού των 20.000.000 ρουβλίων που προοριζόταν για την αποπληρωμή του χρέους, καθώς και των δεδουλευμένων τόκων και του κρατικού δασμού, συνολικού ύψους άνω των 36 εκατομμυρίων ρούβλια. Κατόπιν αιτήματος της Sberbank να ξεμπλοκάρει την κάρτα, ο ενάγων προσκόμισε ένα έγγραφο που, κατά τη γνώμη του, μαρτυρεί τη νομιμότητα των χρημάτων που ελήφθησαν στον λογαριασμό: Εκτελεστικό έγγραφο που εκδόθηκε βάσει δικαστικής απόφασης. Ωστόσο, οι πληροφορίες που έλαβε η τράπεζα δεν ήταν αρκετές. Και οι κάρτες, καθώς και η Sberbank-Online, παρέμειναν μπλοκαρισμένες.

Ο ενάγων προσέφυγε στο δικαστήριο, όπου αναγκάστηκε να αποδείξει επανειλημμένα τη νομιμότητα της λήψης αυτών των κεφαλαίων. Αλλά και αυτό δεν επέτρεψε το ξεκλείδωμα των καρτών. Το δικαστήριο έκρινε ότι οι ενέργειες της Sberbank ήταν δικαιολογημένες, καθώς ενήργησε στο πλαίσιο των αποδεκτών νομικών κανόνων και βάσει εσωτερικών κανόνων. Το μόνο που έμεινε στον ενάγοντα να ικανοποιηθεί ήταν η δυνατότητα διεξαγωγής εργασιών στον λογαριασμό στο τραπεζικό γραφείο, καθώς ο αποκλεισμός αφορούσε μόνο την κάρτα και το Sberbank Online και η πρόσβαση σε κεφάλαια δεν ήταν περιορισμένη. Την αρχική απόφαση του δικαστηρίου μπορείτε να τη βρείτε εδώ.

Συμπέρασμα: η λήψη μεγάλων ποσών οφειλής, ακόμη και αν υπάρχουν διαθέσιμα όλα τα απαραίτητα έγγραφα, δεν εγγυάται ότι η κάρτα δεν θα αποκλειστεί.

Περίεργοι λόγοι μπλοκαρίσματος καρτών

Μερικές φορές ο λόγος για τον αποκλεισμό μιας κάρτας φαίνεται απλά παράλογος.

Τρομοκρατικός πράκτορας;

Οι πελάτες της Sberbank παραπονιούνται ότι οι κάρτες και οι λογαριασμοί τους μπλοκάρονται ακόμη και λόγω της λέξης "πράκτορας" ή λέξεων που περιέχουν αυτόν τον συνδυασμό γραμμάτων, όπως "αντισυμβαλλόμενος", "αντιδραστήριο", "συμφωνία αντιπροσωπείας" και ούτω καθεξής.

Το γεγονός ότι η κάρτα μπορεί να αποκλειστεί για τέτοιο λόγο επιβεβαιώθηκε και από άλλους χρήστες του κοινωνικού δικτύου.

Επιπλέον, οι πελάτες πρέπει στην πραγματικότητα να αποδείξουν τη νομιμότητα και τη νομιμότητα των εργασιών τους.

Σε αυτήν την περίπτωση, δεν υπάρχουν σχόλια από τη Sberbank.

Ο διάβολος δεν είναι ρούβλι

Ο δεύτερος λόγος, που φαίνεται περίεργο να μπλοκάρει την κάρτα, είναι η μεταφορά στο ποσό του αριθμού του θηρίου, δηλαδή 666 ρούβλια.

Οι πελάτες της τράπεζας έχουν μοιραστεί διαδικτυακές ιστορίες από την κακή τους εμπειρία για να επαναφορτίσουν το τηλέφωνο για αυτό το ποσό. Αφού προσπάθησε να μεταφέρει, η Sberbank, σύμφωνα με αυτούς, μπλόκαρε το έργο της κινητής τράπεζας.

Το πιστωτικό ίδρυμα δεν διέψευσε το ενδεχόμενο τέτοιου αποκλεισμού, αλλά απλώς το γέλασε, περιγράφοντας τους λόγους της άρνησης μεταφοράς ακόμη και για τα ποσά «333», «444» ... και «999».

Στην πραγματικότητα, σύμφωνα με τη Sberbank, αυτό μπορεί να συμβεί μόνο επειδή, σύμφωνα με την τράπεζα, υπήρξε μια απόπειρα μεταφοράς που δεν ήταν τυπική για αυτόν τον πελάτη.

Συμπέρασμα: αν κάποιος αναπλήρωνε πάντα ένα κινητό τηλέφωνο από μια κάρτα για 100 ρούβλια, τότε είναι καλύτερο να μην πειραματιστείτε ρίχνοντας επιπλέον 566 στον λογαριασμό. Και επίσης, όταν κάνετε μια πληρωμή, ελπίζετε ότι το πρόγραμμα Sberbank δεν εξετάζει καμία λέξη ο σκοπός του είναι «αμφίβολος» και στοιχεία χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.

Ειδήσεις και κριτικές ότι «η Sberbank μπλοκάρει μαζικά τις κάρτες χρηστών» εμφανίζονται στο δίκτυο με αξιοζήλευτη τακτική. Κάποια από αυτά επιβεβαιώνονται και άλλα διαψεύδονται από την ίδια την τράπεζα ως πλαστά.

Αλλά ένα πράγμα είναι σαφές: βάσει νόμου, η τράπεζα μπορεί και πρέπει να ελέγχει τις συναλλαγές σε κάρτες πελατών. Επομένως, ο αριθμός τέτοιων κριτικών, καθώς και οι δυσάρεστες ιστορίες για τους κατόχους καρτών, μόνο θα πολλαπλασιαστούν. Το ερώτημα παραμένει: πώς να ελαχιστοποιήσετε τους κινδύνους και να μην αποκλειστείτε από την κάρτα και την ηλεκτρονική τραπεζική;

Πώς να μην πέσετε στην υποψία της Sberbank και να αποφύγετε τον αποκλεισμό καρτών;

Η Sberbank έδωσε οδηγίες στους πελάτες της, εξηγώντας τους τους κανόνες χρήσης καρτών και λογαριασμών που θα τους βοηθήσουν να αποφύγουν τον αποκλεισμό:

1. Μην παρέχετε σε τρίτους τη δυνατότητα να χρησιμοποιούν κάρτες ή λογαριασμούς για τη μεταφορά χρημάτων, με τα οποία ο πελάτης δεν σχετίζεται. Επίσης δεν μπορεί να γίνει ανάληψη σε μετρητά.
2. Μην δίνετε τις κάρτες σας σε άλλα άτομα, ακόμα κι αν είναι συγγενείς, καθώς μπορούν να τις χρησιμοποιήσουν για να εξαργυρώσουν παράνομα ποσά.
3. Προσπαθήστε να πληρώσετε με τραπεζικό έμβασμα. Λιγότερες πιθανότητες ανάληψης μετρητών, ακόμα κι αν πρόκειται για κατάθεση.
4. Μην χρησιμοποιείτε τραπεζική κάρτα ατόμου για επιχειρηματικές δραστηριότητες.
5. Μην εγγραφείτε ως υπάλληλος του οργανισμού (διευθυντής, λογιστής) ή ως μεμονωμένος επιχειρηματίας, εάν δεν υπάρχει στόχος να συμμετάσχετε πραγματικά στην επιχείρηση.
6. Έχετε αποδεικτικά έγγραφα για όλες τις συναλλαγές στην κάρτα.
7. Συνεργαστείτε με την τράπεζα, παρέχετε τις πληροφορίες που ζητήσατε, απαντήστε σε ερωτήσεις, μην αγνοήσετε.
8. Σε περίπτωση αποκλεισμού της κάρτας, επιβεβαιώστε τη νομιμότητα των χρημάτων που λάβατε, την οικονομική έννοια των πράξεων. Στείλτε τις απαραίτητες πληροφορίες στην τράπεζα εντός του καθορισμένου χρόνου και με τον καθορισμένο τρόπο.

Η δέσμευση καρτών και λογαριασμών στους οποίους πραγματοποιήθηκαν ύποπτες συναλλαγές είναι ευθύνη των τραπεζών, η οποία τους ανατίθεται από τον νόμο «Περί αντιμετώπισης της νομιμοποίησης (ξέπλυμα) εσόδων από εγκλήματα και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας».

Τέτοια σκληρά, και κατά τη γνώμη ορισμένων πελατών, αδικαιολόγητα μέτρα, πρέπει να εφαρμόζονται από ένα πιστωτικό ίδρυμα, διαφορετικά κινδυνεύει να χάσει την άδειά του. Σύμφωνα με τους ειδικούς, το μπλοκάρισμα καρτών δεν είναι μόνο αρνητικό, αλλά και θετικό για τους ίδιους τους καταναλωτές. Αυτό ισχύει για περιπτώσεις όπου τα προστατευτικά μέτρα από την πλευρά της τράπεζας αποτρέπουν δόλιες δραστηριότητες και κλοπή κεφαλαίων από τον λογαριασμό.

Οι πελάτες, εάν η κάρτα τους είναι μπλοκαρισμένη, συνιστάται να μην είναι νευρικοί και να συμμορφώνονται με τις απαιτήσεις της τράπεζας. Και να θεωρήσουμε ένα μαζικό μπλοκάρισμα σαν κάτι παρόμοιο με το πέρασμα από έναν ανιχνευτή μετάλλων σε ένα αεροδρόμιο: άβολο, αλλά απαραίτητο για τη γενική ασφάλεια.